Іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості (цільової)

При необхідності отримати велику суму в борг можна оформити кредит під заставу наявної нерухомості. Такі послуги сьогодні пропонують деякі фінансові установи.

Для отримання бажаного результату і уникнення ризиків необхідно знати всі нюанси цього процесу.

Особливості

Іпотечне кредитування передбачає передачу позичальником в банк наявної власності в обмін на певну суму грошей.

Отримані кошти призначені можуть бути спрямовані на внесення початкового внеску або повну оплату вартості житла.

Розмір позики становить від 60-80% оцінної вартості.

Отримати такий іпотечний кредит не можуть:

• недієздатні власники;
• громадяни старше 75 років.

Оформити позику під заставу земельних ділянок складно, так як вони мають менший попит.

Така гарантія повернення ненадійна, але ситуація повністю змінюється при залученні поручителів.

Переваги і недоліки

При передачі наявної власності в заставу позичальники можуть розраховувати на наступні переваги:

• велика ймовірність отримати схвалення банку, так як позичальник є кредітоспобним;
• можливість розглядати будується і вторинне житло;
• шанс отримати позику без первісного внеску або за зниженою ставкою;
• в майбутньому позичальник стане власником двох квартир, одну з яких можна буде здавати в оренду;
• позичальники залишаються власниками квартири, на неї лише оформляється заставна. передана банку;
• можливість вибрати валюту (долари, рублі, євро);
• наявність податкового вирахування, скористатися якими можна буде раз у житті.

Недоліки даного виду позики:

• додаткові витрати на щорічні страхові внески, подвійні послуги нотаріуса (оформлення документів на два об'єкти нерухомості), отримання звіту про оцінку та інші;
• банк може зажадати наявність поручителів;
• оплата комунальних послуг відразу в двох квартирах.

На яких умовах може бути надано іпотечний кредит для ВП. Дізнайтеся з нашої статті.

Умови надання позики

Банки пред'являють наступні вимоги до заставної нерухомості:

Обов'язкові вимоги до позичальників при видачі іпотечного кредиту:

• громадянство РФ;
• прописка в районі розташування банку;
• обмеження за віком від 21 до 55-60 років;
• безперервний трудовий стаж 3-6 місяців;
• присутність обох подружжя під час підписання договору купівлі-продажу.

Перед зверненням в будь-кредитна установа необхідно підготувати певний пакет документів, на підставі яких приймається рішення про надання позики.

• анкета-заява на отримання іпотечного кредиту;
• паспорт позичальника та ксерокопія паспорта чоловіка (дружини);
• документ про середню сумі доходів;
• свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу (якщо є);
• ідентифікаційний номер платника;
• дублікат трудової книжки, завіреної печаткою;
• відомості про рівень доходів (довідка №2-ПДФО);
• свідоцтво про народження дітей (якщо є);
• трудову угоду або відомості про дохід при наявності прибутку з інших місць роботи;
• дублікат документів, що підтверджують володіння власністю;
• дозвільні документи з органів опіки та піклування (при проживанні неповнолітніх осіб).

Рекомендаційний перелік документів:

• поліс про страхування життя, здоров'я і працездатності;
• договір оренди;
• довідки про наявність цінних паперів, паїв, депозитів;
• свідоцтва про володіння іншими видами майна (транспортні засоби, дача, земельна ділянка і т. п.);
• диплом про вищу освіту (якщо є).

Позичальник повинен підготувати документацію для заставної нерухомості:

• свідоцтво про право власності;
• технічний паспорт;
• довідки з БТІ на відчуження власності;
• відомості про відсутність заборгованості по комунальних платежах.

Які банки пропонують подібні програми?

Оформити цільової іпотечний кредит під заставу нерухомості можна в наступних фінансових установах:

Етапи і нюанси оформлення

Процедура оформлення позики під заставу нерухомості проходить в кілька етапів:

1. Пошук відповідного фінансової установи - знайомство з пропозицією, термінами і умовами кредитування, відсотковими ставками. На цьому етапі необхідно звернути увагу на можливі витрати і виплати, а також ймовірність зміни процентної ставки.
2. Порівняння іпотечних програм і вибір оптимальної. яка найкраще підходить позичальнику з урахуванням його побажань і фінансових можливостей.
3. Підготовка документів і подача заявки в одне або відразу кілька фінансових установ.
4. Отримання кредитного рішення про видачу позики. Термін може тривати 1-30 днів.
5. Пошук нерухомості, яка відповідає встановленим вимогам. Робити це можна самостійно або скористатися послугами ріелтора.
6. Оцінка майна. Процедура виконується протягом тижня незалежними експертами, акредитованими банком. Послуги оплачує покупець.
7. Отримання страхового поліса, що захищає нерухомість, працездатність, життя і ризик втрати права на власність. Витрати покладаються на позичальника.
8. Надання в банк повного пакету документів для прийняття остаточного рішення (займає 2-7 днів).
9. Висновок і реєстрація кредитного договору. Завершальний етап включає в себе відкриття депозитарного осередку, підписання кредитного договору та інших документів, фіксація угоди в Росреестра.
10. Оплата покупки і в'їзд в квартиру.

При оформленні іпотечного кредиту важливо уважно вивчати кожен пункт.

Особливо слід звернути на такий нюанс, як умови дострокового розірвання. Більшість банків не вітають дострокове погашення боргу. тому в договорі може бути зазначений штраф в розмірі 5-10%.

Бувають випадки, коли організація має право вимагати дострокове повернення кредиту.

Така ситуація виникає при:

• порушення графіка платежів;
• недотриманні умов експлуатації майна (здача в оренду, прописка сторонньої людини без згоди кредитора і т. п.);
• порушення страхового договору.

Також під час підписання договору слід звернути увагу на наступні нюанси:

• спосіб передачі грошей за куплену нерухомість;
• вимога про нотаріальне посвідчення договору іпотеки та підписів на заставної.

Після укладення договору квартира не переходить у власність до тих пір, поки угода не пройде державну реєстрацію в ФРС.

На яких умовах надається іпотека на покупку приватного будинку. Дізнайтеся з нашої статті.

Які умови дачної іпотеки? Відповідь тут.

Як знизити ставку по іпотеці в Ощадбанку? Багато інформації ви знайдете тут.

В яких випадках можуть відмовити в кредиті?

Фінансові установи дають відмову в наданні позики в наступних випадках:

• заставна квартира знаходиться в аварійному будинку, що стоїть на обліку на капітальний ремонт або під знесення;
• нерухомість має незареєстровані перепланування;
• при наявності сумнівів юридичної чистоти (порушення прав або прописка неповнолітніх дітей і т. д.);
• при неправильному оформленні документів;
• погана кредитна історія;
• низька платоспроможність позичальника;
• незадовільна оцінка обраного об'єкта нерухомості.

Існують і інші причини відмови, які не є основними, але розглядаються в комплексі:

• кримінальне минуле потенційного позичальника;
• звернення за іпотечним кредитом в інші банки і отримання відмови;
• рівень зарплати не відповідає середньостатистичним даним;
• часта зміна роботи або підозріло швидкий кар'єрний ріст.

Оформлення іпотечного кредиту передбачає тривалу виплату великих сум, тому такою послугою можна користуватися тільки при стабільному фінансовому становищі.

Придбання квартири в іпотеку - складне завдання, що вимагає наявності певних знань і витрат часу. Потенційний позичальник повинен не тільки тверезо оцінити свої фінансові можливості, а й вміти спрогнозувати небезпеки і ризики, з якими він може зіткнутися.