Франшиза в страхуванні - умовна, безумовна, тимчасова, динамічна, висока, пільгова і
Франшиза в страхуванні - умовна, безумовна, тимчасова, динамічна, висока, пільгова і регресних
Точне визначення терміна «страхова франшиза» дає Закон про організацію страхової справи в Укаїни. Франшиза в страхуванні - це частина збитків, яка визначена федеральним законом і (або) договором страхування, не підлягає відшкодуванню страховиком страхувальникові або іншій особі, інтерес якого застрахований відповідно до умов договору страхування, і встановлюється у вигляді певного відсотка від страхової суми або в фіксованому розмірі. Існує кілька видів франшизи: умовна, безумовна, тимчасова, динамічна, висока, пільгова і ін. Найбільш поширені в страхуванні умовна і безумовна франшизи.
умовна франшиза
Умовна франшиза: страховик має право не оплачувати завдані збитки, якщо розмір збитку менше, ніж розмір встановленої франшизи. Однак, якщо розмір збитку більше розміру франшизи, тоді збиток виплачують повністю. Розмір умовної франшизи визначає страхова компанія. Це може бути відсоток від встановленої страхової суми або фіксована сума в грошовому розмірі.
безумовна франшиза
Безумовна франшиза: розмір страхової виплати можна визначити як різницю між розміром збитку і розміром франшизи. Цей варіант краще пояснити на конкретному прикладі:
- Страхова сума - 350000 р .;
- Безумовна франшиза - 3500 р .;
- Оцінка вартості збитку -3000 р;
- Ви не отримаєте компенсацію, т.к розмір збитку менше, ніж 3500р.
- Страхова сума - 350000 р .;
- Безумовна франшиза - 3500 р .;
- Оцінка вартості збитку - 7000 р .;
- Ви отримаєте компенсацію, розмір якої складе 3500 р. (7000-3500 = 3500).
тимчасова франшиза
Тимчасова франшиза має на увазі під собою договір, де конкретно прописані тимчасові терміни настання страхового випадку. Якщо обставина сталося раніше встановленого терміну, тоді страховик не буде виплачувати компенсацію.
динамічна франшиза
Динамічна франшиза постійно змінює розмір виплати страхувальнику. Змінюється саме сума, яка не входить у вартість компенсації.
висока франшиза
При укладанні великих угод майнового характеру іноді використовують високу франшизу. Розмір такої франшизи починається від 100000 доларів. Якщо щось трапилося з майном страховика, то страхова компанія миттєво повинна оплатити всю вартість збитку, а після закінчення виплат страхувальник віддасть страховику суму в розмірі франшизи.
пільгова франшиза
Пільгова франшиза дозволяє учасникам процесу страхування обумовити ті випадки, коли франшиза не буде використовуватися страховою компанією. Наприклад, якщо в ДТП винен не сам страхувальник, а власник іншої машини.
регресних франшиза
Регресних франшиза: ідея такої франшизи в тому, що страхувальник сам вибирає розмір франшизи (від 5% до 40% від суми страхування), і від розміру франшизи прямо пропорційно залежить вартість страхового поліса (чим вище франшиза, тим менше ціна). Також, якщо з вини страхувальника було завдано збитків третій особі, то страховик повністю відшкодує збиток постраждалим, а зі страхувальника візьме вартість франшизи в повному обсязі.
На перший погляд, здається, що франшиза вигідна лише страховика, так як вона звільняє його від деякої частини виплат. Але іноді страховик на покриття незначних збитків може витратити суму в 2 рази перевищує розмір самого збитку. І вся ця сума за оформлення збитків лягає на плечі страхувальнику. Тому страхувальнику іноді простіше самому відшкодувати незначні збитки. І при цьому він ще й отримає знижку при укладанні страхового договору. Тобто розмір франшизи зазвичай дорівнює тій сумі коштів, яку страхувальник може витратити на відшкодування шкоди самостійно.