Як зрозуміти, що банк скоро позбавлять ліцензії
Як зрозуміти, що банк скоро позбавлять ліцензії
За якими критеріями можна відрізнити сумлінну банк від злісного порушника
Нещодавно Центробанк вперше назвав 10 системоутворюючих банковУкаіни. У їх число потрапили 4 державні банки, 4 приватних, а також 2 іноземних. На них припадає понад 60% всього українського банківського сектора. Однак, як зазначає Михайло Сухов, який є заступником голови ЦБ РФ, новий статус дає не тільки преференції, але і накладає велику відповідальність. Зокрема, основна вимога - дотримуватися короткострокову ліквідність (здатність фінустанови в будь-який момент повернути вкладникам їхні гроші). Її мінімальний рівень повинен досягати 60% з підвищенням щороку на 10%.
Фахівці побоюються, що перелік головних банків може привести до недобросовісної конкуренції. Дрібні і середні фінустанови, прагнучи опинитися в ньому, будуть підвищувати відсотки по депозитах для нарощування активів. У підсумку вони ризикують зовсім піти з ринку.
Основні ознаки можливого відкликання ліцензії у банку
Центробанк і незалежні експерти відзначають, що в першу чергу треба звертати увагу на відсотки по депозитах. Якщо ваша фінорганізація несподівано і різко підняла їх, то це свідчить про те, що у банку не вистачає ліквідності. Інакше кажучи, за рахунок високих ставок за вкладами банк прагне залучити максимальну кількість клієнтів, щоб за допомогою їх коштів розплатитися за боргами.
Тому експерти радять відстежувати на сайті регулятора максимальну ставку десяти банків, що залучають найбільші обсяги депозитів фізосіб.
Поганий «сигнал» - масове виведення грошей з банку. Якщо вкладники фінансової організації почали активно закривати рахунки, то це може завершитися втратою ліквідності. В результаті кредитна установа може збанкрутувати.
Однак судити лише по побіжу вкладників-фізосіб не варто. Зазвичай люди піддаються паніці. Тому краще придивитися до юросіб. «Найстрашніше для банку - це клієнти, що закривають вклади. Але судити про них по звітах не можна. Зате можна визначити тенденцію до відтоку грошей компаній. Зазвичай вони виводять капітали з метою уникнення втрат.
Інший привід для занепокоєння - обмеження грошових транзакцій. Якщо для зняття невеликої суми або закриття невеликого депозиту вам пропонують подати заявку за кілька днів, цей факт може говорити про те, що з банком не все в порядку.
Нічого доброго не обіцяє і зміна в графіку роботи відділень банку. По-перше, фінорганізація намагається так відгородитися від потоку клієнтів, здатних забрати свої інвестиції. По-друге, вона намагається скоротити витрати на персонал, що свідчить лише про наявність фінансових проблем.
Також не можна не враховувати і оцінку S # 038; P, Fitch і Moody's. І хоча наша влада говорять, що прогнози міжнародних рейтингових агентств (РА) носять останнім часом виключно політичний характер, все ж варто звертати увагу на їх думку. «Трійка» агентств уважно стежить за банківським сегментом. І коли вони погіршують прогнози або знижують рейтинг вашої фінустанови - це привід насторожитися.
Безумовно, зазначені ознаки не гарантують, що ЦБ відбере у вашого банку ліцензію. Але в сукупності вони якщо й не змусять вас побігти закривати депозити, то хоча б повинні змусити задуматися.
І ще один момент - зверніть увагу як і що робити при санації банку. так як наступним кроком може стати відкликання ліцензії.