Процентні ставки по автокредиту в 2019 році

Процентна ставка по кредиту при купівлі автомобіля важливий показник. Вказує скільки відсотків від вартості транспорту піде на користь банку.

Конкуренція між банками зростає. Фінансові установи намагаються залучити позичальників за всяку ціну: знижують ставки, прибирають приховані комісії і побори. Вперше за всю історію автокредитування вУкаіни, Центробанк вирішує встановити рамки по процентних ставках.

Що впливає на формування процентної ставки

Що ж впливає на розмір відсотків?

1. Пора року. Восени і навесні покупці активізуються і попит підвищується. Різні банки пропонують бонуси в ці сезони.
2. Тривалість автокредитування. Чим більше термін, тим вище процентна ставка на авто і навпаки.
3. Для нового транспорту діють ставки нижче, ніж для уживаного автомобіля. Це пов'язано з можливими ризиками для банку. У разі несплати за кредитом, фінансової організації доведеться продавати старе авто. Це набагато складніше, ніж збувати новий транспорт.
4. Якщо немає підтвердження доходів майбутнього автовласника. У цьому випадку банк підстраховується і підвищує ставки.

Як виросли відсотки сьогодні

Темпи зростання автокредитування зменшуються. І цьому посприяли два факти: підвищення облікової ставки ЦБ і нестабільне становище курсу валюти.

Що пропонують банки

Для наочності наведемо порівняльну таблицю.

Примітка. Банки активно співпрацює з такими марками авто, як Форд, Кіа, Нісан, Лада, Шкода, Хендай. Для цих автомобілів діють спеціальні процентні ставки та інші умови, вигідні для позичальників. Тому в таблиці такий великий розкид ставки та інших умов.

Банки охоче дають автокредити на покупку нових автомобілів. Але у ВТБ, Ріс Банку і Газпромбанку є спеціальні лояльні програми для придбання старих машин.

Вимоги банків для отримання автокредиту

В цьому році процентні ставки від банків можуть бути і цілком доступними. ВУкаіни багато банків, які співпрацюють з автодилерами та автовиробниками. Тому на певні марки транспорту можна отримати привабливі відсоткові ставки.

Аналіз кредитів на автомобілі дозволяє зробити висновки про загальні умови. Вони приблизно однакові у всіх фінансових установ:

• термін до 5 років;
• початковий внесок від загальної вартості транспорту - 10-20%;
• страхування КАСКО (обов'язково);
• документи, що підтверджує відповідний вимогам кредиту дохід;
• процентна ставка - 12-20%.

Кептінговие банки

Автокредити з низькими ставками від 6 до 10% пропонують кептінговие банки. Наприклад, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Мета таких фінансових установ - просунути марку і збільшити продажі. Дохід не є першим завданням таких банків, але і в збиток продажів не спостерігається. Часто щоб бути учасниками таких програм з автокредитування потрібно виконати ряд вимог:

• внести до 60% від загальної вартості відразу;
• терміни невеликі - 6-12 місяців;
• обов'язкова страховка КАСКО.

Важливо! У кептінгових банках існує програма «Buy Back» або зворотний викуп. По завершенні терміну запозичення можна продати автомобіль в салон і купити нову машину відразу або знову оформити кредит.

Ще одним плюсом таких банків є повна відсутність прихованих комісій.

На ринку є і автокредит зі ставкою 0%. Його представляє банк «ПСА Фінанс РУС» для покупки Пежо і Сітроен. Для отримання потрібно внести 30% від вартості авто. Термін - 1 рік.

Як отримати низьку процентну ставку

На що треба звернути увагу, якщо є бажання заощадити на автокредит?

• Пакет, що збираються документів. Банки по мінімуму вимагають паспорт, ІПН або водійське посвідчення. Але такий розклад на увазі і високі ставки або підвищений початковий внесок. Для отримання більш комфортних ставок, крім перерахованих вище документів, можна надати папери, що підтверджують рівень доходу (2 ПДФО, виписка з рахунку, свідоцтва про спадкування, виграші та інше).
• Банки готові переглянути відсотки, якщо позичальник надасть поручителів. Це люди, які в разі несплати готові взяти на себе відповідальність.
• Початковий внесок грає велику роль в ухваленні рішення про ставки. Так, при первинному внеску 60 відсотків, можна розраховувати на знижку в 2-3 відсотки за ставками.
• Строк кредиту. Чим він більший, тим вище ставки. Але і вибирати дуже стислі терміни немає сенсу. Можна накопичити грошей, і купити автомобіль без всяких переплат по кредиту. Найбільш відповідний термін 2-4 роки.
• Краще звернутися в той банк, де є будь-яка кредитна історія або відкрита зарплатна картка. Деякі фінансові установи пропонують постійним клієнтам бонуси і приємні умови.
• Наявність депозиту в банку також сприяє зменшенню ставок по автокредиту.

При виконанні всіх перерахованих вище умов є велика ймовірність отримати знижену ставку по автокредиту.

Що вплине на процентну ставку в бік її збільшення:

• наявність ще одного або декількох діючих договорів на кредит;
• несприятлива кредитна історія, коли є затримки виплат або, навпаки, часті дострокові погашення;
• маленький початковий внесок;
• відсутність офіційного місця роботи.

Для автокредитів у валюті у всіх банкахУкаіни процентна ставка збільшена. Так, фінансові установи підстраховуються на випадок коливання курсу валюти.

Щоб заощадити, можна використовувати можливість самостійного вибору страхової компанії для поліса КАСКО. Це дозволяє зберегти в гаманці кілька десятків тисяч рублів.

Хто потенційний клієнт по автокредитах

Найпоширеніший покупець автомобілів - це чоловік у віці від 35 до 45 років. Досить зрілий і розважливий шар населення, що не поспішає до необдуманих вчинків.

Субсидування від держави

Для отримання субсидії від держави необхідно щоб автомобіль відповідав таким вимогам:

• Вік машини - не більше 1 року;
• Ціна - не більше 1 000 000 рублів;
• Маса транспорту максимум 3,5 тонни;
• Країна виробник - Україна або іноземне авто, але збірка українська;
• Чи не зареєстроване в ДАІ раніше авто, відсутність власника;

Вимоги для позичальника:

• Відсутність негативної історії за позиками;
• Громадянство РФ;
• Фізична особа у віці 21-65 років;
• Прописка на терріторііУкаіни;
• Офіційне працевлаштування, документально підтверджується;
• Термін роботи на останньому місці не менше трьох місяців;
• Загальний стаж не менше року;
• Перший внесок по автокредиту - 10%;

Крім цього, якщо є діти, то вони їм повинно бути не менше 6 місяців.

Щоб порахувати процентну ставку по автокредиту з урахуванням субсидій потрібно скористатися формулою:

Ставка (з урахуванням субсидії) = Діюча процентна ставка - (2/3 * Ставку рефінансування від Центрального Банку РФ).

Наприклад, банк пропонує ставку - 25%, ставка ЦБ - 20,3%. Скориставшись формулою, отримуємо: 25- (2/3 * 20,3) = 11,5% - нова ставка з урахуванням субсидій від держави.

Більш детальна інформація про продовження термінів субсидування автокредитів.

Де знайти самі низькі ставки

На початку року основна частина банків припинила видачу кредитів на автомобілі за державною програмою. Тому можна спостерігати підйом ставок по кредиту.

Але знайти вигідні умови для кредиту ще можна. Серед великих банків - це автокредит в Газпромбанку. Для покупки нового автомобіля він виділяє 10,67% річних. За умови первинного внеску - 28%.

Щоб підібрати найвигідніший автокредит, можна спробувати скористатися рейтингом на цьому сайті.

Чи завжди автокредит вигідніше споживчого і що робити з автострахуванням, дивіться в програмі «Особисті гроші» канал Україна 24.

Процентні ставки в дилерських центрах

В автосалонах існує спеціальна маркетингова ставка на автомобілі. Коли частина відсотків по кредиту погашає продавець. Це вигідно і покупцеві і дилеру, якому важливо підвищити товарообіг.

Можна оформити кредит і зовсім без переплати. У цьому випадку дилер бере на себе оплату за відсотками, а покупець платить тільки чисту ціну за авто.

Недолік такого кредитування - початковий внесок 40-50%. Терміни по кредиту маленькі не більше 2 років. Необхідний повний страховий поліс КАСКО та вибір фірм обмежений. Тому заощадити на підборі вигідною страхової компанії не вийде.

Виходить, що таке кредитування з вигідними ставками доступно не кожному клієнту.