Чим заставний кредит відрізняється від беззаставного

Назви обох видів кредиту говорять самі за себе:

в першому випадку (заставний кредит). позичальник оформляє кредит в банку, залишаючи якусь рухому або нерухому власність в якості застави або гарантії, що позика буде повернена відповідно до договору, в іншому випадку вона переходить на рахунок банку;

у другому (беззаставний кредит) - банк видає позичальникові гроші «під розписку» або «під чесне слово», не просячи ніяких майнових гарантій повернення позики в обмін.

Звичайно, обидва види кредитування мають свої особливості, які ми розглянемо нижче.

Як ми вже сказали, беззаставними кредитом називають гроші, видані однією стороною іншій без вимоги будь-якого майнового застави замість. Даний вид кредиту прийнято вважати певною мірою ризикованим, особливо, якщо говорити про території пострадянського простору, де, на відміну від заходу, культура життя «в борг» тільки починає приживатися.

Без застави у кредитора, за великим рахунком, в майбутньому не виявиться інструментів примусу позичальника виплатити необхідні суми або ж зробити це під час, згідно з договором, крім як через суд. Саме в зв'язку з цим багато позик без застави пропонуються з відносно високими процентними ставками і в основному тільки позичальникам з великим кредитним рейтингом, стабільним доходом.

«Беззаставні» НЕ ОЗНАЧАЄ «безвідповідальним»

З іншого боку, позичальник, звичайно ж, повинен знати, що вживання терміна «без застави» не має на увазі повну відсутність можливості залишитися без майна в разі не виплати або несвоєчасно виплати кредиту. Будь-яка позика має на увазі 100% здатність позичальника протягом обумовленого періоду повертати банку гроші аж до повного розрахунку.

Зверніть увагу! Навіть в разі оформлення кредиту без застави, якщо у позичальника з'являться труднощі з виплатами, банк може забрати його майно через судовий позов.

ДЛЯ ЧОГО БЕРУТЬСЯ беззаставні кредити?

Даний вид кредиту найчастіше береться для короткострокових, невеликих витрат, до яких відносяться витрати пов'язані з похоронами, весіллям, медичними послугами тощо Такі кредити, як правило, виплачуються протягом 12 місяців, хоча цей термін може змінюватися, в залежності від розміру позики та рівня довіри до позичальника.

У разі, якщо у людини немає ніякого цінного майна, єдиний варіант отримати необхідну суму - кредит без застави.

Інший випадок, коли виникає необхідність в беззаставному кредиті - невеликі позики. У такій ситуації, як правило, нема чого говорити про права передачі власності і надання застави, що істотно спрощує і прискорює процес надання кредиту.

Кредит під заставу або ж заставний кредит являє собою готівкові кошти, видані в кредит, під заставу будь-якого цінного майна позичальника:

- комерційної або житлової нерухомості;

- майнових прав на депозит.

При оформленні заставного кредиту існує кілька різних опцій і варіантів виплат, які може вибрати сам позичальник.

Зверніть увагу! якщо в якості предмета застави виступає нерухомість (не старше десяти років) - граничний розмір позики під заставу встановлюється на рівні 80% її ринкової вартості,

якщо ж фінанси видаються під заставу рухомого майна - ця цифра складе 70%. Транспортний засіб може бути прийнято в якості застави, якщо на момент завершення договору вік машини виявиться не більше п'яти-семи років.

ВИТРАТИ ПРИ ОТРИМАННЯ КРЕДИТУ ПІД ЗАСТАВУ

- єдина комісія за видачу позики або ж комісія за переказ;

- оплата нотаріальних послуг за надання допомоги в процесі оформлення паперів;

- також можуть мати місце такі витрати як: страховка майна, переданого в заставу, страховка життя позичальника від нещасного випадку і ризику смерті та інші.

ЯК ПІДГОТУВАТИСЯ До ОТРИМАННЯ ПОЗИКИ

Обидва види кредитів мають безліч нюансів, підводних каменів і небезпек, причому для обох сторін. Фахівці часто рекомендують позичальникам зробити свою угоду максимально безпечною двома способами. При цьому, можна використовувати як кожен з них окремо, так і обидва відразу.

Перший варіант: детально вивчити Законодавство, в якому вже давно є всілякі Закони про права позичальника і кредитора, ознайомившись з якими, позичальник буде більш-менш чітко уявляти, що він має право чекати, а на що йому розраховувати не варто.

Другий варіант: знайти грамотного брокера, який допоможе на всіх етапах угоди, від початкового підбору гідної кредитної програми до координації подальших фінансових витрат. Професіонал також допоможе дізнатися реальні процентні ставки і намалювати достовірну картину всієї кредитної історії.

У ЧОМУ Ж РІЗНИЦЯ МІЖ заставного та беззаставні кредити?

Підводячи підсумок, можна сказати, що різниця між кредитом під заставу і без застави кредитом в цілому полягає тільки в оформленні відповідальності позичальника.