Види банківської гарантії за способом забезпечення покриті, непокриті

Банківські гарантії розрізняються способом забезпечення. У зв'язку з цим бувають покриті і непокриті банківські гарантії.

Різноманітність банківських послуг в сфері кредитування на сьогоднішній день вражає. Також велика кількість на ринку банківських гарантій. Через особливості в оформленні прийнято розділяти банківські гарантії на покриті та непокриті.

Щоб оформити непокриту банківську гарантію клієнт повинен внести майнове забезпечення. Це потрібно на випадок виплати компенсації за ймовірні ризики. Банк, що надає гарантію. або так званий, банк-гарант, несе на собі матеріальну відповідальність, і в разі невиконання гарантійних умов, повинен виплатити суму, зазначену в договорі. Таким чином, для банку існує ризик втрати грошей. Замовник банківської гарантії в разі недобросовісності виконавця отримає від банку компенсацію.

У разі ухилення від фінансових зобов'язань при невиконаних умовах, банк-гарант може повернути свої кошти, оцінивши закладене майно. Під час надання банківської гарантії банк повинен в найдрібніших подробицях обговорити умови, в тому числі і ті, які стосуються забезпечення за допомогою закладеного майна. Воно повинно відповідати вимогам банку, адже його ціна повинна покривати компенсаційні виплати. Майно повинно також бути привабливим і затребуваним на ринку, щоб можна було його безпроблемно продати.

Досить часто також видається і покрита банківська гарантія. Як вже було сказано, умови її оформлення дещо інші. Особливість даної угоди в тому, що ризики банку покриваються за допомогою вкладених виконавцем коштів в векселі банку. Також можливий варіант з оформленням на його ім'я депозиту, сума якого повинна відповідати зазначеній в договорі. Як і в першому випадку, ризик банку прагне до нуля, адже в разі невиконання умов виконавцем, всі грошові кошти будуть переведені в готівку з векселів або зняті з депозитного рахунку. Надання таких гарантій унеможливлює втрату банком грошей. Але, варто зазначити, що фінансовий стан не завжди дозволяє замовнику отримувати від банку гарантію.

Відмінності покритої гарантії банку

Головна відмінність покритої банківської гарантії полягає в тому, що її видача здійснюється тільки після надання грошового покриття, яке, в певних випадках, покриє гарантійну вартість. В такому випадку, банк автоматично блокує суму гарантії з рахунку. Ця сума буде заблокована, поки дійсна гарантія. Існує два варіанти покриття:

• за допомогою векселів;
• за допомогою депозиту.

Укладення договору на гарантію банку

До позитивних сторін покритої гарантії можна віднести те, що її зручно використовувати при забезпеченні своїх зобов'язань при укладанні контрактів на державні закупівлі або договорів на інші види угод. За допомогою покритої гарантії можна отримати відстрочення на різні виплати або виконання обов'язків.

Головний плюс покритої гарантії в меншою процентною ставкою, ніж у випадку з непокритою гарантією. Можливо, тому все ж більшою популярністю користується саме покрита банківська гарантія.

Вкрита гарантія не має ніяких обмежень з боку банків. Тобто сума може бути абсолютно будь-який. Заявка, подана на оформлення саме покритої гарантії, розглядається набагато більш оперативно. Гарантію можна отримати відразу ж після надання документації.

Покриту банківську гарантію оформляють переважно при отриманні серйозних контрактів, спеціальних замовлень, при співпраці з найбільшими світовими компаніями і підприємствами.

Існує також такий вид гарантії, як тендерна покрита гарантія. Вона надається клієнтові для його участі в торгах. тендерах.

Особливості непокритою банківської гарантії

Що стосується непокритої гарантії, то з самої назви зрозуміло, що вона здійснюється кредитним або іншою фінансовою установою без покриття. Непокриті гарантії діляться на заставні та беззаставні. Видача цього виду гарантій більше відноситься до кредитної операції. Адже перед її здійсненням банк заради своєї безпеки повинен перевірити матеріальне становище виконавця і пред'явити свої умови.

Щоб отримати подібну гарантію, не обов'язково вилучати гроші з обігу своєї фірми або підприємства на період дії гарантії. Здійснити оплату гарантії набагато зручніше, ніж брати в використання значну суму і робити внесок в якості покриття. До того ж, якщо є заставне майно, тоді взагалі проблем з оформленням не буде. Тим більше, що умови непокритої гарантії абсолютно лояльні.

Надання майна під заставу лише один з варіантів отримання гарантії, але можна обійтися зовсім спокійно і без цього. Оскільки отримання непокритої гарантії можливо в беззаставній формі.

До того ж, в якості заставодавця може виступати і третя особа. Відмінною рисою непокритої гарантії від кредитної операції є її оплата. Вона набагато менше, ніж кредиторські відсотки, але значніше, ніж покрита банківська гарантія.

Коли замовник отримує непокриту гарантію, він має шанс отримати також серйозні, масштабні і високостоящую замовлення на державному, міжнародному, муніципальному чи іншому рівні. Так як, отримання гарантії показують матеріальне відповідність юридичної або фізичної особи.

У заставної формі непокритої гарантії є досить багато варіантів заставного майна. Під заставу можна вносити тільки майно, на яке заставодавець має документально підтверджене право власності:

• товар;
• цінні папери;
• нерухомість;
• транспортні засоби;
• обладнання.