Позику в ломбарді, грошові позики
Позику в ломбарді
Подобається нам це чи ні, але ломбарди вУкаіни продовжують свою діяльність. І, судячи з того, що їх кількість, в районі мого
Як же оформляється грошова позика в ломбарді?
Так все, начебто, як завжди - письмовим договором позики ...
Позикодавцем (тим, хто видає грошова позика) виступає ломбард. Це спеціалізований заклад - при оформленні договору позики - виступає ще і заставодержателем.
І фізична особа (той, хто позичає гроші) виступає в цьому договорі позики - теж в двох іпостасях: грошового позичальника та заставодавця, адже в заставу отримання позики ломбарду передається річ - власність цієї фізичної особи.
Нагадаю ще раз, що клієнтами ломбардів можуть бути ТІЛЬКИ громадяни (фізичні особи).
Такі договори в цивільному праві називають - змішаними.
Договір позики в ломбарді оформляється у вигляді спеціального документа - ЗАСТАВНОГО КВИТКИ.
Про заставному квитку ломбарду
Я вже говорив раніше, що сам я жодного разу в своєму житті послугами ломбардів не користувався. Однак, неодноразово чув про те, що в деяких ломбардах становлять 2 документа: і письмовий договір позики і заставний квиток. Дійсно, в самому законі цей момент прописаний нечітко.
Однак, моя думка таке: цілком вистачить і оформлення одного лише заставного квитка - при позиці в ломбарді.
Звідси слідує що
Заставного білета. визначення
Як Ви вже зрозуміли, заставний квиток - не простий документ. Це - документ суворої звітності, що відноситься в бухгалтерській «первинці» (первинний бухгалтерський документ). Він - номерний та іменний (прописуються повні реквізити сторін угоди).
Бланки Заставних квитків ломбарду повинні бути виконані ТІЛЬКИ друкарським способом. На звичайному ксероксі власник ломбарду цей документ не може виконати.
Міністерством ФінансовУкаіни розроблені зразки документації для роботи ломбардів, в тому числі і - заставної квиток.
Бланк заставного квитка
Внизу квитка - можна бачити вказівку на організацію - виготовлювача (графа «Відомості про виробника бланка»). Це якраз те, про що я говорив вище.
Для оформлення ЗАСТАВНОГО КВИТКИ Федеральним Законом № 196 «Про ломбарди» передбачені наступні істотні умови цього договору:
- Найменування закладеної речі.
- Сума її оцінки.
- Сума займу.
- Відсотки по позиці.
- Термін, на який надається позика.
Як бачите, в цьому плані - в заставному квитку вказується майже вся та ж інформація, яка міститься в звичайній письмовій розписці до стандартного письмовою процентному договором позики (крім інформації про закладену речі, природно).
Не забудьте: заставний квиток оформляється в двох примірниках - по одному для кожної сторони угоди.
Заставний квиток обов'язково повинен містити наступну інформацію:
Що це умова означає?
Позичальник може викупити свою річ, сплативши відсотки за користування і зазначені штрафи за прострочення, до моменту ПРОДАЖУ ломбардом ПРЕДМЕТА ЗАСТАВИ.
Так само заставний квиток повинен містити таку умову:
Право отримати різницю в ціні
Цим законодавець постарався запобігти перетворенню ломбарду в суперспекулятівную контору. Тепер-то нам стає зрозуміло, що бізнес ломбарду - не такий простий, як здається на перший погляд: продавати невикуплених річ втридорога - ломбарду не має сенсу, так як різницю доведеться повернути позичальнику. Тому, хороший ломбард отримує прибуток саме від відсотків за позикою.
Оцінка речі в бізнесі ломбардів відіграє одну з ключових ролей. Хороший оцінювач оцінить річ приблизно в середньоринковою ціною з урахуванням зносу і стану речі. А грошова позика Вам нададуть з дисконтом (знижкою) від оціночної вартості.
Так що, законодавець постарався поставити всі сторони угоди в рівні умови і хитрий позичальник - так само не зможе викупити назад у ломбарду свою річ - за низькою ціною.
Загалом, в цьому бізнесі, як і в будь-якому іншому - потрібно вміти рахувати.
В Інтернеті я знайшов приклад заповненого заставного квитка, давайте розглянемо його уважніше.
зразок оформленого заставного квитка
Отже, якийсь чоловік під заставу золотого ланцюжка з кулоном (виріб оцінений в 1950 рублів) отримав в ломбарді грошова позика в розмірі 1 700 рублів - терміном на 1 місяць.
Як видно з правої колонки, викуп свого вироби в ломбарді позичальник - прострочив на 6 днів (штрафні санкції були обумовлені заздалегідь). Тут потрібно сказати, що закон передбачає пільговий період, терміном 1 місяць, в тому випадку, якщо позичальник не викупив річ в, обумовлений договором, термін. Протягом пільгового періоду - ломбард не має права виставляти річ на торги і у позичальника є ще час на викуп.
На зображенні показано те, як працює хороший ломбард: займ виданий з дисконтом від оцінки таким чином, щоб при погашенні позики - вийшла загальна сума, яка дорівнює номіналу (оцінці речі). Подивіться: оцінка була в 1950 рублів, а в кінцевому підсумку - клієнт заплатив за свою річ тисячі дев'ятсот шістьдесят одна рубль. Нагадаю ще раз: нормальний ломбард - заробляє на відсотках від позики, а не від перепродажу предметів застави.
Аналогічний принцип закладений в торгівлі облігаціями (позиковими зобов'язаннями). Вони продаються емітентом - інвесторам з дисконтом (знижкою) від номінальної ціни паперу (наприклад, 1 облігація, вартістю 100 рублів, продається за 85 рублів). А через певний термін, така облігація погашається (назад викуповується емітентом у інвестора, це - обов'язок емітента) за номіналом. Тобто за 100 рублів. Таким чином, 15 рублів - дохід інвестора ...
До речі, чи помітили Ви те, що картинка служить саме прикладом і в ній допущені неточності?
У правому верхньому куті - написано, що займ видається, виходячи з річної ставки в 360% (за законом - 1 рік: це максимальний термін ломбардного позики, хоча на практиці частіше зустрічається терміни діапазоні 2 тижні - 1 місяць). І це виходить, аж ніяк, не 6 рублів в день, а дещо більше (вважати я ще не розучився, по-моєму).
1) 360/365 (днів в 1 році) = 0,98% - за 1 день.
2) (1 700 рублів - величина позики / 100) Х 0,98 = 16, 76 рублів в день.
Так, що в цьому прикладі виходить, що ломбард сам себе обікрав.
А ці хлопці вміють рахувати. Повинні вміти, по - принаймні ...
Закон вводить так само поняття «суми зобов'язання позичальника перед ломбардом».
Думаю: тут все зрозуміло.
На закінчення статті, трохи торкнемося договорів зберігання речей. Нагадаю, що послуги зі зберігання - ломбард так само має право надавати населенню.
Договір зберігання в ломбарді
Висновок - між фізичною особою і ломбардом - договору зберігання речей оформляється підлягаючих зберіганню квитанції. Так само як і Заставний квиток - сохранная квитанція (СК) - це документ суворої звітності. Бланк СК повинен бути виготовлений друкарським способом, а зразок бланка розроблений Міністерством ФінансовУкаіни.
Зразок бланка збереженій квитанції
Знову-таки, закон передбачив те, що поклажодавець (власник зданої на зберігання в ломбард - речі) має право на отримання грошей за свою річ, продану ломбардом як незатребувану). За мінусом витрат ломбарду, звичайно.
Право позичальника на отримання різниці в ціні
Так що, «занадто жирувати» ломбардам - не положено по закону.
Термін пільгового періоду (в який ломбард не зможе звернути стягнення на неоплачену річ, залишену на ЗБЕРІГАННЯ), становить 2 місяці, з моменту закінчення терміну зберігання.
Думаю, що основні моменти про позику в ломбарді і зберігання там речей - нам стали зрозумілі.
На цьому - поки перервемося.
Продовжимо в наступній статті. Мова в ній піде про порядок звернення стягнення на річ ломбардом та правила продажу квитків невикуплених застав.
До речі, а Ви хочете отримати 5 безкоштовних уроків, які навчать Вас правильно і юридично грамотно позичати свої гроші іншим людям?
Так само на цю тему Ви можете почитати:
Ви можете слідкувати за відповідями до цього запису через RSS.
Ви можете залишити відгук або трекбек зі свого сайту.
Поки послугами ломбарду не користувався, але інформація корисна для тих хто часто користується ломбардом!
Була у мене якось історія з ломбардом. Але це вже в минулому. Дуже доступні поради даєте. Дякуємо.
До речі, дуже типове фото ломбарду))))
На розі, панельний будинок, спешашіе люди ТУДИ))))
Точно. У мене, за рогом будинку - майже такий же ...
У мене ще не було такої ідеї щоб взяти позику в ломбарді, але тим не менше статтю прочитав з інтересом.
Принаймні буду тепер мати уявлення про те як правильно можна взяти позику і про те, як його розрахувати.
Дякую за корисну інформацію.
Олександр, завжди радий допомогти ...