Банківська таємниця поняття, відповідальність за розголошення відомостей

Таким чином, в цілому під поняттям «банківська таємниця» маються на увазі відомості, що стосуються стану банківського рахунку та банківського вкладу клієнта кредитної організації, операцій за рахунком, а також інформація про власника рахунку.

Приймемо як норму, що відомості про надання кредиту є банківською таємницею. Виникає інше питання: наскільки правомірно надання даних банківською організацією в бюро кредитних історій. Чи правомірно на підставі ГК України та того, що банк бере згоду клієнта на надання зазначених відомостей в бюро кредитних історій. Даний пункт в обов'язковому порядку включається в умови кредитного договору. Якщо клієнт відмовився від надання подібних відомостей, про це так само буде прописано в кредитному договорі. Крім того, кредитною організацією береться згода позичальника, заставодавця, поручителя на обробку персоніфікованих даних, щоб уникнути непорозумінь в подальшому.

Таким чином, в умовах чинного законодавства Укаїни однозначної відповіді на питання про обсяг банківської таємниці немає, але в банківській практиці застосовується розширене тлумачення банківської таємниці. Зокрема, віднесення до банківської таємниці не операцій за рахунком клієнта, а операцій клієнта кредитної організації.

Тим більше, з огляду на, що сума кредиту фізичної особи видається готівкою. зараховується на рахунок вкладу до запитання або рахунок банківської карти. а для юридичної особи отримання кредиту проводиться шляхом зарахування його на розрахунковий рахунок.

Окремим питанням стоїть робота колекторських організацій. Нерідко кредитні організації користуються послугами колекторських агентств по стягненню простроченої позичкової заборгованості. Це допомагає кредитним організаціям заощадити час штатних банківських фахівців, не відволікати кредитних інспекторів, юристів і працівників служби безпеки від їх прямих обов'язків. В основному на аутсорсинг (зовнішнє супровід) колекторським агентствам віддаються безперечні борги за споживчими кредитами. Треба сказати, що до послуг колекторів банки вдаються лише в разі, якщо їх власні зусилля по стягненню простроченого боргу не привели до бажаного результату. Перевага колекторів в тому, що вони працюють з кожним боржником індивідуально, що досить проблематично здійснити кредитної організації.

В даному питанні кредитна організація керується Законом «Про банки і банківську діяльність». У статті 34 закону сказано про те, що кредитна організація зобов'язана вжити всіх передбачених законодавством України заходів для стягнення заборгованості, а в ГК України встановлено те, що право (вимога), що належить кредиторові на підставі зобов'язання, може бути передано іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) або перейти до іншої особи. Причому для переходу до іншої особи прав кредитора не потрібно в обов'язковому порядку згоду боржника, якщо інше не передбачено законом або договором.

У свою чергу судова практика так само визнає за кредитними організаціями право здійснювати уступку права вимоги за кредитним договором не тільки кредитним організаціям, а й іншим суб'єктом права, які не є кредитними організаціями і не мають права на заняття банківською діяльністю. Але, оскільки ситуація з наданням відомостей третій особі (колектора в нашому випадку) все ж таки не досить однозначна, банківські організації, які співпрацюють з колекторськими агентствами, все ж, як правило, включають в кредитну документацію пункт про згоду клієнта на передачу відомостей, що становлять банківську таємницю , колекторським агентствам та іншим суб'єктам права по угоді (відступлення права вимоги) в передбачених договором і чинним законодавством випадках.

Таким чином, банківська таємниця охороняється законом РФ. Ті відомості, які віднесені до банківської таємниці, можуть бути надані банківською організацією тільки самим клієнтам банку або їх уповноваженим представникам. За запитами державних органів та їх посадових осіб відомості, що містять банківську таємницю, можуть бути надані тільки у виняткових випадках і тільки в порядку, передбаченому чинним законодавством РФ.

У чому полягає відповідальність банківської організації та співробітників за розголошення відомостей, що є банківською таємницею?

ГК України передбачає за клієнтом кредитної організації право вимагати від банку відшкодування завданих збитків, якщо відомості, що становлять банківську таємницю, були розголошені. Відповідальні за схоронність відомостей, що становлять банківську таємницю, кредитні організації, в тому числі небанківські кредитні організації, БанкУкаіни, Агентство зі страхування вкладів. бюро кредитних історій, які займаються збором, наданням і зберіганням інформації в установленому законодавством порядку про клієнтів кредитних організацій, які виступають позичальниками.

Незаконне розголошення відомостей, що відносяться до банківської таємниці, може спричинити за собою і кримінальну відповідальність на підставі частини 2 статті 183 Кримінального кодексу РФ.

Збирання відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю тягне за собою штраф у розмірі до вісімдесяти тисяч рублів або позбавлення волі на строк до двох років.

Незаконне розголошення або використання відомостей, що становить банківську таємницю, без згоди власника, карається штрафом до ста двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, позбавленням обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років, або позбавлення волі до трьох років. Якщо ж розголошення банківської таємниці завдало великої шкоди чи було скоєно з корисливої ​​зацікавленості, розмір штрафу збільшується до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а термін позбавлення волі до п'яти років.

Найбільш тяжкі діяння в частині недотримання зберігання банківської таємниці можуть каратися позбавленням волі визнаного винним особи строком до десяти років.