Від чого залежить процентна ставка по кредиту, volgafinans
У даній статті ми хотіли б дати відповідь на одне з головних питань: «З чого складається процентна ставка в банках?»
Складові процентної ставки в банках
Практично всі види процентних ставок вУкаіни складаються з трьох ключових складових:
- Собівартість грошей для банків;
- Хеджування ризиків;
- Прибуток банків.
Залежно від мети кредиту (на житло, автомобіль або споживчий), політики банку і деяких інших факторів частка кожної з цих складових може змінюватися, але досить несуттєво.
Давайте розглянемо кожну з основних складових процентної ставки більш докладно.
Вартість грошей для банків
Як ресурси, при видачі кредитів, українські банки використовують «чужі» гроші. Мова йде про вклади громадян на депозити або позикові кошти на міжбанківському ринку.
Другий сценарій, як правило, має на увазі отримання комерційним банком позики у Центрального Банку Укаїни (ЦБ РФ) або, як його ще називають, банкаУкаіни. Ця організація, в свою чергу, видає кредити під часто обговорюване в ЗМІ поняття - «ключову ставку».
Що стосується використання депозитних коштів вкладників, то вартість цих грошей, як правило, вище, ніж в ЦБ РФ. Вона залежить від депозитної ставки, на формування якої також впливає Центральний Банк виходячи із середньорічної інфляції.
Таким чином, кредитні гроші обходяться комерційним банкам приблизно в 11% річних (ключова процентна ставка Центрального банкаУкаіни на сьогодні).
Покриття ризиків банками
Читати: Тайм-менеджмент. Хронофаги. Куди йде час?
Оцінка якості позики відбувається за певними критеріями, включаючи призначення кредиту, рівень доходів клієнта банку і т.д.
З огляду на те, що для резервування використовуються також «чужі» гроші, то вони вкладають в процентну ставку приблизно половину від ключової ставки ЦБ РФ. На сьогодні це близько 5,5%. Досить часто банки використовують залучення заставного майна, що дозволяє усунути цю складову.
Доходи банків від кредитів
Доходи комерційних банків в структурі процентної ставки займають найменшу частку. Наприклад, на сьогодні процентна ставка в Ощадбанку за споживчим кредитом тут без застави (зрозуміло, без держсубсидій) становить від 21%. Віднімаємо 11% і 5,5%, і в результаті виходить 4,5%.
Таким чином, вирішальне значення на формування процентної ставки на кредити надає Центральний Банк РФ. Варто відзначити, що незважаючи на назву ця структура є повністю незалежною від влади. Єдине «втручання» полягає в тому, що президент країни з певною періодичністю призначає главу ЦБ.
Золоті правила Вільяма Ганна- основи успішної тор. Представляємо вашій увазі 12 правил успішної торгівлі від Вільяма Ганна: Вільям Ганн це людина-легенда в світі фондових і товарно-сировинних.
Банківська гарантія без забезпечення. Банківська гарантія являє собою кредит від банку, який виступає в якості гарантії. Як показує практика, банківська гарантія без.
Відмінності успішного трейдера Що відрізняє успішного і програє трейдера. Коли торгівля йде добре, то відчуваєш себе прекрасно. Коли торгівля йде не так, як.
Що таке бізнес-план і для чого він потрібен. Бізнес-план - це не просто формальний документ, а точка відліку роботи підприємства. Саме з складання правильного бізнес-плану починається успішне.
Змова навколо ціни на золото: про що мовчить дядько С. Пітер Краут Невже абсурдно припустити, що намагаючись зберегти лідируючу позицію в світовій фінансовій системі, Сполучені Штати і Європа спосіб.
Як дивляться на світ справжні мільйонери. Як дивляться на світ справжні мільйонери Олександр Грін «Мій секрет успіху полягає в умінні зрозуміти точку зору іншої людини і дивитися на.
Як економити гроші Якщо ви встали на шлях економії грошей, то це може означати що ви все таки готові рішучості на купівлю великої покупки, такий як автомобіль або.