Автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб

У переліку послуг більшості сучасних банків присутній фінансовий інструмент - автокредити. Взяти гроші в борг на автомобіль не складе труднощів - потрібно лише визначитися з машиною і вибрати відповідну кредитну програму. За зазначеними програмами можна взяти і автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб.

Якщо потрібна вантажна машина для бізнесу або вантажоперевезень до послуг покупця банки мають кілька програм надання коштів з різноманітними умовами.

Як правило, взяти такий кредит легше приватному фізичній особі. що підприємству чи ВП. У всіх випадках комерційні банки намагаються зробити умови якомога простіше і вигідніше, залучаючи цим своїх клієнтів.

Програми автокредитування для вантажних транспортних засобів особливо не відрізняються від таких же фінансових продуктів для легкових машин, основні відмінності - у вимогах до купується товару і його параметрах. Найчастіше банки надають гроші на нові автомобілі, але є також кілька програм і для транспортних засобів з пробігом.

Необхідність в покупці вантажного транспортного засобу виникає, коли створюються служби логістики в бізнесі, або при зносі, поломки існуючого автопарку, при збільшеною потреби бізнесу, що розвивається індивідуального підприємця-фізичної особи в вантажоперевезеннях, а також при виникненні інших потреб для приватного фізичної особи, в тому числі і побутових.

Особливості зазначених кредитів такі:

• вантажна техніка часто набагато дорожче, а це, в свою чергу, відображається на вимогах банку до доходу, що кредитується;
• часто підприємцям-фізичним особам потрібно кілька вантажних авто, тому сума позики може бути великий;
• банк майже завжди вимагає для таких автомобілів оформлення страховки;
• ще недавно такими кредитами користувалися в основному підприємства, але останнім часом вони набирають популярності і для фізичних осіб, тому таких програм досить на ринку фінансових послуг.

порядок оформлення

Перше, що потрібно зробити перед оформленням кредиту - вибрати надійна фінансова установа.

При цьому бажано оцінити такі параметри:

• становище кредитної організації на фінансовому ринку;
• період, протягом якого банк надає такі послуги і його досвід (чим довше організація працює з такими програмами, тим більше в неї досвіду і, відповідно, надійності);
• на яких умовах співпрацює кредитор з фізичними та юридичними особами;
• чи присутні в портфоліо організації спеціальні варіанти умов на пільгові позики;
• враховують кредити особливості ІП та бізнесу.

Далі слід оцінити і вибрати сам фінансовий продукт, як правило, в портфоліо банку автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб має кілька варіантів умов.

Потрібно ознайомитися з такими пунктами:

• ціноутворення і вартість кредиту;
• доступність документів, потрібних для оформлення договору;
• вимоги до застави, поруки, іншого забезпечення;
• який початковий внесок;
• чи потрібно страховка;
• умови дострокового погашення.

Набір документів для кредитуемого залежить від кожної конкретної програми, але зазвичай він наступний:

• підтвердження повноважень клієнта (довіреність), що ідентифікують фізичну особу документи: паспорт, свідоцтво про реєстрацію бізнесу, ІПН;
• документація, що відноситься до засновницьких документів, якщо клієнт займається бізнесом;
• бухгалтерські, податкові, звітні та інші документи, що свідчать про фінансовий стан фізичної особи-підприємця або довідки про дохід з місця роботи;
• документи поручителів, нотаріально оформлена згода одного з подружжя, якщо це передбачено програмою.

Банк також може зажадати копії договорів з контрагентами, виписки з рахунків і інші документи, щоб оцінити рівень успішності фізичної особи-ІП

Етапи отримання позики

Всю процедуру отримання позики можна умовно розділити на наступні етапи:

• вивчити умови програм і вибрати відповідну;
• зібрати і підготувати пакет документів (кредитор має право вимагати будь-які документи про роботу ІП або про доходи приватного фізичної особи, тому їх слід попередньо привести в порядок);
• заповнити заявку-анкету та відправити її через сайт банку або оформити її безпосередньо на місці, відвідавши банківський офіс;
• після розгляду заявки фахівець банку приймає рішення і повідомляє про це клієнта, призначаючи зручний час візиту в офіс для підписання документів;
• деякі кредити оформляються без підтвердження про доходи, але тоді присутні підвищені вимоги до їх застави і забезпечення;
• після схвалення заявки укладається договір купівлі-продажу в автосалоні або до продавця товару (при цьому також оформляється договір КАСКО чи іншого виду страхування);
• клієнтом вноситься перший платіж, після цього договір купівлі-продажу машини, документи про страховку, квитанції подаються в банк, де оформляється кредитна угода (гроші надходять на рахунок покупця або безпосередньо на рахунки продавця);
• покупець може забрати свій автомобіль, але слід врахувати, що до виплати кредиту він знаходиться в заставі у банку.

Банки, які видають автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб, розробляють різні умови, з огляду на специфіку транспорту: для нових або б / у вантажних, комерційних транспортних засобів, спеціальної техніки.

Ці ж умови можуть бути різними, враховуючи специфіку клієнтів (фізична або юридична особа, ІП або підприємство). Останнім часом такі фінансові продукти стали популярними серед фізичних осіб.

Варіанти автокредиту на вантажний автомобіль для фізичних осіб

Для фізичних осіб існує великий перелік кредитних програм. Нижче наведені кілька з найтиповіших і вигідних на фінансовому ринку.

Умови автокредиту від Росбанка:

Як бачимо, умови не дуже відрізняються, різниця лише в призначенні автомобіля.

Поради щодо вибору

Перед вибором автомобіля варто оцінити його параметри, часто кредитор сам встановлює свої вимоги до нього.

Згідно з ними існує чотири різновиди товару:

• нова машина або б / у, який пробіг;
• закордонний виробник;
• вітчизняний автомобіль.

Об'єктом аналізу стають такі характеристики машини:

• споживання палива;
• вартість в співвідношенні з практичністю в дорозі, місткість, трансформація салону, вантажного відсіку;
• надійність;
• ціна сервісу та обслуговування;
• чи доступні запчастини.

Прикладом оцінки може служити випадок з покупкою машин Mercedes: транспортний засіб надійне, користується попитом для вантажоперевезень, деталі доступні, але їх складно знайти для останніх моделей, витрата палива помірний.

При цьому кредитор може сам провести оцінку ступеня зношеності автомобіля і на цій підставі прийняти рішення щодо надання грошей

При купівлі вживаного товару звертають увагу на такі параметри:

• встановлюється справжній пробіг, при цьому враховується, що спідометр можна скрутити, але, як правило, не більше ніж на 20 тис. км;
• зношеність кузова і деталей. Причому на зношеність салону звертають менше уваги;
• потрапляв вантажівка в аварії і скільки разів ремонтувався;
• слабкі місця підвіски, мотора, гальм;
• стан КП, вона повинна легко перемикатися;
• люфти керма не повинні бути більше 25 градусів;
• потрібно зробити тест-драйв і при цьому оцінити роботу мотора, трансмісії і КП;
• патьоки масла або інших речовин свідчать про несправності;
• двері повинні щільно закриватися і відкриватися, перекошені кабіна свідчить про аварію;
• рама повинна бути рівною;
• диски повинні бути без сколів і нерівностей, без слідів випрямлення.

Проаналізувавши всю інформацію про кредити, можна зробити наступні висновки. У більшості випадків автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб «заточений» під юридичні особи, так як вони частіше за всіх користуються таким транспортом. Але деякі банки передбачають такі кредити і для приватних фізичних осіб.

При цьому умови в загальному вигляді такі:

• ставки від 12 до 21%;
• без страховки ставка завжди вище;
• діапазон сум - від 100-500 тис. до 5 млн. руб. ;
• термін - до 5 років. в окремих випадках до 7-10 років;
• мінімум першого внеску - 10-30% від ціни авто;
• майже завжди необхідно оформити КАСКО.

Початковий внесок за автокредитом в банку Радянський не може становити менше 10% від вартості автомобіля.

Розібратися, ніж лізинг відрізняється від кредиту, можна за допомогою статті за цим посиланням.

Читайте також тут про особливості оформлення автокредиту в Тінькофф банку.

Відгуки (6) на "Як отримати автокредит на вантажний автомобіль для фізичних осіб"

Чоловік брав кредит в АйМаніБанк на мікроавтобус. Сервісом і обслуговуванням задоволені. Ніяких особливо складних маніпуляцій при цьому не проводилося, за винятком того, що треба витратити трохи часу на оформлення КАСКО, договору купівлі-продажу з автосалоном і внести початковий платіж. В іншому, це той же споживчу позику.

Кредит Європа Банк пропонує непогані умови. Слід врахувати, що ставки низькі, але в перший місяць клієнт платить підвищені відсотки і в підсумку виходить на одне. На певні марки машин, наприклад, Isuzu, Iveco, умови дуже вигідні.

МКБ дає кредити на б / у автомобілі, що дуже зручно. Брав в борг у цього банку дві вантажівки. Чи не кожна установа видає гроші на техніку з пробігом і зносом. Сервісом МКБ задоволений повністю.

Послугами Московського Обласного Банку частково не задоволений. Занадто довго перевіряли документи. При зверненні до співробітників банку не завжди можна відразу отримати необхідну інформацію. За програмою ставка знижується на один пункт для сімейних, але потрібна згода одного з подружжя на кредит.

Якщо відсутній або занадто низький перший внесок то, як правило, банки компенсують це великою ставкою, комісією. Користувався послугами МКБ, сервісом не задоволений - працівники не дуже швидкі і компетентні, але по виплаті і закриття кредиту претензій особливих немає.

Брав кредит на вантажівку у Транскапіталбанк. Єдиний мінус - потрібно оформляти КАСКО. Платежі по ньому були включені в суму позики. Особистого страхування не було потрібно. Виплатив борг достроково. Непогані умови кредиту.