Порівняння умов споживчого та автокредиту в 2019 році

Що краще взяти автокредит або споживчий кредит

Залежно від мети, на яку позичальник бажає взяти гроші, розрізняють позички:

Одним з варіантів цільової позики є автокредит. Як і в разі оформлення іншої подібної позики при автокредитуванні клієнт не зможе навіть побачити позикових грошей. Справа в тому, що зазначена в договорі сума переводиться на розрахунковий рахунок автосалону, в якому запланована покупка машини.

Нецільової або споживчу позику передбачає перерахування грошей на рахунок клієнта, які він має право використовувати на свій розсуд, у тому числі і придбати транспортний засіб.

Для визначення більш вигідного варіанту позики для покупки машини зіставляються деякі фактори:

1. Величина початкового внеску.
   Автокредит вигідніше брати тоді, коли клієнт своєму розпорядженні невелику суму для першого внеску, що становить від 15% вартості машини. Якщо ж накопичені кошти досягають межі 70-80% від ціни авто, то вигідніше оформити споживчий кредит. В такому випадку машина не буде знаходитися в заставі у банку і позичальник зможе в будь-який час її продати.
2. Період позики.
   Даний показник безпосередньо залежить від величини початкового внеску і всієї суми позики. Чим коротше термін, тим вигідніше оформлення споживчого позики.
3. Страхування.
   Страхування застави є обов'язковим при будь-якому з варіантів кредитування. Практично в 100% випадків при оформленні автокредиту необхідно оплачувати КАСКО. В цьому відношенні споживчу позику більш вигідний. Однак при оформленні споживчого кредиту, запорукою якого стане автомобіль, оформлення КАСКО також буде неминучим. При цьому мета позики може бути будь-хто.
4. Відсоткова ставка за рік.
   Процентні ставки по автокредиту в більшості банків трохи нижче, ніж по споживчому. Однак при обліку додаткових витрат на страхування ситуація змінюється на користь споживчого позики.
5. Можливість дострокового погашення.
   Тут все залежить від умов кредитних програм конкретної фінансової установи.

• відсутня комісія за обслуговування та оформлення позики,
• можливість погасити кредит раніше терміну,
• оформлення тільки за паспортом РФ,
• зарплатні клієнти банку користуються пільгами,

• 23 - 68 років;
• дохід позичальника в місяць повинен перевищувати 12 тис. р .;
• тривалість трудового стажу - не менше 12 міс, в тому числі не менше 4 міс. на нинішньому місці роботи

Автокредит або споживчий кредит: порівняння умов

Не можна з упевненістю заявити, що якийсь із кредитів краще і однозначно вигідніше. Залежить все від певних умов, в яких знаходиться позичальник, що бажає придбати автомобіль.

Розглядаючи вимоги по автокредиту. слід зазначити основні недоліки:

• обов'язкове внесення початкового внеску;
• передача ПТС банку;
• оформлення КАСКО в обов'язковому порядку.

Одне тільки страхування по КАСКО обійдеться позичальникові в 6-9% від ціни автомобіля. Але при цьому автомобіль клієнта застрахований від усіх можливих ризиків, що дуже актуально для початківців водіїв.

Недоліки споживчого кредиту наступні:

• більш високі процентні ставки;
• надання застави або поручительства при бажанні отримати більшу суму.

З іншого боку привабливі позитивні сторони споживчого позики:

• відсутність обов'язкового оформлення страхового поліса КАСКО;
• немає початкового внеску.

Щоб порівняти споживчу позику з автокредитом, варто розглянути наочний приклад. Позичальникові не вистачає 400 тис. Р. для придбання нової машини вартістю 900 тис. р. Оформивши автокредит, йому необхідно зробити одноразовий перший внесок в розмірі 500 тис. Р. що відповідає 56%. При цьому річна процентна ставка складе 19%. За 1 рік позичальник переплатить 76 тис. Р. При обліку вартості КАСКО (8%) виходить сума 72 + 76 = 148 тис. Р.

Якби позичальник оформив споживчий кредит на суму 400 тис. Р. в середньому під 22% річних, то сума переплати склала б близько 88 тис. р. Однак відсутність дорогої страховки робить цей кредит дешевше.

При купівлі вживаного авто в кредит і наявності хорошого досвіду водіння КАСКО може і не знадобиться. В такому випадку краще будуть умови споживчої позики.

Інший приклад: у позичальника накопичені гроші в розмірі 15% від ціни машини і він бажає оформити позику для придбання автомобіля на термін не більше 5 років. Величина переплати буде дуже великий як в першому, так і в другому випадку. Проте по автокредиту сума переплати буде меншою навіть з урахуванням КАСКО.

• 21 - 68 років;
• безперервна реєстрація в регіоні знаходження банку;
• стабільне джерело щомісячного доходу;
• стаж на нинішньому місці роботи - не менше 4 міс;
• трудовий стаж - від 2 років

Що краще автокредит або споживчий кредит відгуки

Олександр: «Погасивши недавно автокредит, я хочу сказати, що плюс у нього тільки один. Якщо на те, щоб накопичити необхідну суму, немає терпіння, то автомобіль буде у вас швидше. В іншому - одні мінуси. На покупку авто бажано брати споживчий кредит, а ще краще попередньо до його оформлення підкоп грошей, тоді буде ще вигідніше. »

Валентин: «Автокредит - хороша продумана штука. Відсоткова ставка нижче інфляції, тому сам автомобіль виходить дешевше в порівнянні з тим, якщо збирати на нього більше 3 років. Ось тільки по КАСКО багато переплачувати треба, зате можна не боятися за свою нову машину. »

Петро: «Взяв автокредит під 26% річних. Платив два роки по 40 тис. Р. І ні про що не шкодую. Накопичувати я не вмію, а машина на себе заробляє. Головне - розрахувати правильно свої можливості і вибирати надійний і чесний банк. »

Поради позичальникам

1. Автокредит більш вигідний в разі, коли позичальникові необхідно виплатити велику частину вартості автомобіля. При купівлі нового або вживаного авто споживчу позику з якої бракує сумою, що становить до 10% від вартості машини, краще.
2. При оформленні автокредиту особлива увага приділяється страхуванню, так як це одна з обов'язкових умов надання позики. Страховий поліс КАСКО оформляється щорічно, поки позичальник не погасить заборгованість по автокредиту. При цьому в перший рік сума страхування може бути включена у вартість, а за другий рік і далі страховку клієнт повинен виплачувати додатково до основної суми позики.
3. Вибір банку-кредитора грає величезну роль як для оформлення автокредиту, так і споживчого позики. Великі і відомі українські кредитні організації дорожать своєю репутацією і гарантують чесність у відносинах з клієнтом.
4. Бажаючи оформити кредит на покупку автомобіля, рекомендується стежити за Автоновини і курсом долара, вивчаючи зміни ставок митних зборів та інші нюанси законодавства. Ця інформація допоможе зорієнтуватися з тенденціями зростання або спаду цін на автомобілі, щоб визначити, коли вигідніше купувати машину - зараз або через деякий час.