Яка процентна ставка автокредиту в банках

Купити автомобіль за власні кошти можуть дозволити купити собі далеко не всі автолюбителі, причому навіть за авто з пробігом доведеться віддати значну суму. Але завдяки банківському кредитуванню мрія обзавестися власним автомобілем стає реальністю. Причому для такого роду покупки існує спеціалізована програма - автокредит. Розглянемо всі особливості даної програми, а також яка процентна ставка автокредиту в банках.

Загальні умови автокредиту

Варто відзначити, що автокредит - це спеціалізований цільової позику, тобто кошти можуть бути спрямовані тільки на покупку автотранспортного засобу. Крім того, кредит на покупку авто оформляється за умови забезпечення, а саме куплене транспортний кошти буде виступати у вигляді застави. Незважаючи на те що власник автомобіля буде експлуатувати його протягом усього періоду виплати по кредиту, паспорт ПТС буде знаходитись у заставодержателя, а, значить, власник не зможе його продати.

Але у даного кредиту є ще ряд особливості. По-перше, у покупця повинен бути початковий внесок, як правило, це від 10 до 20% від вартості. По-друге, від власника буде потрібно оформлення страховки КАСКО, тому що банку потрібно по мінімуму знизити свої ризики.

Зверніть увагу, що можна купити як новий автомобіль, так і з пробігом, якщо умови банківського кредитування це дозволяють.

Таким чином, кожен клієнт бажає знайти банк з максимальною вигодою для себе. Адже найнижчий відсоток по автокредиту дозволить значно заощадити на переплати банку. До речі, багато що визначає термін кредитування, а в даний час це залежить від бажання і платоспроможності позичальника.

Як купити авто в кредит вигідно

Перш ніж шукати банк, який надати вам кредит на покупку авто, потрібно врахувати кілька важливих факторів. В першу чергу, банки охочіше кредитують покупку нового автомобіля, адже в даному випадку у кредитора менше ризиків і ліквідну заставу. Купити авто з пробігом теж можна, хоча і тут у банку напевно будуть вимоги по пробігу. Звідси випливає, що взяти автокредит у банку під мінімальний відсоток можна тільки з метою покупки нового автомобіля, в іншому випадку ставки будуть набагато вище.

Другий важливий фактор - це початковий внесок. Чим більше ви готові внести свій вклад в покупку транспортного засобу, тим більше вигоди і менше ставку ви отримаєте. До речі, багато банків, які мають спеціалізовану програму на покупки транспортного засобу можуть пред'являти вимоги до марки автомобіля, наприклад, деякі банки видають автокредит тільки на покупку авто вітчизняного виробництва.

пропозиції банків

Неможливо точно визначити під який відсоток дають автокредит неможливо, якщо не досліджувати ринок банківських послуг. Тому розглянемо, в яких саме банках є дана програма, а також які умови пропонує кредитор.

ЮніКредит банк

У ЮніКредит банку є кілька цільових програм на придбання нових автомобілів або авто з пробігом вітчизняного або зарубіжного виробництва. Що стосується умов, то вони залежать від декількох факторів, тут є кілька кредитних програм, тому ставки можуть відрізнятися від обраної позичальником програми. Крім того, тут є особливі умови на покупку автомобілів деяких марок, в числі яких Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru та інші. Відповідно ставка буде залежати від марки автомобіля і початкового внеску.

Всю детальну інформацію про ставки, а також кредитних програмах ви можете знайти на офіційному сайті. Крім того. там представлений кредитний калькулятор, ви можете розрахувати кредит за своїми параметрами, щоб визначити приблизну суму щомісячного платежу.

Пропозиція від ЮніКредит банку

Тут ви також можете взяти автокредит на вигідних для себе умовах. Найнижчі ставки за кредитами банк пропонує своїм зарплатних клієнтам, для них мінімальна ставка в рік складе 14-15% в залежності від обраних умов страхування КАСКО. До речі, застрахувати автомобіль ви можете в акредитованій банком компанії, тоді ставка для вас буде на 1 пункт нижче. Крім того, ви можете купити поліс на перший рік кредитування за рахунок позикових коштів.

Якщо ви не є зарплатних клієнтом банку, то ви також можете оформити автокредит, але ставка буде від 17% на рік до 19,5%. До речі, від страховки КАСКО ви можете відмовитися, але ставка в даному випадку зросте до 21,5% в рік.

Згідно з умовами автокредитування в даному банку від потенційного позичальника буде потрібно початковий внесок не менше 40% від вартості. Сума кредиту може досягати 5 млн рублів, термін максимум 5 років.

Зверніть увагу, що банк кредитує тільки покупку нового автомобіля.

банк Уралсиб

Тут ви можете оформити автокредит на покупку нового або вживаного автомобіля по декількох програмах. Банк, один з небагатьох, до речі, пропонує клієнтам кредит на новий автомобіль з держсубсидування, тобто ставки по ним будуть нижче базових на 2/3 ставки рефінансування. Так мінімальна ставка тут від 8% в рік. Ще одна пропозиція від банку - це кредит на покупку авто марки Лада - ставка від 8%. За стандартних умов, на покупку вітчизняного або іноземного автомобіля базова ставка буде 13,9%.

Для кожного позичальника ставка розраховується індивідуально і буде залежати від декількох факторів. Якщо ви хочете отримати кредит в рамках державного субсидування, то вам потрібно дотримуватися деяких умов:

вартість авто не більше 1 млн 150 тисяч рублів;
термін до 3 років;
початковий внесок від 20%.

Але чим більше початковий внесок, тим нижче ставка по кредиту. Зверніть увагу, що вказані базові ставка по автокредиту, вони збільшуються на 3 пункти, якщо сума початкового внеску менше 40%. крім того, ставка буде залежати від згоди або відмови позичальника від страхування життя і здоров'я.

Ще один банк, який пропонує кілька кредитних програм, де цільовим використання коштів є покупка автомобіля. Якщо говорити про процентні ставки, то вони залежать від безлічі факторів. Базова ставка - 18% у рік. Але тут також діє програма державного субсидування, тобто ставка зменшується на 2/3 ставки рефінансування в рамках державної програми.

Автокредитування в ВТБ24

Отже, для старих автомобілів, тобто тут ви можете взяти позику на покупку авто з пробігом, ставки коливаються від 16,9% до 21,9%. в залежності від марки автомобіля і згоди або відмови від страхування особистих ризиків. Сума кредиту може досягати 5 млн рублів, термін до 7 років, початковий внесок для нового транспортного засобу 20% для підтриманого 30%.

Зверніть увагу, що актуальні умови і процентні ставки ви можете подивитися на офіційних сайтах банку.

Отже, найнижча процентна ставка по автокредитах - це по програмі держсубсидування, а вона діє в багатьох банках. Разом з тим зверніть увагу, що банки надає більш вигідний позику тільки на покупку нового авто.

Споживчий кредит як альтернатива

Для багатьох автокредит може бути досить складним процесом, адже банки висувають ряд вимог не тільки до позичальника, але і до заставного майна. Особливо складно буде оформити позику на покупку старої машини, тому що банки значно завищують ставки по кредиту. І останнє, без оформлення КАСКО вартість кредиту вартість значно зростає, тому поліс стає непідйомним тягарем для позичальника.

Але є розумний варіант - оформити споживчий нецільовий кредит. В даний час серед тисячі комерційних банків можна знайти вигідний споживчий кредит з низькою процентною ставкою, адже сума може досягати 3 млн рублів.

Розглянемо, в чому переваги споживчого кредиту перед автокредитом:

процентна ставка не залежить від марки і року випуску автомобіля;
не вимагається оформлення КАСКО;
не потрібен початковий внесок;
великий вибір кредитно-фінансових організацій;
мінімальний пакет документів.

В який банк краще звернутися? Це складне питання, якщо ви маєте позитивний досвід співпраці з будь-яким банком або є учасником зарплатного проекту, то є сенс звернутися саме туди. До речі, власникам позитивної кредитної історії банки видають кредити на найвигідніших умовах.

Кредитування в Газпромбанку з держсубсидування

Загалом, у багатьох банках ставки по автокредиту коливаються в межах від 16 до 22%, за споживчими кредитами ставки можуть бути значно нижче і починатися від 12% в рік. До речі, є також мікрофінансові організації, які готові надати позику на покупку автомобіля, але ця пропозиція навряд чи можна назвати вигідними, тому що ставка може досягати 4% в місяць або 48% в рік.