Іпотека під материнський капітал - умови, банки, особливості оформлення

Іпотека під материнський капітал - особливий вид кредиту, при якому в якості початкового внеску використовуються кошти державної програми підтримки сімей, які мають дітей.

Порядок використання коштів материнського капіталу

По суті такий кредит нічим не відрізняється від інших іпотечних продуктів банку: ті ж умови, ті ж процентні ставки, ті ж вимоги. Але це в теорії, на практиці ж оформлення цього виду іпотеки має безліч особливостей:

• Засоби МК на підставі закону №256-ФЗ від 29.12.06г. можна направити на погашення будь-якого цільового кредиту / позики, взятого як під заставу, так і під заставу вже наявної нерухомості. При цьому не важливо, купили ви житло на вторинному ринку або про придбання долі в будівництві, взяли квартиру, житловий будинок, земельну ділянку або отримали кредит на будівництво.

• Скористатися правом на використання коштів МК для погашення іпотечного кредиту / позики або сплати початкового внеску по ньому можна в будь-який час за бажанням одержувача МК. При цьому чекати поки другій дитині виповниться три роки не обов'язково.

• Підставою для переказу коштів МК на погашення вже взятого кредиту або сплату початкового внеску по оформлюється є виникнення у розпорядника МК права власності на придбаний / придбаний об'єкт нерухомості. Якщо фактично кредит ще не виплачений, а об'єкт нерухомості, куплений за участю кредитних коштів, уже не є власністю розпорядника МК, то погасити такий кредит за рахунок МК буде неможливо.

• Нерухомість, придбана в кредит за участю засобів МК, повинна бути по закінченні терміну кредитування оформлена в загальну або спільну часткову власність всіх членів сім'ї (частки всіх дітей повинні бути однакові).

• Іпотечний кредит може бути оформлений як на розпорядника МК, так і на його / її законного чоловіка. У тому випадку, якщо іпотечний кредит, на погашення якого планується спрямувати кошти МК, взятий на іншу особу, необхідно, щоб розпорядник МК виступив однією зі сторін угоди (наприклад, в якості созаемщика).

• Розпорядник МК має право розділити кошти МК і направити їх на погашення або сплату початкового внеску за кількома житловими кредитами / позиками, якщо такі у нього є.

• Оформити іпотеку під материнський капітал або погасити їм частину вже наявного кредиту, годі й підтверджуючи спільного проживання дітей і батьків. У відповідність з законом №256-ФЗ відсутність постійної реєстрації в іпотечній квартирі не може бути підставою для відмови в переказі коштів МК.

Умови іпотеки в різних банках

• Об'єкт кредитування: квартира в багатоквартирному будинку або в комплексній малоповерхової забудови на первинному і вторинному ринку нерухомості. Якщо купується частка в будівництві, то тільки на об'єкті, акредитованому АІЖК.
• Сума кредиту відповідає програмі "Іпотечний стандарт": від 300 тис. Руб. до 80% вартості нерухомості.
• Початковий внесок за участю МК - 20% договірної або оцінної вартості житла. Якщо коштів МК не вистачить для повного погашення первісного внеску, позичальник може скористатися послугою "Переїзд", де початковий внесок можна збільшити за рахунок вартості вже наявної нерухомості. При цьому позичальник отримує відстрочку сплати початкового внеску на термін від 6 місяців до 2 років.
• Відсоткова ставка: 8,85% - 12,05% для "вторинки" і 9,85% - 13,05% для об'єктів в малоповерхової забудови.

• Об'єкт кредитування: квартира на вторинному ринку нерухомості або в споруджуваному багатоквартирному будинку.
• Сума кредиту від 45 тис. Руб. до 85-90% вартості об'єкта нерухомості.
• Початковий внесок за участю МК для основних груп позичальників - від 15%, для позичальників за програмою "Молода сім'я" і купують нерухомість, побудовану за рахунок інвестицій Ощадбанку - від 10%.
• Відсоткова ставка: 12,5-15%, на період реєстрації іпотеки ставка збільшується на 1%.

• Об'єкт кредитування: готове і житло, що будується.
• Сума кредиту від 500 тис. До 85-90% вартості житла, але не більше 75 млн. Руб.
• Початковий внесок за участю МК - 15%. Для застрахували відповідальність по кредиту мінімальний початковий внесок -10%.
• Відсоткова ставка: 12,65% -15,45%.

• Об'єкт кредитування: квартира на первинному і вторинному ринках нерухомості.
• Сума кредиту від 100 тис. Руб. до 80 - 85% вартості житла, але не більше 20 млн. руб.
• Початковий внесок за участю МК 15% вартості готового житла або 20% вартості частки в будівництві.
• Відсоткова ставка: 11,9% - 18,5%, до закінчення будівництва ставка зростає на 0,5%.

Розрахувати, яку суму ви можете дозволити собі взяти в іпотеку (з урахуванням що материнський капітал повністю покриє мінімально необхідний початковий внесок), використовуючи іпотечний калькулятор, досить просто: