Де краще взяти іпотеку

Останні років 10 вУкаіни ринок нерухомості став розглядатися не як житло, а як вкладення. Вигідне вкладення. Іпотечне кредитування серед жітелейУкаіни користується величезною популярністю, тому банки, в свою чергу, пропонують широкий вибір кредитних програм.

Іпотека - одна з форм застави, при якій закладається нерухоме майно залишається у володінні і користуванні боржника, а кредитор, у разі невиконання останнім свого зобов'язання, набуває право отримати задоволення за рахунок реалізації даного майна.

Тобто, таким чином, іпотека є досить вигідною операцією як для кредитора, так і для позичальника, навіть незважаючи на те, що передоплата за кредитом може мати вигляд значної суми. Але, про які суми можна вести мову, коли відбувається покупка житла? Звичайно ж придбати житло - це великий плюс. Крім того, щоб не стати довічним боржником-позичальником, необхідно ретельно підійти до вибору кредитора і зважити всі «за» і «проти».

На що звернути увагу перш ніж взяти іпотеку?

Для того, щоб вибрати правильно іпотечну програму необхідно звертати увагу на кілька основних складових кредиту:

Процентна ставка і додаткові платежі. Під додатковими платежами може матися на увазі страховки, комісії та багато іншого.
Початковий внесок.
Терміни кредиту.
Схема процентних нарахувань, а саме:

перш, ніж укласти договір необхідно, щоб вам надали офіційно завірений графік платежів. Зверніть увагу, що найнижчий відсоток - це не завжди вигідний кредит. Вас також можуть попросити або запропонувати вам страховку нерухомості або позичальника;
неприємне умова для багатьох позичальників - початковий внесок. Це пов'язано з тим, що накопичити необхідну для внеску суму не завжди виходить, особливо для сімей, де більше двох дітей. У такому випадку можна скористатися так званим «материнським капіталом»;
чим більше термін кредиту - тим більше переплата. Однак, дана опція зменшує щомісячний обов'язковий платіж. Це правило працює завжди, тому будьте гранично уважні і розважливі. До того ж, якщо у вас виросте дохід (підвищення в посаді, наприклад), то є ймовірність дострокового погашення кредиту;
існує дві схеми нарахування відсотків: аннуїтетная і «відсоток на залишок». Якщо врахувати, що українська інфляція «бомбить» постійно, то швидше за все вигідніше буде ануїтет. Він має на увазі погашення кредиту рівними платежами. В іншому ж випадку виплати розраховуються так: перші більше, а трохи пізніше - менше.

СбербанкУкаіни

Базові програми кредитування і їх умови:

відсотки за користування коштами кредиту - від 10,5%;
сума - від 45000 рублів до 85% вартості житла;
мінімальний початковий внесок - 15%;
термін надання кредиту - до 30 років.

Щоб отримати ці та інші іпотечні кредити, позичальник повинен відповідати таким вимогам:

вік позичальника - від 21 до 75 років (на момент повного погашення кредиту);
громадянин Укаїни;
стаж роботи - від 6 місяців на одному робочому місці;
необхідно залучити в якості позичальника чоловіка або дружину, не залежно від їх віку та платоспроможності;
максимальне число позичальників - 3.

На сайті банку є спеціальний калькулятор, за допомогою якого будь-хто може порахувати для себе щомісячний платіж і загальну передоплату.

Процентну ставку в розмірі 14%;
Мінімальні щомісячний платіж 23 700 рублів;
Загальна переплата по кредиту за весь період кредитування - понад 6 мільйонів рублів.

Для порівняння:
При терміні кредитування 10 років, позичальникові покупка житла обійдеться в:

Процентна ставка - 13,5%;
Щомісячний платіж - 30500 рублів;
Переплата - 1 650 000 рублів.

Як бачите термін виплат кредитної заборгованості прямо впливає на суму щомісячного платежу і переплати. Тобто, чим більше термін виплати іпотеки, тим менше сума щомісячного платежу в рахунок погашення боргу. Однак, переплата в цьому випадку навпаки, буде дещо більше.

Таким чином, уважно порахувавши все суми і умови, можна зробити висновок, що краще брати іпотеку терміном на 15 років, так як більше немає ніякого сенсу. Можна погратися з цифрами і побачити, що якщо термін 20 років, то сума щомісячного платежу буде не на багато вже й менше, ніж при терміні на 15 років, а ось переплата буде значно більше. Тому найправильніша стратегія тут - чим менший термін кредитування, тим менше переплата. В даному випадку переплата є найбільш серйозною проблемою.

Банк ВТБ-24 дає можливість придбати житло як в новобудові, так і на вторинному ринку нерухомості, в регіоні, де є відділення даного банку. Тут не має значення громадянство і місце реєстрації позичальника. Банк надає вигідні умови і спеціальні програми по занижених ставках.

Ось деякі умови кредитування від банку ВТБ-24:

процентна ставка - від 11,95%;
сума кредиту - від 900 000 до 90 000 000 рублів;
початковий внесок - 10%;
терміни погашення кредиту - до 50 років.

Щоб оформити кредит в банку ВТБ-24 необхідно відповідати таким вимогам:

мінімальний вік позичальника - від 21 року; максимальний вік позичальника - 65 років;
мінімальний стаж роботи на останньому місці - від 3 місяців;
іпотеку можна оформити як гражданамУкаіни, так і громадянам іноземних держав, які працевлаштовані на території РФ.

13,95% - відсоткова ставка;
23600 рублів - щомісячний платіж;
6 500 000 рублів - переплата по кредиту.

Зверніть увагу, що в цьому випадку також діє правило, чим менший термін кредиту, тим менше переплата.

Іпотека від агентства іпотечного житлового кредитування ІАЖК

Ось деякі умови кредитування від агентства іпотечного житлового кредитування:

процентна ставка - від 7,65%;
залежить максимальна сума кредиту від того, в якому регіоні купується житло;
початковий внесок становить від 10%;
терміни виплати кредиту - до 30 років.

Ось деякі вимоги до позичальника:

вік - від 18 до 65 років;
трудовий стаж повинен становити від 6 місяців;
повинен бути громадянином Укаїни;
в якості поручителя необхідно залучення чоловіка / дружини;
не більше 4 позичальників.

Тінькофф банк

Тінькофф банк пропонує досить вигідне іпотечне пропозицію. Клієнти можуть отримати до 100 мільйонів рублів на термін до 30 років. При цьому ставка становить 10,5% з початковим внеском 15%.

Банк «Відкриття»

Рефінансувати вже існуючий кредит можна в банку «відкриття». Тут клієнтам пропонують до 15 мільйонів рублів з 13-ти відсотковою ставкою строком на 30 років.

Юникредит Банк

На вторинному або первинному ринку нерухомості можна придбати квартиру взявши іпотеку в банку Юникредит Банк. Даний банк пропонує ставку 13,5%. Тут можна оформити кредит на суму до 8 мільйонів рублів терміном на 25 років з первинним внеском 20%.