Факторинг, що це простими словами факторинг vs кредит, портал, присвячений кредитуванню
Факторинг, що це простими словами?
Факторинг, що це простими словами - фінансова послуга, за допомогою якої банк сам стягнути борг на користь продавця за раніше обумовлену винагороду. Вигідна така послуга як першої, так і другої сторони: продавець захищає свій товар від неплатежів, покупців гарантує собі поставку товару навіть в непередбачених ситуаціях. При цьому факторинг має безліч особливостей. Давайте ж відповімо на питання, що таке факторинг.
Участь приймають не дві, а три сторони, одна з яких є певним посередником:
- факторингова компанія - той самий посередник, про який йшла мова;
- продавець;
- покупець товару - може і приватний підприємець, і велика фірма.
схеми факторингу
Є дві схеми, відрізняються вони свої типом, а вже з цього виходять конкретні кроки.
- Закритий тип вважається найпростішим, адже фактор веде переговори тільки з кредитором. Тобто розрахунки проводяться між фактором і кредитором. Спершу продавець дає товар з відстрочкою платежу, після чого фактор передає 80% від цієї суми. Проходить деякий час, і покупець сплачує 100% цієї суми, тобто повністю її покриває. Кредитор передає отриману від боржника суму, фактор переводить залишок цієї суми, віднімаючи свою комісію.
- Відкритий тип вважається набагато складніше за рахунок участі в ньому всіх трьох осіб. Покупець в якості оплати передає всю суму банку. Виходить так, що проходять всі процеси як в закритому типі, тільки додатково бере участь третя особа - дебітор.
Факторинг, що це простими словами? Банківський факторинг.
Що таке факторинг, вже було сказано вище, але варто врахувати виключення. Банківське фінансування може здійснюватися тільки в разі домовленості між дебітором і продавцем про відстрочку до 6 місяців з моменту поставки. При цьому вона повинна бути закріплена в договорі поставки.
Система банківського факторингу проходить наступним чином:
- Згідно нормативної документації проходить оцінка платоспроможності покупців.
- Підписання договорів банківського рахунку, різного роду поручительств та інших документів.
- Після дебіторам розсилаються повідомлення про необхідність перерахування конкретної суми на рахунок, який перед цим був відкритий на продавця.
- На рахунок продавця переводиться сума, а також проводиться внутрібансковскій облік виплат і обсягу.
- Від покупця приймає вхідні платежі, після чого вони заносяться по поставкам.
етапи факторингу
Щоб розуміти суть всього процесу, потрібно знати мінімум 5 етапів факторингу:
- Продавець надає клієнту товар чи послугу з відстрочкою платежу.
- Продавець після виявлення кредиторської заборгованості передає фактору документи, що підтверджують це.
- Після чого фактор (факторингова компанія або відповідний відділ банку) покриває цю заборгованість. Варто врахувати, що іноді фактор покриває практично всю заборгованість.
- Тепер боржникові необхідно перевести плату за даний товар або ж послугу.
- В кінці кредитору та боржнику необхідно вирішити всі питання між собою. Найчастіше банк або ж факторингова компанія отримує назад свою суму, але вже з додатковою комісією, обґрунтовуючи це своєю важливістю і послугами в угоді. Продавцю дістається від 5% до 30% залишку належних йому грошей.
Факторинг, що це простими словами? Види факторингу.
Існує всього 4 види факторингу, які необхідно знати кожному:
- з фінансуванням і без нього;
- публічний (відкритий) і конфіденційний;
- з правом повернення і без повернення;
- внутрішній і міжнародний.
Кожен з них має свої особливості і підрозділи. Якщо займатися саме вивченням видом, на це може піти досить багато часу. Проте знати навіть основну інформацію обов'язково.
З фінансуванням і без
Факторинг з фінансуванням відрізняється тим, що відсоток клієнтові варіюється від 80% до 90%. Відсотки, що автоматично блокуються на рахунку. Це необхідно для того, щоб вирішити проблеми в разі надходження скарг на якість товару або ціну. Вони повернуться постачальнику в момент, коли покупець сплатить товар.
Даний вид вигідний підприємству, так як дозволяє прискорити рух коштів і мінімізувати кількість неплатежів. Посередник надає безліч слуг, за які отримує від 0,75 до 3 відсотків від суми угоди. Якщо подивитися на світовий ринок, там фіксований відсоток: 1-2 пункту вище облікової ставки.
У разі факторингу без фінансування компанія або банк надає рахунки через посередника тільки після відправлення товару. Посередник повинен стежити за отриманням платежу в термін, щоб клієнт зміг вийти в плюс.
Публічний (відкритий) і конфіденційний
У відкритому факторингу боржник обізнаний в такому процесі, як участь в розрахунках посередника. Якщо ж це конфіденційний факторинг, покупцеві не приходять повідомлення про участь в розрахунках. У такому вигляді боржник і постачальник безпосередньо ведуть переговори. Постачальник після того, як отримає платіж, перераховує заздалегідь обумовлену частину банку або компанії. Перерахування коштів посереднику дає можливість погасити заборгованість.
З правом повернення і без повернення
Постачальник в факторингу без права повернення може вберегти себе від різних ризиків, в тому числі ризику заборгованості. У факторингу з правом повернення клієнт може повернути послугу або товар, які не були сплачені. На практиці даний фактор рідко можна зустріти, адже компанії часто беруть ризик неплатежу на себе.
Внутрішній і міжнародний
Логічно, що внутрішній факторинг здійснюється всередині однієї країни. Причому постачальник, клієнт і банк не мають права здійснювати будь-які фінансові операції за межами країни. Міжнародний факторинг ще називають експортним, адже всі три сторони можуть здійснювати фінансові операції в різних країнах
Якщо брати іноземні компанії, вони часто крім кредитування, надають такі послуги:
Особливості даної фінансової системи по відношенню до підприємств:
- заборонений спекулятивний бізнес;
- компанії, що займаються бартерними угодами;
- будівельні та інші схожі фірми, які працюють субпідрядниками;
- на факторингове обслуговування вкрай складно потрапити компаніями, які виробляють вузькоспеціалізовану продукцію;
- з великою кількістю дрібних боржників.
Переваги і недоліки
Головною перевагою факторингу є його допомогу у використанні позикових коштів з мінімальною переплатою. При цьому він намагається отримати максимальну користь незалежно від суми угоди. Додаткові переваги:
- величезним плюсом можна сміливо назвати відсутність застави;
- банки намагаються максимально пом'якшити умови до платоспроможності постачальника;
- даний вид фінансування ніяк не впливає на основні показники балансу компанії, тому що не вважаються кредитними коштами;
- Зараз активно розвиваються компанії, завдяки яким клієнт має право відслідковувати зміни в заборгованості, причому для цього не потрібні додаткові інструменти;
- третя особа може взяти на себе контроль над заборгованістю;
- факторинг без повернення допускає можливість бізнесу гарантовано отримати свої кошти на рахунок.
На жаль, мінуси теж є, але вони незначні на тлі переваг:
- 15-20% річних на тлі останніх подій - це дуже висока ціна;
- необхідно надавати інформацію про боржників;
- обмеженість за рахунок обсягів продажів;
Факторинг, що це простими словами? Відмінності від кредиту
Варто розуміти, що факторинг має істотні відмінності з кредитом. Так, факторинг не вимагає застави, що є його перевагою над кредитом. Кредит виплачується в обумовлений день, закріплений в договорі, в тому час як факторинг - в день поставки. Важливою відмінністю і одночасно перевагою є безстрокове фінансування, на відміну від кредиту, в якому отримання одного не дає гарантій на наступний кредит.
Вже згадана нами система фінансування погашається з виплачуваних дебітором коштів. Позика ж повертається банку позичальником, а видається на фіксований термін. В цей час виплата факторингу йде на основі фактичної відстрочки платежу. Варто пам'ятати ще про одну перевагу над кредитом: розмір фінансування не тільки не обмежується, але і може збільшитися відповідно до того, як збільшується обсяг продажів.
Як встановлюється гранична сума?
Один з найпопулярніших методів - визначити для початку загальний ліміт. Це означає, що кожному платнику призначається автоматично поновлюваний ліміт. Якщо платник перевищує суму заборгованості, всі платежі, згідно з договором, будуть надходити в спеціальний відділ, поки він не поверне суму боргу.
У разі визначення щомісячних лімітів визначається сума, на яку платник може протягом місяця провести відвантаження товарів. Є також страхування, що стосуються конкретних угод - використовується в специфіці виробничої або діяльності продавця.
факторинг вУкаіни
На тлі розвитку в інших країнах Україна дуже сильно відстає. Варто тільки подивитися на обороти в інших країнах: Західна Європа - 5% Внутрішнього Валового Продукту, Східна - 2%. ВУкаіни же оборот по факторингу дохід лише до 0,1% ВВП. Не варто так драматизувати, адже останнім часом факторинг хоч і поступово, але розвивається. Наприклад, різко поліпшився попит з боку клієнтів. На додаток до цього пропозиції на факторингові послуги тільки ростуть.
Факторинг, що це простими словами? Це вигідна фінансова система. Варто звернути увагу на високі ставки, при цьому ви можете прямо сьогодні використовувати кошти, надані клієнтом. Переваги над кредитом видно неозброєним оком.