Поняття фінансового туризму і необхідності його використання інвестору
- Головна
- інвестору
- альтернативні інвестиції
Є думка, що банківські вклади є ефективним видом приватних інвестицій і на дохід від них цілком можна існувати. Люди необізнані в економіці, які мають уявлення про інфляцію, вважають, що банківський депозит - це "халявні" відсотки, щомісячно нараховуються на картку. Більш обізнані громадяни порівнюють банківський депозит з нерухомістю. На практиці грамотно складений рублевий депозит є більш вигідним вкладенням в порівнянні зі зданої в оренду нерухомістю.
У загальному випадку здавання нерухомості в оренду дозволяє отримати прибутковість на рівні 5.5-6% річних. Що пропонують банки в зв'язку з цим? - Як мінімум 10% річних. На перший погляд можна сказати, що банківські вклади рулять, адже з такою прибутковістю цілком можна жити! Однак є одне «але» - інфляція.
Банківський вклад цілком може забезпечити інвестору дохідність на утраті 10%, але з інфляцією в 15% інвестор не те що не відчує дохід, а й зазнає 5-процентні збитки. В таких умовах тривале існування інвестора можливо, але через деякий час втрати виллються в кругленьку суму, яку втрачати не захочеться.
В цілому картина за участю банківського вкладу виходить вельми врівноваженою, тому дуже багато інвесторів використовують саме її. Інфляція постійно з'їдає частину грошей, але на це закриваються очі. Розберемося з поняттям інфляції.
Інфляція - це процес зростання цін на послуги і товари, викликаний дисбалансом між кількістю грошей в економіці і кількістю вироблених товарів. Це загальне визначення інфляції, але є також поняття індивідуальної інфляції. яке ґрунтується на терміні служби вироблених товарів. Умовно кажучи, якщо ви користуєтеся довгостроковими товарами, то порядок впливу інфляції на вас дещо відрізняється від порядку її впливу на інших людей, що користуються товарами з невеликим терміном служби.
Інфляція в будь-якому випадку урізує ставку за депозитом, незважаючи на валюту вкладу. Зазвичай ми перераховуємо вартість товарів у вітчизняну валюту в рублі, але що буде, якщо представляти кошик товарів в перерахунку на американський долар і американську інфляцію? Перейдемо в зв'язку з цим до порівняння прибутковості банківських вкладів в Україні і в США.
Традиційно в США річна інфляція становить кілька відсотків. Ціни в США змінюються пропорційно інфляції, не те, що у нас. Погляньте на графік:
Перерахунок інфляції за даними графіка:
Дані на картинках вище підтверджують, що в США за останні 10 років інфляція склала 20.92%. Для нас з вами такі показники інфляції є сміхотворними. Стає зрозуміло, чому на «Заході» ставки по депозитах і банківськими вкладами є настільки мізерними. Будь ці ставки вище, можна було б просто покласти гроші на зберігання в банк під ті ж 10%, і при інфляції в 2% спокійно собі існувати на решту 8% річних.
У цьому немає ніякої магії і шахрайства, достатньо поглянути на історичні графіки інфляції в США і побачити, що рік від року вона не перевищує пару відсотків.
Має місце наступна ситуація: в Україні інфляція висока, і відповідно високі процентні ставки, в штатах інфляція низька і процентні ставки низькі.
А що буде, якщо вкласти американську валюту в наш вітчизняний банк? Стандартна ставка в банках України під американський долар складає 6%.
Здавалося б, 6% річних при інфляції в 2% - непоганий показник прибутковості. Вклавши в банк 100 тисяч доларів (для більшості американців це річна зарплата), річний дохід, повністю захищений від інфляції, в таких умовах може скласти 4000 $. Тобто щомісячний дохід з урахуванням інфляції буде 333 $.
В юридичному плані може виникнути ряд питань, пов'язаних з процедурою переказу грошових коштів на рахунки закордонних банків, але те, що це зробити можна - факт.
Відповідь проста - за допомогою фінансового туризму. Суть даного поняття зводиться до того, що іноземний громадянин приїжджає в іншу країну, переводить свої гроші в місцеву валюту і розміщує їх на банківському депозиті під діючу відсоткову ставку, яка вище інфляції в його країні. Який результат? - Профіт! Не можна сказати, що така практика є загальноприйнятою, але вона використовується.
Якщо закрити очі на юридичні тонкощі і сконцентруватися на виключно логічному аспекті, то можна прийти до висновку про те, що фінансовий туризм цілком реальний і можливий. Формально є й інші загальнодоступні способи отримання хорошого пасивного доходу (фондовий ринок, валютний ринок і ін.), Але банк - це ж все-таки гарантія держави ...
Поділіться цією статтею в: