Купити фуру в кредит особливості оформлення

На сучасному ринку програми автокредитування для покупки вантажівок і спецтехніки є досить популярними і затребуваними. Це сприяє появі на ринку великої кількості кредитних продуктів, за допомогою яких банки намагаються не тільки витягти для себе максимальну прибуток, але і в повному обсязі задовольнити потреби клієнтів. Взяти фуру в кредит зараз може практично кожен. Кілька років тому кредитні пропозиції на покупку вантажного автотранспорту поширювалися тільки на нові засоби. Зараз спектр кредитних пропозицій значно розширився: автокредитування торкнулося ринок підтриманих вантажних автомобілів, а клієнтом банку може стати не тільки організація, але фізична особа або індивідуальний підприємець.

Особливості оформлення вантажного автотранспорту в кредит

При прийнятті рішення взяти фуру в розстрочку потрібно звернути увагу на процентні ставки банку і розмір одноразових і регулярних кредитних комісій. Не слід залишати поза увагою і такі важливі фактори, як:

Надійність страхової компанії, розмір її тарифів по КАСКО. Оформлення страховки за формулою «ОСАГО + КАСКО» часто є обов'язковою умовою банку при видачі кредиту. При цьому страховка, як правило, повинна бути оформлена в страхових компаніях, які співпрацюють з банком. І якщо тарифи ОСАГО однакові у всіх, то вартість КАСКО може бути значно завищена.
Можливість дострокового погашення автокредиту без необхідності оплати штрафних санкцій.
Можливість отримання кредиту без внесення початкового внеску, розмір пакета документів, необхідний для оформлення кредитної заявки.
Оперативність при ухваленні рішення по кредиту.

Якщо ви хочете купити фуру з пробігом, слід знати, що більшість банків видає кредит на б / у автотехніку не старше 5 років. Процентні ставки при покупці колишнього у використанні транспортного засобу вище, ніж при оформленні кредиту на покупку нової машини. Обумовлено це тим, що такий автотранспорт має амортизаційний знос, тому операція пов'язана підвищеним ризиком.

Умови оформлення кредиту на покупку великовантажної техніки у різних кредитних організацій практично ідентичні. Основна частина оформляється в українських гривнях або доларах США. Середній термін розгляду поданої заявки складає від одного 1 до 7 днів. Більшість банків схвалює кредит строком на 3 роки, але є організації, в яких можна отримати позику на 5 років. Тут присутній свій нюанс. Можливість щомісяця виплачувати меншу суму є досить привабливою, але більший термін погашення кредиту характеризується підвищеними процентними ставками, що призводить до значної переплати.

Як оформити кредит на фуру?

взяти кредит від виробника в офіційному дилерському салоні;
оформити банківський кредит;
укласти лізингову угоду.

При зверненні в банк необхідно надати в кредитний відділ пакет документів, на підставі якого буде винесено рішення по кредитній заявці. Як правило, перелік документів у більшості банків стандартизований. Він повинен підтверджувати фінансове і юридичне становище людини:

анкета-заява на отримання кредиту;
паспорт громадянина РФ;
другий документ, що підтверджує особу (посвідчення водія, закордонний паспорт);
документ, що підтверджує відомості про доходи;
документ, що підтверджує постійну працевлаштованість;
ІПН;
свідоцтво державного пенсійного страхування;
специфікація на автомобіль, що купується / спецтехніку.

Також кредитні організації вимагають надати попередній договір (купівля-продаж) на набуття вантажівка і рахунок на оплату. При наявності чоловіка (дружини) необхідно надати оригінал і копію його (її) паспорта. У деяких випадках може знадобитися поручительство інших фізичних осіб. До поручителя надаються такі ж вимоги, як і до позичальника.

Існують кредитні продукти, які передбачають видачу кредиту по 2 документам. При цьому банк не вимагає даних, що підтверджують дохід і постійну зайнятість. Слід розуміти, що в даній ситуації оцінка платоспроможності клієнта здійснюється не в повному обсязі. Через підвищених ризиків такі програми кредитування характеризуються значно більшими процентними ставками і великим початковим внеском.

В іншому процедура оформлення кредиту через банк досить елементарна. Після збору і надання необхідних документів заявка йде на розгляд кредитної комісії банку. При прийнятті позитивного рішення банк пропонує внести перший внесок на автотранспорт. Після цього на рахунок позичальника або продавця фури буде переведена сума кредиту, яка підлягає подальшому своєчасного погашення.

Перед покупкою фури в кредит слід знати, що купується авто стає запорукою банку в якості забезпечення по кредиту (якщо договором не передбачені інші умови).

До істотного недоліку більшості банківських програм можна віднести необхідність сплати початкового внеску. Практично у всіх банках потрібно сплата авансового платежу в розмірі 10-30% від початкової ціни вантажного автотранспорту.

Якщо ви хочете купити нову фуру, вигідним рішенням може стати пряме звернення до офіційного дилера. Для збільшення зростання продажів постачальники часто пропонують знижені початкові ставки, акції і дисконтні програми. В іншому цей вид кредитування не відрізняється від банківських кредитів. В даному випадку дилер переступає борг банку, з яким він співпрацює з договором, і гроші ви будете повертати кредитної організації.

Якщо грошові кошти на початковий внесок відсутні, фуру можна оформити в лізинг. Дана форма угоди обходиться для фізичних осіб досить дорого, так як у вартість лізингового платежу входять всі витрати по експлуатації. Іншими словами, лізингова угода означає користування вантажівкою на правах оренди з подальшим переходом права власності після здійснення заключного платежу по лізингу. При цьому лізинг також має на увазі сплату відсотків, що залежать від терміну дії договору, фінансового стану, виду техніки.

Популярні програми вантажного автокредитування

Експрес-кредит на вантажний автомобіль

Для розгляду заявки необхідно надати в банк 2 документа (паспорт і другий документ на вибір: водійські права, закордонний паспорт, ІПН, свідоцтво державного пенсійного страхування або військовий квиток). Банк виносить рішення по кредиту в найкоротші срокі.Основнимі перевагами такої програми є:

кредит видається без надання довідки про доходи;
відсутня початковий внесок;
в банк надається мінімальний пакет документів;
термін розгляду заявки становить від 10 хвилин.

Класичний кредит на вантажівку

кредит на вантажну техніку можуть отримати як фізичні особи, так і ІП;
повний пакет документів сприяє зниженню процентної ставки (від 12%);
термін кредитування становить від 6 до 60 місяців;
можливість включення страхового внеску в тіло кредиту;
відсутність санкцій за дострокову виплату кредиту.

Пільгове державне кредитування

Дія програми поширюється тільки на вантажні автомобілі вітчизняної марки, що знаходяться в затвердженому Міністерством промисловості і торгівлі України переліку. Держава відшкодовує 2/3 ставки рефінансування Центробанку (близько 5,9%).

Умови отримання кредиту:

громадянство РФ;
валюта кредиту - рублі РФ;
початковий внесок не менше 15% вартості авто;
вартість вантажного автомобіля не повинна перевищувати 600 тис. рублів;
термін кредитування повинен становити не більше 36 місяців;
автострахування КАСКО та ОСАЦВ необхідно сплатити готівкою.

Лізинг вантажних автомобілів

платежі при купівлі в лізинг вантажівок відносяться до витрат виробництва і мінімізують базу оподаткування (тільки для юридичних осіб та ВП);
процедура укладення договору на лізинг вантажного автотранспорту елементарних, ніж оформлення кредиту;
можливість застосування механізму прискореної амортизації з коефіцієнтом 3 (тільки для юридичних осіб та ВП).

Тепер ви знаєте про особливості придбання фури в кредит. Удачі в покупці транспортного засобу!