Боргова залежність гірше алкогольної

Кому повинна - прощаю

Американське співтовариство «Анонімні боржники» (АТ) відділилося від американських же «Анонімних алкоголіків» (АА) за часів Великої депресії, в 1930-і рр. Але заокеанські «боржники», на відміну від «алкоголіків», давно освоїлися вУкаіни, у нас довго не приживалися. Все тому, що гроші для наших людей - питання більш інтимний, ніж пиятика, стверджують психологи.

Боржники збираються невеликими групами (10-20 чоловік), а також проводять віртуальні зустрічі в Інтернеті. На зборах в московському наркодиспансері № 2 анонімно побував кореспондент «АіФ».

На цей раз аншлагу немає - лише кілька людей, одні дами. «О, чоловік прийшов», - розпливається в усмішці Наталя. Сьогодні вона проводить зі-лайкою. І знайомить мене з його учасницями: Катя, Іра, Соня, Оля. Імена умовні - називати себе можна як завгодно.

Як і у «алкоголіків», зустріч починається з розповідей - це або сповіді, або звіти про пройдені етапах «лікування». «Здрастуйте, я боржник, шопоголічка, марнотрат і самодолжніца», - зізнається Наталя. «Вибачте, саме. що? »- мимоволі перериваю її. Сидяча поруч Ольга шепоче: «Це коли займаєш сама у себе. »Як людина може сам у себе зайняти грошей і заборгувати - незрозуміло. Наталя продовжує: «До мене звернулася жінка з проханням позичити їй 200 рублів. Я дала, а потім стала мучитися: коли поверне? Обіцяла 10-го числа, але якого місяця? »

Інші дівчата теж відверті: «Я прислухалася до тіла, щоб зрозуміти, які відчуття відчуваю, коли віддаю і беру гроші». «Сьогодні я пробачила себе і всіх, кому заборгувала. Зараз мене вища сила просто не пускає в банк ». «Я не відповідаю на дзвінки банку. Чи не плачу кредит, а як би його відпускаю. Подумки я вже попрощалася з квартирою ».

Наймолодшій учасниці зборів - красуні Каті - не даси більше 25 років. І виступ її не менше яскраво: «Я нічого не роблю, не працюю. Здається, що життя проходить повз. Тому я ходжу на 10 груп. Так себе заганяю, що навіть було з серцем погано. Сьогодні я цілий день в ліжку валявся. І зрозуміла, що мені треба навчитися розслаблятися. Ми з чоловіком скоро їдемо у відпустку, і я вирішила: до відпустки буду розслаблятися. »

Потім боржники вголос Новомосковскют посібники для АА ( «Подумки замінюємо слово« алкоголь »словом« борги », - інструктує Наталя). В кінці - молитва, перед якою голова запевняє, що АТ - чи не релігійна організація і під словом «Бог» кожен може розуміти що завгодно. Далі - збір пожертвувань, обов'язковий тільки для постійних учасників.

Мета - армія

Після зборів повідомляю Наталі, що невтомні британські вчені з'ясували - методи «Анонімних алкоголіків» неефективні. Вона втомлено знизує плечима: «Може бути. Але ось я перестала брати кредити і виплачую борги. Раз мені ця методика допомагає, то, може, і моєму чоловікові допомогла б не пити, і він був би живий ».

«Ця система працює. Але важливо виявити причину кредитної залежності, - каже Інна Пасічник, психолог Центру діагностики та консультування РОСТ. - Бувають кредити заради кредитів і кредити заради покупок. У будь-якому випадку найкращий спосіб - поєднання групової та індивідуальної психотерапії ».

Фахівці розповіли, що недавно в один з московських психологічних центрів звернулися з Мін-оборони України з проханням розробити програму профілактики кредитної залежності військовослужбовців. Військові, як і інші бюджетники, - найбажаніші позичальники для банків і лихварів. Серйозність і масштаби загрози розуміють навіть чиновники.

Витяги з програми з порятунку від боргів

Визнати своє безсилля перед боргами.

Повірити в необхідність допомоги Бога.

Оцінити свої якості, визнати свої помилки.

Скласти список тих, кому ви заподіяли зло. Відшкодувати збитки всім, кому можна.

Вести щоденний облік доходів і витрат та стану боргів.

Утримуватися від боргів, які не підкріплених заставою.

Підготувати план витрат і план дій щодо поліпшення свого матеріального становища.

Незалежно від життєвих проблем

У разі порушення позичальником зобов'язань за кредитним договором банк матиме право стягнути прострочену заборгованість, незалежно від життєвих проблем, які можуть виникнути у прострочив боржника, говорить партнер компанії «Юридична фірма» Сергій Водолагін.

«Якщо у нього є майно, то він може виписати довіреність на здійснення фінансових операцій на третю особу, яка продасть це майно (здасть в оренду і т. П.) І буде погашати кредит цими засобами замість позичальника», - каже адвокат АБ «Діловий фарватер »Антон Сонічев.

Керівник напрямку антикризового управління АБ «Адвокат ПРО» Валерій Таратун пропонує розглянути ситуацію з позичальниками-арештантами наступним чином:

Боржник, який потрапив до в'язниці. З його точки зору, повинен існувати механізм для розстрочки - відстрочки - прощення.

Банк-кредитор. З точки зору найманих працівників банку (а в більшості випадків це так), був виданий кредит - він повинен бути погашений. У разі прострочень і невиплат підуть санкції до працівників банку, в тому числі фінансові (позбавлення премії, службова перевірка і, можливо, звільнення при недостатньо активній роботі з проблемним позичальником).

Вкладник банку. Він залежить від фінансових результатів роботи банку. Що б вкладник сказав на пропозицію заморозити його депозит і відстрочити виплату відсотків на кілька років?

«З точки зору закону. Є договір, в якому сторони намагаються прописати максимально можливу кількість ситуацій, які можуть трапитися з кредитором і позичальником, і як в таких ситуаціях надходити. Відповідно до умов договору та потрібно діяти. А якщо трапилася ситуація, яку не передбачили в договорі, вступайте в переговори або звертайтеся в суд », - радить Таратун.

Надія на відстрочку

Опинившись в ситуації, коли гасити борг неможливо ні фізично, ні матеріально, позичальник може попросити банк про відстрочку, пославшись на форс-мажорні обставини. Але кредитна установа не повинно йти назустріч боржнику - змусити банк надати відстрочку не може ніхто.

Якщо банк відмовить у відстроченні, а платити по кредиту за допомогою довіреності не вдасться, то банк може звернутися до суду.

«Якщо суд стане на сторону банку, то тоді пристави зможуть накласти стягнення на майно боржника (нерухомість, авто, рахунки в банках і т. П.). Також банк може не йти в суд, а переуступити борг іншій особі або передати його колекторам. Тоді вже вони можуть в судовому порядку стягувати борг. Або можна спробувати домовитися з ними про відстрочку або розстрочку оплати боргу », - пояснює Сонічев.

Чи може банк відібрати єдине житло?

У разі виграшу банку в суді пристави можуть накласти арешт на майно боржника-арештанта, потім продати його і стягнути виручені кошти в рахунок оплати боргу. Але самовільно відібрати майно тільки через факт прострочення банк не може, навіть якщо мова йде про іпотечній квартирі.

Кредитна установа має право вимагати повернення застави, тобто іпотечного житла, навіть якщо, наприклад, в ньому проживає сім'я арештанта, а він до попадання за грати був єдиним годувальником у родині.

За словами юристів, з високою часткою ймовірності суд встане на бік банку, і пристави накладуть стягнення на іпотечну квартиру / будинок, а сім'я боржника буде примусово виписана.

«Справа в тому, що, згідно зі статтею 446 ЦПК РФ, стягнення за виконавчими документами не може бути звернено на житлове приміщення (його частини), якщо для громадянина-боржника і членів його сім'ї, які спільно проживають в належить приміщенні, воно є єдиним придатним для постійного проживання приміщенням, за винятком зазначеного в цьому абзаці майна, якщо воно є предметом іпотеки і на нього, відповідно до законодавства про іпотеку, може бути звернено стягнення. Тобто на іпотечну квартиру дозволено накладати стягнення, навіть якщо це єдине житло. Іноді суд може заборонити стягнення або дозволити тільки часткове стягнення, якщо в іпотечній квартирі прописані неповнолітні. Але це відбувається рідко і залежить від суду. Сформованої однозначної практики з цього питання немає », - розповідає Сонічев.

Якщо у боржника є всі шанси вийти на свободу швидко й мови про вилучення у нього квартири та іншого майна не йде, йому все одно доведеться заплатити банку штрафи за прострочення оплати за кредитом. Штрафи залежать від умов кредитного договору - в кожної фінансової організації свої розміри пені.