друга іпотека

Друга іпотека може бути взята навіть під час виплати першої.

Звичайно, купуючи житло в перший раз, мало хто замислюється, що доведеться брати ще один займ. Причини у всіх різні, проте, правила у банків схожі.

Хто може взяти другу іпотеку

Розраховувати на другу іпотеку може кожен. Звичайно, якщо мова йде про платоспроможному позичальнику.

Якщо у вас вже є позитивна кредитна історія, прострочень по платежах не було, а борг сплачувався тільки за графіком, все просто - можна взяти хоч три іпотеки, аби була можливість довести банку, що оплачувати ви зможете.

Що має значення при другій іпотеці?

Звичайно, зарплата. Пред'являючи довідку про доходи і показуючи високий рівень доходу, проблем не виникає.

Втім, це якщо мова йде про зарплату, з якої 30% буде списуватися щомісяця на мінімальні платежі за двома іпотекам. Тобто по кожному з договорів списання не повинно перевищувати 15%. Це теоретично ...

На практиці мало хто може похвалитися офіційним доходом в такому розмірі, щоб оплачувати другу іпотеку третьою частиною доходу. Тут вже доводиться робити акцент на інші методи впливу на банк.

Наприклад, взяти іпотеку вдруге можна, представивши банку поручителя.

Справа в тому, що перший іпотечний кредит може бути виданий без поручителя, але банк ризикує навіть при цьому.

Фінансова установа розраховує всі варіанти можливих результатів подій, і якщо ви втратите працездатності, одну іпотеку виплачувати не зможете, а тут ще й друга буде.

Багато хто задається питанням: я залишаю квартиру, яку купив в іпотеку, в якості застави, невже банку цього недостатньо для отримання другої іпотеки? Тим більше, якщо частина коштів за неї вже було виплачено.

Так, спочатку кожен позичальник оплачує практично одні процентні ставки, а потім починає, приблизно в другій половині графіка, погашати саме тіло кредиту.

Це робиться для того, щоб позичальникові не було сенсу перейти на обслуговування в інший банк. Та й ризики покриваються ...

Втім, це не пояснює причину, чому банки не прагнуть забирати у позичальника гроші, а хочуть отримати з нього саме гроші за графіком погашення.

До того ж, продавати квартиру банку невигідно, адже на це потрібно витратити чимало коштів і часу, а загальні показники кредитних ризиків ростуть.

Тому можна зробити висновок, що другу іпотеку краще брати тим, хто здатний довести високу величину свого доходу, адже платоспроможність тут вже грає другорядну роль, хоча і без неї ніяк.

Друга іпотека під договір страхування

Зазвичай банки надають другу іпотеку під договір страхування.

Окремо нічого не потрібно підписувати, але в іпотечному договорі даний пункт вже буде прописаний.

Чим більше ризик для фінансової установи - тим більше необхідність в страхуванні. Якщо від нього відмовитися - ставки можуть виявитися занадто великими.

Кімната в іпотеку цього теж стосується, хоча її простіше взяти вдруге, коли ще перший борг не виплачений.

В якості застави для другої іпотеки, звичайно, буде теж кімната, проте в даному випадку застава не грає практично ніякої ролі - основний акцент буде поставлений на платоспроможність, оскільки сума позики вже менше, а зарплата може не вся відображатися у відомостях і довідках.

Документи на другу іпотеку

Незважаючи на те, що ви вже пред'являли пакет документів до банку при оформленні першої іпотеки, доведеться це повторити.

Так, документи та інформація зберігаються, а ось процедура передбачає пред'явлення:

• оригіналу паспорта;
• копії паспорта;
• Податковий номер;
• копія податкового номера;
• довідка про поточні доходи.

Деякі банки пропонують клієнтам іпотеку за двома документами, а деякі доповнюють умови додатковими вимогами.

Заставна банку по іпотеці теж може оформлятися, все залежить від того, який банк вас обслуговує.

Втім, іноді умови зовсім не м'які, а на другий договір більш невигідні, ніж на перший.

Це може стати причиною звернення до іншого банку, де ще можуть не тільки запропонувати вам взяти іпотеку вдруге, але і перевести свою першу іпотеку.

Старий або новий банк вибрати для другої іпотеки

Якщо співпраця зі старим банком вас влаштувало, краще звернутися до нього. Не варто побоюватися того, що банк не надасть другу іпотеку.

Справа в тому, що коли клієнт відправляється до іншої фінансової установи, там відбуваються перевірки за його платоспроможності, наявності боргів, складі в реєстрі неплатоспроможних позичальників.

Якщо клієнта в останньому списку немає - він може взяти іпотеку. Однак банк все одно дізнається, що інший відкритий кредит за ним числиться, тому поставиться з особливою тривогою.