Ооо «НФПК», як перевірити банківську гарантію

Як перевірити банківську гарантію

Хвиля підвищеного попиту на банківські гарантії породила справжній тіньовий ринок гарантій, який росте і розвивається. Недобросовісні організації і шахраї, вдаючись до різних схем, успішно продають підроблені банківські гарантії, які завдають значної шкоди сумлінним підприємцям і державі. Тому зараз так важливо вміти відрізняти справжні банківські гарантії від підроблених. Чи складно це? Ні, не складно, однак тут є ряд тонкощів.

Всі дороги ведуть в ЦБ РФ

Як відомо, «всі дороги ведуть в Рим», а в сучасних економічних умовах все дороги на українському ринку ведуть до Центрального Банк - він може дати вичерпну інформацію з приводу діяльності всіх фінансово-кредитних установ, а значить, і допомогти у визначенні походження банківської гарантії . Але не поспішайте йти в ЦБ Україна - досить зайти на його сайт.

З'ясувати, видавав банк банківські гарантії;
З'ясувати, чи має право організація видавати банківські гарантії;
З'ясувати, чи не перевищила організація, яка видала гарантію, нормативи ЦБ;
З'ясувати, чи існує організація, яка видала гарантію.

Цього цілком достатньо для виявлення факту шахрайства та зниження ризику придбання підробленої банківської гарантії. Про деякі шахрайських змінах, які останнім часом набули широкого поширення, потрібно сказати особливо.

Схема №1. Банківська гарантія від банку, що не видавав гарантій

ВУкаіни багато банків, однак, не всі вони видають банківські гарантії. Природно, що гарантія від банку, який її не надавав - підробка, яка стане причиною багатьох проблем. На жаль, до такого способу (видача гарантії від імені банку, який не пропонує таку послугу) шахраї вдаються досить часто. Але є досить просто спосіб дізнатися, чи видає банк гарантії.

Для цього необхідно перевірити звітність банку, а зробити це можна за допомогою вказаного вище розділу «Довідник по кредитним організаціям» сайту Центрального банку:

Нас цікавить рахунок №91315, так як саме через нього проходять усі кошти за банківськими гарантіями: банк видав гарантію - рахунок виріс на суму гарантії, термін дії гарантії минув - рахунок зменшився, банк виконав гарантію - рахунок зменшився.

А якщо на даному рахунку сума «0», то висновок очевидний: банк ніяких гарантій за вказаний період не видавав, а документ, який ви тримаєте в руках - підроблений.

Така перевірка дуже проста, але ефективна, вона дозволяє всього за пару хвилин і кілька кліків уникнути проблем з фіктивними банківськими гарантіями.

Схема №2. Банківська гарантія з порушенням нормативів ЦБ

Нерідко банки, переслідуючи свої вигоди, порушують нормативи Центрального Банку, надаючи банківські гарантії на більші суми, ніж це можливо. Це незаконно. Нормативами ЦБ встановлено, що максимальна сума банківської гарантії становить 25% капіталу банку. Гарантії на таку ж максимальну суму від банку може отримати один принципал.

Перевірка справжності банківської гарантії за цією ознакою зводиться до наступного:

Неважко зрозуміти, що 25% потрібно рахувати від цифри, зазначеної в рядку №000. Зверніть увагу, що при виборі періоду необхідно спиратися на місяць видачі банківської гарантії, а суму власних коштів банку дивитися на перше число даного місяця.

У разі якщо сума банківської гарантії менше або дорівнює 25% від капіталу банку на початок місяця, то все в порядку. А якщо сума гарантії більше 25% капіталу, то ви маєте справу з незаконними махінаціями кредитної установи.

Схема №3. Банківська гарантія від неіснуючого банку

Це дуже проста і, на жаль, дуже поширена схема обману. Вона може відрізнятися в деталях, але в цілому зводиться до наступного: шахраї реєструють компанію (так звану форму-одноденку) з назвою, співзвучною назвою відомого банку. І саме від імені цього фальшивого «банку» ведеться роздача підроблених банківських гарантій. Переплутати справжній і фіктивний банк нескладно, але ще простіше виявити обман за допомогою все того ж розділу «Довідник по кредитним організаціям» сайту ЦБ.

Для цього потрібно виконати кілька простих дій:

Що потрібно порівнювати? В першу чергу - три пункти:

Основний державний реєстраційний номер - свідоцтво про Державну;
Реєстраційний номер;
Фірмове найменування організації.

Саме на назві намагаються зіграти шахраї, проте українське законодавство суворо ставиться до найменувань, що допомагає виявляти обман. Зокрема, пункт 2 статті тисячі чотиреста сімдесят три ГК України говорить: «Фірмове найменування юридичної особи повинно містити вказівку на його організаційно-правову форму і власне найменування юридичної особи, яка не може складатися тільки із слів, що позначають рід діяльності». Що це означає? А то, що необхідно дивитися не тільки на саме фірмове найменування, а й на організаційно правову форму компанії.

Наприклад, Товариство з обмеженою відповідальністю КБ «Банк» (ТОВ КБ «БАНК») - це зовсім не те ж саме, що Закрите акціонерне товариство «Банк» (ЗАТ «БАНК»). І фірма-одноденка ТОВ КБ «Банк» жодним чином не пов'язана з цією кредитною організацією ЗАТ «Банк». Тому не довіряйте назвами - довіряйте реквізитами на сайті Центрального Банку.

Три ознаки підробленої банківської гарантії

Крім наведених вище шахрайських схем є і ще ряд способів продати фальшиву банківську гарантію. У більшості випадків шахраї вдаються до подібних прийомів, а тому можна виділити чотири головні ознаки підроблених банківських гарантій.

«Особливі» або «пільгові» умови видачі банківської гарантії. Видача банківської гарантії після розгляду мінімального комплекту документів (зазвичай цю заяву і баланс), або зовсім без документів - один з найбільш явних ознак шахрайства. Інструкції ЦБ України вимагають перевірки кредитним відділом банку, що видає гарантію, повного пакета документів. Надання банківської гарантії без документів або з мінімальним пакетом документів загрожує для банку відкликанням ліцензії.

Перерахування коштів за отримання банківської гарантії не в банк. Банківські гарантії надаються за певну винагороду, яке перераховується видав гарантію банку. У тому випадку, якщо гроші пропонується перевести в іншу організацію, то це явна ознака обману. Якщо дана міра вказана в договорі, який пропонується підписати, то даний договір - просто фікція, яка має ніякої юридичної сили.

При отриманні гарантії також необхідно звернути увагу на ознаки автентичності документів: всі написи, в тому числі і на печатках, повинні бути розбірливими, реквізити на всіх документах ідентичні (нерідко шахраї вказують різні розрахункові рахунки та інші реквізити), підписи мати розшифровку і т.д .

Банківська гарантія - документ, що вимагає самого серйозного підходу до процедури його отримання. Дотримання простих рекомендацій, уважність і акуратність допоможуть уникнути неприємностей і досягти бажаного результату.