Види і форми страхування

Далеко не всі люди ставляться позитивно до страхування. І даремно. Почасти це пов'язано з тим, що вони не розуміють суті і форми страхування.

Цікавий факт полягає в тому, що на англійській мові такий вид послуг називається insurance (від слова sure - довіру, впевненість). в українському ж мовою корінним є слово «страх». Різниця очевидна - за кордоном різні форми і види страхування на підсвідомому рівні викликає симпатію, а в нашій мові - негативні емоції, пов'язані зі страхом.

Можливо, це також впливає на людину, яка стоїть на роздоріжжі і не знає, чи потрібно йому користуватися такими послугами.

Що таке страхування

Страхуванням називають послуги спеціалізованої компанії. Вона бере на себе певні ризики, які можуть статися з застрахованим об'єктом. Відповідно, за подібні послуги вона бере плату. Існують різні форми страхування.

При оформленні відносин між страховиком і страхувальником укладається договір. У разі настання подій, які визначені цим документом, компанія повинна здійснити відшкодування понесених збитків вигодонабувачу.

Суб'єкти страхових відносин

Страховик - це безпосередньо компанія, яка має ліцензію на здійснення страхової діяльності. Від її імені укладаються договори і виробляються компенсаційні виплати в залежності від форми страхування.

Страхувальник - це особа, яка безпосередньо укладає договір із страховиком про надання відповідних послуг. Їм можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, які бажають застрахувати або життя, яке майно.

Об'єкт страхування - матеріальні чи нематеріальні цінності, які вказані в договорі і за якими страховик несе відповідальність. Такими об'єктами можуть виступати майже всі об'єкти: автомобіль, квартира, будинки, земельну ділянку, документи та багато іншого.

У разі особистої форми страхування об'єктом буде фізична особа. Можна застрахувати як себе, так і іншої людини.

Вигодонабувач - фізична або юридична особа, яка отримає страхове відшкодування збитків, понесених об'єктом відносин. Обов'язково така особа повинна бути зазначено в договорі страхування.

Агент - юридична особа, яка має право на укладання договорів із страховиками від імені страхової компанії. Зазвичай агентами є банки та інші фінансові установи.

Які бувають форми і види страхування?

Для того щоб краще зрозуміти, що таке страхування, визначимо ті види і форми, які існують на сьогоднішній день.

Орієнтуючись на організаційно-правові форми, страхування ділиться на:

З цього випливає, що подібною діяльністю можуть займатися як державні структури, так і інші компанії. Але, незважаючи на перераховані вище організаційні форми страхування, можна також розрізняти два його види:

Через обов'язковий вид держава реалізують свою політику в сфері страхових послуг. У Укаїни існує обов'язкова форма страхування в наступних напрямках:

У необов'язкову форму входять ті види страхування, користуватися якими чи ні, визначає кожен сам для себе.

По виду об'єкта страхування воно буває:

До першого виду належить все, що пов'язано з майном людини: машини, квартири, будинки, яхти та інші цінності.

До другого виду відносять страхування життя і здоров'я людей.

У третьому випадку страхуванню підлягає відповідальність перед третіми особами. Яскравим прикладом є «автоцивілка», при якій застрахована відповідальність водія перед іншими учасниками дорожньо-транспортного руху.

Далі розглянемо різновиди тих продуктів, які за сумою зібраних страхових премій займають більшість ринку страхових послуг.

Які бувають види КАСКО

КАСКО - це добровільна форма страхування автомобіля. Якщо ви хочете зберегти свій транспортний засіб, то без КАСКО вам не обійтися. Таке страхування має на увазі відшкодування збитку внаслідок викрадення і т. Д.

У договорі не існує конкретних відмінностей в назві страхової послуги у страховиків. Але в народі прийнято розрізняти повне і неповне КАСКО.

Під повним розуміють максимально широкий перелік включених до договору страхування ризиків, які зобов'язується покривати страховик. Сюди входить викрадення, пошкодження зовнішнього і внутрішнього обладнання внаслідок неправомірних дій третіх осіб, негативний вплив навколишнього середовища, падіння дерева, збиток внаслідок інших подій і багато іншого.

часткове КАСКО

Під частковим КАСКО прийнято вважати «укорочені» пропозиції, при яких не включаються деякі ризики. Зазвичай в таких випадках страхова компанія не відшкодовує збиток, якщо він настав внаслідок поганих погодних умов, інших подій, крадіжки коліс або дисків, молдингів і т.д.

Включення або вилучення тих чи інших опцій з договору на страхування пов'язано з тим, що повний набір послуг, включення всіх видів ризиків роблять вартість КАСКО дуже великий, яку може дозволити собі не кожен. Страховий платіж може доходити до 20% вартості автомобіля. І це далеко не межа.

У жодному разі не проводиться виплата?

Однак варто зазначити, що у всіх видах КАСКО форма договору страхування має на увазі відмову від виплати відшкодування в разі:

• управління несправним автомобілем, якщо водій знав це, перед тим як сідав за кермо;
• порушення техніки безпеки і правил експлуатації, транспортування різних речовин, у тому числі паливно-мастильних матеріалів;
• шахрайських дій водія чи пасажирів, або інших пов'язаних осіб, які заподіяли шкоду автомобілю;
• управління автомобілем особами, які не мають на це право, без документів, без водійського посвідчення;
• участі автомобіля в спортивних змаганнях, навчання водінню або інші випадки, пов'язані з підвищеним ризиком пошкодження засобу пересування;
• пошкодження автотранспортного засобу внаслідок військових дій, стихійних лих, вибухів і т. п.

Які є різновиди договорів ОСАГО?

Всіма «улюблений» поліс страхування відповідальності ОСАГО можна розділити на кілька видів.

Одним з них є такий, який включає в договорі необмежену кількість водіїв, які мають право керувати автотранспортним засобом. Основний його плюс полягає в тому, що він буде діяти завжди, незалежно від того, хто сидить за кермом автомобіля.

Такий вид страхування цивільної відповідальності вигідний для бізнесу, пов'язаного з перевезеннями вантажу або пасажирів. Адже кого б не посадили у вантажівку - відповідальність водія завжди буде застрахована.

Головним мінусом такого поліса ОСАЦВ є його вартість. Страхова компанія не готова брати на себе високий рівень ризиків безкоштовно, тому доведеться добре заплатити за такі умови.

Наступним виділимо тип договору, які включає в себе певний перелік водіїв, які мають право керувати автомобілем. Є можливість прописати за прізвищами тих людей, які будуть сідати за кермо. І страховий поліс буде поширюватися тільки на них.

Така опція істотно впливає на рівень страхового платежу за договором в меншу сторону. Це досить вигідно для сімей, у яких є один автомобіль і кілька водійських посвідчень. Мінусом є те, що якщо раптом страховий випадок стався, а транспортним засобом керувала людина не з зазначеного в договорі списку, то страховик нічого не буде виплачувати.

Сезонний договір - відмінний варіант для непостійній роботи

Існують ще й так звані сезонні договори ОСАЦВ. Вони відрізняються від інших тим, що укладає не на рік, як зазвичай, а на більш короткий термін. Вартість низька, але і термін дії короткий.

Страхові послуги в системі охорони здоров'я

Форми медичного страхування: обов'язкове і необов'язкове.

За статистикою, кожен 7-й Украінанін має поліс обов'язкового медичного страхування.

В рамках такого виду страхування, страховик бере на себе зобов'язання здійснювати фінансове покриття витрат на профілактичну, санітарну та первинну медичну допомогу застрахованій особі.

Добровільне медичне страхування

Відмінним видом є необов'язкове медичне страхування. Залежно від фінансових можливостей людини можна застрахувати здоров'я своє або близьких.

Однак потрібно пам'ятати і про те, що не кожна людина може бути застрахований. Зазвичай, форма договору страхування має на увазі заборону на його висновок якщо людина має:

• різні види і форми онкологічних захворювань;
• туберкульоз;
• присутність вірусу імунодефіциту як в активній, так і в сплячої фазі;
• проблеми з психічним станом, неврівноваженість, психічні розлади;
• інвалідність 1,2 групи;
• знаходиться на стаціонарному лікуванні в той момент, коли прийшов в страхову компанію для оформлення договору.

Добровільне медичне страхування допомагає покрити витрати, пов'язані з оплатою медичних послуг, які необхідні внаслідок розладів здоров'я фізичної особи. Крім того, покриває витрати на профілактичне лікування, яке знизить захворюваність.

Таке страхування корисно, так як при зверненні в певні медичні або лікувальні заклади, які передбачені договором, є можливість швидкого відшкодування понесених фінансових витрат.

Однак варто пам'ятати про випадки, в яких страхова виплата не відбудеться в разі:

1. Травми, пошкодження або іншу шкоду здоров'ю, які відбулися в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.
2. Шкода здоров'ю, які було завдано внаслідок протиправних дій застрахованої особи.
3. Умисні нанесення собі ушкоджень, травм, каліцтв.
4. Лікування і покупка медикаментів, які не узгоджені з лікуючим лікарем.
5. Травми і каліцтва, які сталися внаслідок інших подій (ядерний вибух, громадянська війна, військові дії, екстремістські акції, терористичні акти, стихійне лихо і т. П.).

Страхування - спосіб захистити себе

Завдяки такому виду послуг можна надати собі і своїй родині фінансову допомогу на випадок непередбачених подій. Звичайно ж, вирішує кожен сам для себе, як ставитися до страхування, але фінансові гарантії за невелику плату ніколи не завадять.