Страхова сума в договорі каско
моментальний розрахунок
і порівняння
При укладанні договору КАСКО, страхова сума є своєрідним обмежувачем. Тобто виплата за допомогою одного з ризиків не може бути вище її граничного значення. Причому по кожному з можливих страхових подій максимальна страхова сума встановлюється окремо.
Що таке страхова сума?
Виходячи з цього, можна з певністю сказати, що страхова сума в полісі КАСКО - це своєрідний ліміт відповідальності страхової компанії перед клієнтом. В межах цієї суми власнику ТЗ при настанні страхового випадку буде виплачено відшкодування збитку.
Як розраховується страхова сума по КАСКО
Питання, як розраховується страхова сума. задає собі кожна людина, яка вирішила придбати для свого автомобіля повноцінний захист. Ця величина безпосередньо пов'язана з реальною вартістю ТЗ зараз. Для нових автомобілів страхова сума буде дорівнює ціні, прописаної в договорі купівлі-продажу. Але і тут є свої нюанси. Робиться це тільки при укладанні повного поліса КАСКО, що включає в себе ризики «Угон» та «Повне знищення».
Вартісна оцінка ТЗ експертами страхової компанії
Реальна вартість ТЗ при оцінці, проведеної співробітниками страхової компанії, встановлюється на підставі даних зі спеціальних електронних та паперових довідників. Від чого ж залежить страхова сума при цьому. Основними параметрами пошуку є:
- Марка і модель ТЗ.
- Рік випуску.
- Номер і різновид двигуна.
- Вид коробки передач.
Всі ці дані можна знайти в ПТС. Так що клієнту не потрібно додатково надавати будь-які папери.
Чи можлива зміна страхової суми в уже чинному договорі?
З огляду на те, що поліс КАСКО починає діяти з моменту його підписання обома сторонами угоди, будь-які зміни в умови страхування вносяться тільки після узгодження їх із страхувальником. До таких поправок відноситься, в основному, виправлення помилок, зроблених під час укладання договору.
Після оформлення всіх необхідних документів, правильність оформлення поліса перевіряється уповноваженими на це внутрішнім підрозділом СК. І якщо виявиться те, що страхова сума КАСКО неабияк завищена, то договір повертається агенту на виправлення.
Процес внесення поправок до вже чинного поліс КАСКО відбувається тільки після узгодження із страхувальником. Причому клієнт може навіть відмовитися це робити. Вся відповідальність в такому випадку ляже на плечі страхового агента. Так що знайте, зміна страхової суми в односторонньому порядку просто неможливо.
Виплата відшкодування при великих збитках
Збиток стосовно будь-яких пошкоджень автомобіля, після реєстрації заяви відділом врегулювання збитків, відшкодовується страхувальнику в сумі не перевищує страхову. Це може бути ремонт або грошова виплата.
У випадках викрадення чи тотальної загибелі ТЗ страхова сума за договором КАСКО виплачується в повному обсязі. Іншими словами, в тому випадку, якщо третіми особами скоєно підпал автомобіля, клієнту відшкодовуються збитки в розмірі всієї страхової суми.
Яким чином страховик може зменшити страхову суму при виплаті відшкодування
При повному страхуванні КАСКО для розрахунку і здійснення виплати страхового відшкодування в тому разі, якщо виникнуть сумніви щодо величини страхової суми, страховик може провести незалежну експертизу. І якщо після оцінки ТС, його реальна вартість виявиться нижче, ніж зазначено в полісі, ви отримаєте суму, значить в висновок спеціаліста. Це досить популярний спосіб легального зниження страхової суми при настанні страхової події по викраденню або повного знищення.
Наприклад, в компанії було застраховано ТЗ на суму 1 000 000 рублів. Після прийняття заяви на страхову виплату, страховиком була замовлена незалежна оцінка вартості автомобіля. На закінчення фахівця значилася сума, рівна 900 000 рублів. Таким чином, страхувальникові було виплачено на 100 000 менше. Але чи правомірно це?
Що робити, якщо страхова компанія занижує виплати?
Вирішення питання з приводу заниження страховиком виплати при настанні страхового випадку по викраденню або повної загибелі можна вирішити тільки в судовому порядку. Адже подібні дії страхової компанії правомірними не є і суперечать ГК РФ.
Відповідно до ст. 421 ГК РФ. регламентує договірні відносини між ФО та ЮО, громадяни та юридичні особи можуть укладати договори між собою, але умови при цьому повинні бути визначені спільно, якщо інше не передбачено законом. Внесення будь-яких змін в договір може бути зроблено тільки за згодою сторін угоди.
У ситуації, що розглядається страхова компанія змінила розмір максимальної страхової виплати на свій розсуд, тобто в односторонньому порядку, нехай і на підставі висновку незалежного експерта.
На підставі ст. 948 ГК РФ. якщо при укладенні договору КАСКО страхова сума була встановлена і схвалена обома сторонами, то вона не може бути оскаржена в односторонньому порядку. Винятком є випадки, коли страховик навмисне був введений в оману, а іншими словами обдурять.
висновок
Узагальнимо сказане вище. По-перше, страхова сума встановлюється та узгоджується спільно страховиком і власником ТЗ.
По-друге, за кожним їх ризиків страхова сума визначається окремо і може відрізнятися. Відшкодування шкоди провадиться в залежності від величини страхової суми, прописаної в договорі.
По-третє, після реєстрації страхової події за ризиками викрадення або повна загибель страхове відшкодування виплачується в повному обсязі і дорівнює величині страхової суми.
По-четверте, якщо СК в односторонньому порядку знизила розмір страхової суми, то сміливо звертайтеся до суду і до юристів. Адже подібні дії страховика суперечать закону.