Страхування БМР - що це таке, замовником, правила, види

Кожен поважаючий бізнесмен незалежно від статусу, здійснюваної підприємницької діяльності прагне захистити себе від непередбачених ситуацій, що виникають в ході господарської діяльності.

Вона супроводжується різноманітними ризиками, серед яких основне місце займає ризики, пов'язані з втратою фінансових коштів. На допомогу в такій ситуації приходить страховик, що забезпечує надійний захист бізнесу.

Що це таке

Будівельне виробництво вважається ємним, що вимагає чималі витрати на зведення будівлі, споруди. Він складається з стадій проектування, виробництва підготовчих, основних і заключних робіт, введення об'єкта в експлуатацію.

Кінцевий результат будівельного продукту залежить від дуже багатьох чинників, наприклад, дотримання вимог будівельних норм і правил.

За визначенням Цивільного кодексу Укаїни страхування СМР віднесено до майнового, тому договором передбачається ризик руйнування або пошкодження будівлі, що будується або споруди.

До основних видів страхового ризику можна віднести:

• випадкову загибель працівника на виробництві в результаті нещасного випадку; пошкодження об'єкта будівництва;
• поломки технологічного обладнання;
• псування будівельних матеріалів, інших видів майна і виробничих потужностей;
• громадянську відповідальність за заподіяння шкоди третім особам.

Страхуванням будівельно-монтажних робіт називають один з видів комплексного страхування, який забезпечує захистом всіх приймаючих участь в будівельному виробництві осіб від страхових ризиків, що виникають в ході виконання окремих будівельних процесів згідно технології будівництва.

Згідно з приписами законодавчих актів договір страхування дозволяє отримати фінансовий захист у якості покриття понесених збитків від страхової компанії за рахунок страхових премій, що вносяться на його фонд юридичними особами, підприємцями.

Страхувальниками можуть стати фізичні, юридичні особи, які зацікавлені в кінцевому результаті будівництва об'єкта.

Якщо здійснюється страхування об'єкта, то згідно з вказівками загальноприйнятих правил, страхова компанія відшкодовує отриманий страхувальником шкоди. При цьому діють умови страхування відповідальності «за всі види ризиків».

Вони можуть виникнути внаслідок руйнування або пошкодження застрахованого об'єкта при настанні страхового випадку, пов'язаного:

• з впливом пожеж, вибухів, удару блискавок;
• наслідками стихійних лих, таких як землетруси, повені;
• зі змінами вигляду об'єкта від падіння на нього літальних апаратів;
• деформаціями, що виникли від осідання грунту, підтоплення ґрунтовими водами;
• ушкодженнями, які були навмисне нанесені протиправними діями сторонніх осіб, наприклад, розбійний напад на об'єкт;
• аваріями інженерних мереж, в число яких входять системи водопостачання, каналізації, теплопостачання;
• з помилками, які були допущені при монтажі;
• з ушкодженнями внаслідок обвалення об'єкта, включаючи від падіння падаючих частин;
• терористичними актами;
• з допущеними при проектуванні об'єкта помилками; наїздом транспортних засобів.

Страхова сума при укладанні договору страхування призначається виходячи з кошторисної вартості об'єкта.

При здійсненні страхування виробничого обладнання вона визначається по його дійсної вартості. Що стосується будівельних матеріалів, то страхова сума приймається по її фактичної, тобто ринковою ціною.

Страхова премія за договором страхування смробозначается за обопільною згодою сторін, але по ній правилами страхування вводиться обмеження. Її розмір не повинен перевищувати вартість майна, на яке було укладено договір страхування.

Страхування СМР може здійснюватися:

• за фактичною вартістю з відшкодуванням повної вартості активів;
• пропорційно страховій сумі;
• із застосуванням безумовної франшизи, коли частина якого зазнав страхувальник шкоди не підлягає компенсації;
• з умовною франшизою, при якій страхова компанія повністю відшкодовує збиток за умови перевищення розміру обумовленої франшизи.

Що відноситься до об'єктів

Об'єктами страхування будівельно-монтажних робіт є майнові інтереси, включаючи весь перелік матеріальних, нематеріальних активів підприємства, основний виробничий фонд.

Страховий захист підлягають об'єкти будівельно-монтажних робіт:

• нове будівництво, реконструкції, реставрації, технічного переоснащення;
• будівлі, споруди, частини будівель розташовані поблизу будівельного майданчика;
• тимчасові споруди, за допомогою яких забезпечується будівельний процес;
• будівельна техніка, машини, механізми, спеціальні транспортні засоби, які використовуються при виробництві СМР;
• цивільної відповідальності щодо третіх осіб, яким може бути завдано шкоди в ході виробничої діяльності будівельною компанією. Страхова компанія береться виплатити компенсацію третім особам за заподіяну будівельниками збитки.

Страхування СМР замовником

Щоб забезпечити захист довгострокових інвестицій замовники здійснюють страхування СМР. Будь-який будівельний об'єкт відноситься до дорогих за вартістю виконуваних робіт, тому замовник прагне отримувати певний дохід від побудованого об'єкта протягом тривалого періоду часу.

Нерідко державні муніципальні органи, які виступають в якості замовника, здійснюють страхування СМР за термінами будівництва.

Вони тим самим знижують навантаження на бюджет за допомогою відшкодування понесених збитків з джерел, які не входять до числа державних.

Замовник має право здійснити страхування об'єктів, які не беруть участі в будівельному виробництві. Наприклад, він страхує будівлі, інженерні комунікації, включаючи техніку, які розташовані в районі будівництва або поруч з ним.

У сфері будівельного виробництва в основному здійснюється страхування майнових інтересів і відповідальності.

Що стосується особливостей страхування СМР, то вся процедура подразделена за специфікою на всі види:

• будівельних робіт в залежності від будівельного процесу, операції;
• монтажних робіт в залежності від конструкції несучих, огороджувальних елементів.

Страхування по ним здійснюється окремо, програми розроблені з урахуванням виду виконуваних будівельних процесів, технології виробництва, складності монтажу окремих елементів в загальну конструкцію, маси конструктивних елементів.

Страхувальником при страхуванні виробництва будівельних робіт може бути:

• замовник СМР відповідно до статті 753 Цивільного кодексу РФ;
• будівельні компанії, генпідрядники, субпідрядники, які реалізують будь-який проект з будівництва будівлі або споруди відповідно до вказівок статті 741 Цивільного кодексу;
• зацікавлені в силу будь-яких причин в укладення договору сторонні особи, наприклад, виконавці договірних зобов'язань.

Захист по страховці забезпечується з підготовчого етапу будівництва аж до прийняття об'єкта або пуску споруди в експлуатацію.

Що стосується будівельних матеріалів, то вони знаходяться під страховим захистом з моменту їх розвантаження на будівельний майданчик і до їх укладання.

Страхування СМР на середній стадії будівництва підлягає виробництво основних видів робіт зі зведення будівлі або споруди.

В даний етап будівництва включено будівництво об'єкта разом з його обробкою, починаючи з нульового циклу до завершення будівництва в цілому.

Одночасно із закінченням основного етапу робіт з'являється можливість поширення страхового покриття на після пусковий період. Він оформляється на один календарний рік, відлічуваний від дня прийняття об'єкта.

В продовження нього може діяти один із способів покриття:

• стандартне, коли страхова компанія несе відповідальність за завдані об'єкту в ході технічного обслуговування страхувальником пошкодження;
• розширене, воно є доповненням стандартного покриття. По ньому відшкодуванню підлягають пов'язані з виробничими помилками збитки.

Страхування монтажних ризиків є однією з різновидів страхування СМР. По ньому здійснюється страхове покриття ризиків, що виникають при виробництві монтажу обладнання, складання металевих елементів об'єкта в єдину конструкцію

Страхувальниками виступають сторони, які піддаються ризику при виконанні монтажних робіт.

• виробники, постачальники конструкцій, що підлягають монтажу за умови виконання монтажних робіт своїми силами або приймають відповідальність за виконання робіт на себе;
• будівельно-монтажні компанії, що виробляють монтажні роботи на об'єкті;
• кредитори, які вкладають кошти для виконання монтажних робіт.

І на закінчення необхідно відзначити, що страхування ризиків у сфері будівництва розвивається повільним темпом. Хоча в країні стрімко відроджується будівельне виробництво.

Якщо судити в цілому по сфері, то активний розвиток спостерігається на ринку страхування техніки, що використовується в будівництві. Незважаючи на проблеми розвитку, страхові компанії впевнено заявляють про те, що страхування СМР почне своє зростання.

Що таке страхування ОПО, дізнайтеся в статті: страхування ОПО.

Інформацію про вартість програм страхування по ДМС в компанії РЕСО ви можете знайти в цій статті.