Тотальна загибель автомобіля
На жаль, вітчизняні дороги таять в собі безліч різних загроз: великі ями і вибоїни, неякісне дорожнє обслуговування, недисципліновані водії, хуліганські дії третіх осіб, а також інші фактори можуть стати причиною серйозних пошкоджень вашої машини.
У страхуванні існує спеціальне поняття «тотальна загибель автомобіля». застосовується до транспортних засобів, визнаним непридатними для подальшої експлуатації. І в даний час такий стан, як смерть авто активно використовується недобросовісними страховиками в своїх корисливих цілях. Тому потрібно бути максимально уважним, щоб не попастися на вудку не чистим на руку страховим компаніям.
Якщо застрахований по КАСКО автомобіль отримав пошкодження, при яких ціна відновного ремонту складає близько 70-75% від вартості ТЗ, як правило, постає питання про його конструктивної загибелі. При цьому даний момент безпосередньо зачіпає майнові інтереси страхувальника. Конструктивна авто загибель передбачає всього 2 варіанти врегулювання страхової події. У першому випадку страхова виплачує клієнту зазначену суму за вирахуванням вартості придатних залишків, а також амортизації і франшизи, якщо така передбачена в договорі. Другий варіант більш вигідний для автолюбителя. Страховик забирає пошкоджену машину собі, при цьому сплачуючи повну суму за вирахуванням зносу. Однак на ділі таке зустрічається вкрай рідко.
У більшості випадків тотал збиток автомобіля використовується неохайними страховими компаніями для заниження виплати за рахунок завищення вартості придатних залишків. Схема досить проста: на підставі оцінки, проведеної наближеними до страховика експертами, компанія робить висновок про тотальну загибелі і платить компенсацію з урахуванням тих самих придатних залишків, чия вартість значно «роздувається». В результаті водій отримує на руки мізерну суму! Для того, щоб оскаржити рішення страхової, необхідно звернутися до незалежного фахівця для оцінки пошкодженого транспортного засобу, як за ціною ремонту, так і по придатним залишкам. Отримавши висновок, можна сміливо звертатися до суду.
Що робити, якщо страхова компанія визнала авто «тотальним»?
У деяких аваріях, на щастя, «гинуть» тільки машини. і тоді власникам (якщо, звичайно, їх транспортні засоби були застраховані) доводиться звертатися за відшкодуванням збитків в страхову компанію. При цьому якщо конструктивні пошкодження машини визнаються що не підлягають відновленню (в водійському побуті - «тотал»), то власника чекає час витратна процедура виплати страховки.
Тому важливо знати, що може очікувати автовласника, якщо страхова компанія визнає його машину не придатною для відновлення.
Питання про повну, конструктивної, або як прийнято говорити «тотальної» загибелі транспортного засобу, найчастіше є «каменем спотикання» в процесі врегулювання страхових подій між Страховиком і Страхувальником.
При розгляді даного питання, в першу чергу, необхідно враховувати, що страхування КАСКО є добровільним видом і кожне умова розгляду справи і проведення виплати страхового відшкодування можуть бути узгоджені між сторонами в індивідуальному порядку ще на момент підписання договору.
- процентне співвідношення до ринкової вартості розміру завданих збитків для визнання автомобіля тотальним;
- відрахування (або його відсутність) зносу за період дії договору страхування;
- розмір або відсутність франшизи; оплата послуг евакуатора;
- відшкодування витрат на отримання необхідних документів, вирішення питання з придатними залишками і т.п.
Страхова компанія, яка страхувала потрапив в ДТП автомобіль, зобов'язана, згідно договору, виплатити відшкодування збитку, що виник в результаті страхового випадку. Щоб оцінити розмір збитку, автомобіль відправляють на СТО, де фахівці складають калькуляцію - скільки буде коштувати відновлення автомобіля. І якщо вартість відновлення - становить від 60-75 відсотків (в різних СК по-різному), то страхова компанія може визнати конструктивне знищення авто.
В такому випадку, найбільш поширеними є два варіанти розвитку подій, причому більшість страхових компаній надають клієнтові право вибрати прийнятний для себе варіант відшкодування збитків по «тоталом». (Див. Схему 1)
Якщо клієнт бажає забрати залишки автомобіля, то страхова компанія платить клієнту повну суму, передбачену договором, за вирахуванням франшизи і зносу автомобіля і придатних залишків. Вартість придатних залишків «тотального» авто визначається на підставі експертизи. Залишки автомобіля можна продати в автомайстерні, розпродати машину частинами або спробувати відновити самостійно - при цьому немає витрат на снятіе- постановку на облік в ДАІ. Цей спосіб є найменш поширеним із запропонованих способів проведення виплати відшкодування, і є найбільш витратним для Страхувальника (якщо він приймає рішення відновити автомобіль), на плечі якого лягає необхідність доплати відсутньої суми для проведення повного відновлювального ремонту автомобіля.
Якщо клієнт не хоче забирати придатні залишки, тоді страхова компанія платить клієнту повну суму, передбачену договором, за вирахуванням франшизи і зносу автомобіля (якщо це є в договорі). Однак Клієнт отримує гроші тільки після оформлення своєї відмови від прав на автомобіль.
Причому зняття автомобіля з обліку - це проблема і витрати автомобіліста. Втрачаються також гроші, які були витрачені на реєстрацію автомобіля. Цей варіант є основним, якщо машина - кредитна. У такому випадку клієнт також втрачає і всі гроші, які були витрачені на оформлення кредиту.
Фактично, Клієнт отримує відшкодування в повному розмірі в межах страхової суми та умов договору. Однак такий спосіб виплати є невигідні як для Страхувальника, так і Страховиками, оскільки сама процедура прийому-передачі автомобіля на баланс юридичної особи, є досить бюрократичною для обох сторін і економічно невигідним для самого страховика (оплата податків, подальше відрахування ПДВ з продажу та т .п.).
Багаторічний досвід АСК «ІНГО Україна», дозволив дещо модифікувати другий варіант оплати відшкодування. Суть його полягає в тому, що Страховик допомагає Страхувальнику продати придатні залишки за допомогою відкритих торгів на спеціалізованому аукціоні. В цьому випадку Страхувальнику не доводиться шукати покупців, перевіряти їх порядність і платоспроможність, організовувати огляд автомобіля. За все це відповідає наша компанія.
АСК «ІНГО Україна» надає супровід клієнта до отримання грошових коштів за «придатні залишки». При цьому гарантується повна конфіденційність і законність угоди. Клієнт лише приходить на угоду і отримує вартість «придатних залишків».
Цей варіант є найбільш вигідним для обох сторін, і допомагає страхувальнику зекономити час, ресурси і гроші, а страхової компанії максимально якісно виконати взяті на себе зобов'язання і забезпечити виплату страхового відшкодування в повному обсязі, відповідно до умов договору страхування.