Оформити автокредит популярні схеми кредитування

Для багатьох жителів нашої країни кредитний договір асоціюється з неминучою боргової кабалою і значною переплатою. Але в деяких ситуаціях оформлення автокредиту стає непоганим способом вирішення виниклих проблем. Вартість автотранспорту щорічно зростає.

Крім цього, існує ризик втратити всі накопичені гроші внаслідок неминучою інфляції. Питання про те, як оформити автокредит з мінімальною переплатою є досить актуальним. Переплати за кредитним договором, як правило, не уникнути, і складати вона може більше З0% від вартості авто.

Що включено в переплату по кредиту на автомобіль

Переплата за кредитним договором включає в себе:

Виплату щомісячної процентної ставки.
Одноразову і регулярну оплату комісій, плату за Відкриття та ведення банківського рахунку і т.д.
Обов'язкове оформлення полісів автострахування ОСАГО і КАСКО.
Монтаж протиугінних систем.

Де краще оформити кредит

Щоб вибрати з різноманіття банківських кредитних продуктів, необхідно визначити об'єкт покупки. Якщо запланована покупка нового авто, має сенс оформити автокредит в автосалоні у офіційного дилера. Найчастіше в центрі діють партнерські програми від виробника спільно з банком партнером. При використанні цього варіанта можна оформити автокредит на максимально вигідних для позичальника умовах, так як за рахунок недорогих автокредитів виробник намагається стимулювати зростання продажів. Часто при оформленні в кредит машини вітчизняного збирання офіційний дилер пропонує різноманітні акції оферти, які передбачають значні знижки. Якщо автомобіль буде імпортуватися, в дилерській мережі можна дізнатися про найбільш зручних і недорогих банківських програмах.

Великі автодилерського мережі ведуть співпрацю відразу з декількома кредитними організаціями. Для гарантованого отримання найбільш вигідних умов позичальник варто дізнатися про кредитні програми на банку, в якому відкрито його зарплатний рахунок. В рамках програми лояльності велика частина банків кредитує своїх клієнтів на пільгових умовах.

Як оформити автокредит

Процедура оформлення кредиту на автотранспортний засіб складається з наступних рівнів:

Подача документів в банк.

Необхідний пакет документів в різних банках може відрізнятися за своєю полноте.В основному банки вимагають надати:

заяву-анкету;
паспорт;
другий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, водійські права, ІПН, державне свідоцтво пенсійного страхування);
копію трудової книжки або договору, завірені роботодавцем;
довідку про доходи 2-ПДФО або за формою банку.

Іноді необхідно надати копію паспорта чоловіка / супругі.Заявленіе на отримання кредиту на автомобіль являє собою анкету, заповнену за формою банку. Як правило, заповнити її можна двома способами: в офісі або на офіційному сайт кредитної установи. Анкета розкриває довідкову інформацію про клієнта. Найчастіше банк відмовляє за кредитною заявкою в зв'язку з неналежним заповненням. Щоб уникнути цього зазначені в анкеті відомості повинні бути максимально достовірними. Не слід завищувати або занижувати свій дохід, замовчувати про негативної кредитної історії або біографічних фактах, вказувати недостовірні відомості про об'єкти, що перебувають у власності. Всю зазначену інформацію банк легко перевірить.

Проходження банківської перевірки.

Аналіз документів триває від декількох хвилин за програмою експрес-кредитування до кількох днів при наданні повного пакету документів. Він поєднує в собі скоринговую перевірку визначення платоспроможності за допомогою спеціального програмного забезпечення і вивчення документів кредитним експертом. При схваленні кредитної заявки позичальника надається від 26 до 180 днів, остаточний вибір авто і оформлення кредиту на його покупку.
Якщо у банку виникнуть сумніви в платоспроможності клієнта, йому можуть запропонувати оформити кредитний договір за участю поручителя. У разі втрати позичальником платоспроможності, поручитель несе повну фінансову відповідальність за угодою. Вимоги до нього пред'являються такі ж, як і до позичальника.

Укладення договору купівлі-продажу з продавцем.
Внесення первісного внеску на рахунок продавця.

Початковий внесок в залежності від умов кредитного договору може становити від 10 до 50% від вартості авто. При оформленні кредиту на умовах нульового першого платежу цей крок виключається.

Укладення договору зі страховою компанією.

У більшості випадків страхування КАСКО є обов'язковою умовою банку для схвалення кредитної заявки. При цьому перелік страхових організацій часто є обмеженим банком. В цьому випадку слід знати, що автострахування є послугою, примусово нав'язати її покупку банк не має права. Тому позичальник має право вибрати страховика, вигідного саме для нього.

Оформлення автокредиту може відбуватися і без покупки поліса автострахування. У цьому випадку банк страхує себе от ризику підвищеною відсотковою ставкою.

Укладення договору з банком.

Укладення договору з банком.

При оформленні кредитного договору необхідний наступний пакет документів:

договір купівлі-продажу автомобіля;
рахунок-фактура або інший документ на оплату;
копія техпаспорта;
оформлений у відповідному порядку поліс автострахування (якщо це обов'язкова умова);
документ про оплату першого внеску (якщо він передбачається кредитним договором);
для осіб, які перебувають у шлюбі, згода чоловіка / дружини на оформлення кредиту та передачу авто в заставу кредитній установі.

Після цього банк перераховує решту вартість автомобіля на рахунок продавця.

Популярні схеми автокредитування: як оформити кредит

Класичний кредит на авто

Ця схема вимагає дотримання багатьох умов і найбільш повного пакета документів, але відрізняється найнижчими процентними ставками (12% -15% річних). При класичному автокредитуванні передбачається обов'язкове внесення початкового внеску і оформлення КАСКО.

Оформити в кредит машину можна як імпортного виробництва, так і вітчизняного автопрому. В основному такі кредити видаються на покупку нових авто, але частина банків кредитує по такій схемі і покупку автомобілів з пробігом. В останній ситуації позичальник може випробувати труднощі при оформленні страховки, так як вартість поліса буде рости пропорційно віку автомобіля.

Спрощені схеми автокредитування

Для багатьох автолюбителів взяти машину в кредит за класичною схемою в силу неможливості надати повний пакет документів або через тривалість розгляду заявки неможливий. Спеціально для них банки розробляють різноманітні кредитні продукти, при яких можна дотримуватися обов'язкові умови класичного автокредиту. Наприклад, експрес-кредит не вимагає у позичальника надання великого пакета документів, досить анкети, паспорта і другого документа, що посвідчує особу. Однак відсотки за такими позиками можуть досягати 50% річних, а термін кредитного договору не буде перевищувати 36 місяців.

Безвідсоткову позику може здатися найвигіднішими банківським пропозицією.

Але при номінальній ставці, рівній нулю, платою банк набуває вигоди за рахунок одноразових і регулярних комісій, які в сумі можуть перевищувати ставку класичного кредиту вдвічі.

Крім цього, безвідсотковий кредит вимагає внесення оплати не менше 30% від вартості автомобіля та обов'язкового оформлення страховки.

Кредит без початкового внеску також обходиться недешево. Крім цього, банк ретельно перевіряє доходи потенційного позичальника, тому відсоток відмов по таким заявками досить великий.

У деяких випадках банки лояльно ставляться до небажання клієнта оформляти поліс КАСКО. Наприклад, при покупці б / у автомобіля, страховка по ньому може скласти 1/3 від ціни автотранспорту. Ціною такого кредиту є досить високі відсотки, але позичальник може зменшити їх, надавши за кредитним договором додаткову заставу.

Автокредит за схемою trade-in є порівняно новим банківським продуктом і поширюється в основному тільки на представників імпортного автопрому. Угода trade-in передбачає оформлення кредиту на нову машину, при тому, що автосалон купить його стару. Процентні ставки по trade-in кредитами можна порівняти з відсотками за класичним займу, але перший внесок становить від 30% вартості товару. Ще одним неприємним моментом є те що, оформивши машину в кредит, салон купує старе авто позичальника за дуже низькою ціною.