Де і як взяти кредит під заставу нерухомості - огляд банків

Ще недавно банки неохоче видавали позики під заставу, але на сьогоднішній день кредит під заставу квартири користується великою популярністю у Украінан. У цій статті мова піде про те, хто може оформити кредит, в чому переваги такого способу фінансування і які вимоги банки висувають щодо об'єктів застави.

Чи можна взяти кредит під заставу квартири: що потрібно знати

Умови, плюси і мінуси

На сьогоднішній день банки пропонують громадянам кілька способів оформлення кредиту, що дозволяє позичальникові отримати як нецільовий кредит під заставу вже наявного житла, так і житловий кредит під заставу квартири, що купується. Користується популярністю такий спосіб кредитування через взаємної вигоди обох сторін угоди - позичальник отримує вигідні умови і позикові кошти, а банк - гарантію повернення позики.

Умови оформлення позики під заставу квартири залежать від кожного конкретного фінансової установи.

Однак стандартними умовами оформлення нецільового кредиту під заставу квартири можна назвати:

• вік позичальника від 21 року до 65-75 років (на момент погашення заборгованості);
• українське громадянство позичальника;
• офіційне працевлаштування;
• відсутність обтяжень на квартирі;
• квартира є власністю позичальника.

При грамотному підході обидві сторони отримують вигоду від угоди.

Перевагами оформлення кредиту під заставу квартири для позичальника є:

• тривалі терміни кредитування;
• відсутність вимог про поручительство;
• велика сума кредиту;
• збереження прав власності позичальника.

Однак, як і будь-який вид кредитування, оформлення позики під заставу квартири володіє і недоліками, в тому числі:

• складністю оформлення угоди;
• обов'язковим страхуванням;
• необхідністю проведення оцінки ринкової вартості за рахунок позичальника;
• наявність прихованих комісій та платежів.

Вимоги до заставній квартирі

У більшості випадків фінансові установи висувають такі вимоги до заставної нерухомості:

• квартира знаходиться у власності позичальника;
• квартира не є єдиним житлом позичальника;
• позичальник є єдиним власником житла;
• будівля введена в експлуатацію;
• відсутність незареєстрованих перепланувань;
• квартира повинна бути придатна для використання за прямим призначенням;
• відсутність будь-яких обтяжень.

Наявність прописаних в квартирі неповнолітніх осіб може стати причиною відмови банку в оформленні кредиту під заставу даного житла.

Важливо розуміти, що чим вище ліквідність квартири, тим більше шансів у банку її реалізувати в разі неплатоспроможності позичальника. Саме тому потенційних кредиторів найбільше приваблюють об'єкти нерухомості в районах з розвинутою інфраструктурою в безпосередній близькості від транспортних розв'язок. Занадто дорогий дизайнерський ремонт і нестандартне планування здатні істотно знизити привабливість квартири для кредиторів.

Як взяти?

Для того щоб оформити кредит під заставу квартири необхідно:

• вибрати фінансова установа;
• зібрати необхідні документи;
• Подати заяву;
• дочекатися результатів оцінки квартири;
• дочекатися рішення банку;
• підписати кредитний договір;
• отримати гроші.

Де взяти кредит під заставу квартири: який банк краще вибрати?

При виборі фінансової установи в якості кредитора необхідно звертати увагу, в першу чергу, на репутацію закладу. Визначити статус компанії можна за допомогою:

• незалежних рейтингів;
• фінансових показників;
• сервісів порівняння;
• реальних відгуків та рекомендацій.

Важливо розуміти, що чим більша організація, тим менше у неї шансів на раптове банкрутство.

Крім того, на остаточний вибір кредитора повинні вплинути пропоновані їм умови фінансування:

• процентна ставка;
• термін кредитування;
• сума кредиту;
• необхідний пакет документів та інше.

Саме тому потрібно вивчити всі пропозиції банків і підібрати найбільш підходящі умови.

Які документи необхідні

Для оформлення кредиту під заставу квартири будуть потрібні наступні документи:

• документи позичальника:
  • оригінал паспорта;
  • додатковий документ, що засвідчує особу;
  • копія трудової книжки;
  • Довідка про доходи.
• документи на квартиру:
  • свідотство про власність;
  • правовстановлюючі документи;
  • звіт з оцінкою експерта;
  • свіжа виписка з ЕГРН, що підтверджує відсутність обтяжень;
  • нотаріально завірена згода чоловіка на відчуження майна або довідка про те, що власник квартири не перебуває в шлюбі;
  • згода органів опіки (при наявності неповнолітніх або недієздатних осіб).

Оцінка вартості квартири

Оцінка ринкової вартості нерухомості є обов'язковим етапом кредитування під заставу квартири. Кредитор може порекомендувати послуги конкретних оцінювачів, проте позичальник має повне право на самостійний вибір оціночної компанії. Як показує практика, при наявності всієї необхідної документації, оцінка квартири займає близько одного-двох днів.

Кредитний договір

На прийняття остаточного рішення про схвалення кредиту банку може знадобитися деякий час. Після схвалення заявки кредитор запропонує позичальникові підписати договір.

При підписанні документа необхідно звернути пильну увагу на:

• підсумкову процентну ставку;
• можливість односторонньої зміни умов;
• Права та обов'язки сторін;
• Труднощі з погашенням боргу;
• умови дострокового погашення;
• штрафи за порушення умов договору.

Вкрай важливо уважно вивчити кожен пункт договору і переконатися у відсутності двозначності. У разі сумнівів потрібно попросити банк переформулювати окремі пункти. Звернення за допомогою до юриста в цій ситуації не буде зайвим. Незважаючи на те що послуги юриста не безкоштовні, його залучення в сумнівній ситуації може заощадити позичальнику набагато більшу суму грошей.

Отримання грошей

Після підписання договору позикові кошти можуть бути передані готівкою позичальникові особисто в руки або перераховані на його розрахунковий рахунок.

виплата кредиту

Виплата кредиту є важливою частиною використання позикових коштів. Необхідно неухильно дотримуватися графіку платежів і намагатися вносити чергові платежі заздалегідь. Вся справа в тому, що технічні збої або людський фактор можуть стати причиною запізнення надходження коштів на рахунок і, відповідно, освіти прострочень з відповідними наслідками.

Саме тому рекомендується оплачувати кредит на 2-3 дні раніше запланованої дати надходження коштів.

Які банки дають кредит під заставу квартири: огляд 6 кращих пропозицій

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» надає своїм клієнтам нецільові кредити під заставу квартири на наступних умовах:

• термін кредиту: до 10 років;
• процентна річна ставка: від 15%;
• сума кредиту: до 10 мільйонів рублів.

«Сбербанк»

В «Ощадбанку» взяти нецільовий кредит під заставу квартири можна на нижчевикладених умовах:

• термін кредиту: до 20 років;
• процентна річна ставка: від 14%;
• сума кредиту: до 10 мільйонів рублів.

«Совкомбанк»

У «Совкомбанк» оформити кредит під заставу квартири можна на наступних умовах:

• термін кредиту: до 15 років;
• процентна річна ставка: від 14,99%;
• сума кредиту: до 30 мільйонів рублів.

«ВТБ24» пропонує своїм клієнтам оформити кредит під заставу квартири за наступною програмою:

• термін кредиту: до 20 років;
• процентна річна ставка: від 11,7%;
• сума кредиту: до 15 мільйонів рублів.

«Тінькофф»

Відповідно до заяв представників «Тінькофф», потенційний позичальник при оформленні кредиту під заставу квартири може розраховувати на наступні умови:

• термін кредитування: до 15 років.
• процентна річна ставка: від 11,6%;
• сума кредиту: до 60% від ринкової вартості об'єкта;

Необхідно відзначити, що в такому випадку банк «Тінькофф» буде лише сполучною ланкою (посередником) між банком-партнером і клієнтом, внаслідок чого точні умови по кредиту будуть залежати тільки від справжнього кредитора.

"Альфа Банк"

На даний момент в «Альфа-Банку» нецільові кредити під заставу квартири не оформляються.

Які обмеження накладаються на закладену квартиру?

Що можна і що не можна

При отриманні позики під заставу квартири важливо розуміти, що позичальник залишається власником житла і на період кредитування, проте на житло накладаються певні обмеження. Саме тому позичальник під час використання позикових коштів не може:

• прописувати членів сім'ї без повідомлення кредитора;
• робити ремонт або перепланування без дозволу банку;
• використовувати об'єкт в якості застави за іншою кредиту;
• продавати житло або його частину;
• обмінювати квартиру або її частину;
• дарувати або віддавати заставний об'єкт в спадок.

Повну свободу в плані юридичних маніпуляцій позичальник отримує тільки після повного погашення заборгованості. Внаслідок цього фахівці настійно рекомендують підстрахуватися і попросити у кредитора довідку, що підтверджує відсутність будь-яких зобов'язань.

Таким чином, кредитування під заставу квартири є дуже вигідним, але і ризикованим способом отримання позикових коштів, адже в разі неплатоспроможності позичальника банк отримає квартиру. При цьому важливо розуміти, що сума кредиту практично завжди вдвічі менше ринкової вартості житла, тому при черговій несплаті кредиту позичальник може втратити дуже велику суму грошей.