Звернення стягнення на предмет застави - позасудовий порядок, позовну заяву, підстави, способи

Кредитування громадян і юридичних осіб широко поширене вУкаіни. Основним документом, який при видачі позики підписують сторони, є кредитний, в ньому вказані всі умови отримання і повернення в термін позикових коштів.

Одним з важливих пунктів є вимога застави. Найчастіше він необхідний позичальнику при отриманні коштів на покупку рухомого або нерухомого майна, воно і стає предметом застави. У деяких випадках банки вимагають застави при видачі великих сум по споживчому кредитуванню. Тоді клієнти дають в заставу то, що вже володіють.

Якщо заставу для повернення позикових коштів потрібно, то обов'язковою умовою є укладення договору. У ньому описується не тільки предмет застави, його ринкова вартість на момент укладання угоди, а й необхідність реалізації, якщо позичальник втратить платоспроможність.

Заставні кредити є найбільш ліквідними, тому що кредитор ніколи в цьому випадку не залишається у збитках. У договорі також прописуються умови, як буде реалізовуватися заставу.

З дозволу клієнта банк може реалізувати його самостійно. В іншому випадку кредитна установа дозволяє позичальникові реалізувати своє майно, що є для нього найбільш вигідним варіантом. Процедуру можна здійснити через суд, позовне провадження починається з моменту подачі заяви.

Підставою для порушення судочинства буде вважатися:

• оформлена заява;
• оплачена держмито;
• додаються договору, кредитний і заставний.

Процедура суду є досить складною, хоча докази наявності. Порядок, згідно з яким необхідно реалізовувати заставне майно, затверджений в ГК, в ст. 350. Там говориться, що реалізувати майно можна на публічних торгах або аукціоні, але це ще не означає, що суд може так просто забрати, наприклад, приміщення, яке є єдиним для боржника і його сім'ї.

З рухомим майном набагато простіше, воно підлягає продажу беззастережно. Відстрочка продажу вирішується судом на 1 рік. але боржник не звільняється від основного боргу, штрафних санкцій та пені. Нерідко після того, як боржник виявляється в суді, він починає повертати позикові кошти, тоді майно вдається зберегти.

Сутність питання

Заставодержатель може задовольнити свої вимоги після повернення позикових коштів в будь-який момент. Вони повинні виходити з ринкової вартості застави, хоча може виявитися, що після реалізації майна коштів для погашення виявиться недостатньо і клієнт ще залишиться винен. Питання заставного майна відноситься до відносин, що розглядаються ГК.

Право на заставу встановлює закон і заставне угоду в 2 випадках, коли:

• між особами укладається договір і предмет застави залишається у заставодавця;
• заставу передається кредитору.

У заставні відносини вступають дві особи: власник майна, званий заставодавець, і будь-яка особа, хоча найчастіше їм виявляється банк. Але судова практика підтверджує, що заставодержателем може виступати і фізична особа, яка дає гроші в борг.

За законодавством заставне угода має бути укладена в письмовій формі, тоді воно буде дійсним і може бути докладено до позовної заяви. Якщо позичальник закладає нерухомість, то заставний договір посвідчується нотаріально, а іпотечний необхідно реєструвати в спеціальній інстанції.

Відповідно до ЦК, ст. 336 предметом застави може виступати будь-яка певна річ або права, які детально описані

• вилучене з обігу майно або, на яке накладено обмеження;
• права, поступка на які заборонена;
• вимоги, пов'язані з особистістю самого кредитора, до них можна, наприклад, віднести аліменти, про відшкодування шкоди та інші.

Стягнення зі страховою проводиться на підставі виконавчого листа, який видається після постанови суду, винесеного на користь позивача.

Якими нормативно-правовими актами визначено порядок стягнення заборгованості, можна дізнатися тут.

У заставному угоді обов'язково вказується оцінка майна, на який термін воно надається, де має перебувати. Якщо майно залишається у боржника, він має право ним користуватися, але не може продати, тому що його повноваження обмежуються заставним угодою в інтересах кредитора. Якщо заставодавець порушує свої зобов'язання за основним кредитним договором, то у заставодержателя є право задовольнити свої вимоги за рахунок вартості застави.

Важливим питанням для позичальників є передача прав вимоги по ДДУ (договором пайової участі). Закон не забороняє третій особі - банку-кредитору отримати право на житлову площу в ще недобудованому об'єкті, т. Е. ДДУ може бути заставою при отриманні коштів в борг пайовиком.

Але занадто важко знайти банк, який погодиться взяти договір пайової участі в якості заставного кошти, тому що ризик збитків занадто великий. Не тільки через те, що більшість об'єктів не здається в термін, а тому що багато забудовників стають банкрутами ще на етапі будівництва.

Вимоги кредитора задовольняються в 2 етапи:

1. Звертається стягнення на заставу.
2. Майно розпродається, виручені кошти йдуть в рахунок погашення боргу.

Майно в законі

Правила для судових приставів, які повинні виконати рішення суду про стягнення застави, викладені в ФЗ № 229. Відповідно до ст. 348-349 стягнення можливо тільки тоді, коли позичальник не виконує або виконує неналежним чином свої зобов'язання. Процедура реалізації застави регламентується ст. 350. На підставі ст. 78, п. 1 стягувати майно боржника можна лише за судовим актом, який є рішенням судді після розгляду справи.

Виняткові випадки, коли стягнення можливо без рішення суду вказані в п. 2 тієї ж статті ЦК. Для збудження судочинства потрібно позовну заяву від постраждалої особи - кредитора.

Ст. 30 закону № 229 про виконавче провадження каже, що стягнення застави можна починати, маючи виконавчий документ. У ст. 12 зазначено, що виконавчим документом є лист про стягнення боргу за основним договором, т. Е. Кредитному. Коли стягується майно, що перебуває в заставі, то в першу чергу за рахунок нього повинен змиритися борг позичальника, якщо його не вистачить, тоді стягнення на вимогу кредитора буде звернено до інших речей боржника.

Майно розпродається на торгах, але якщо їх оголосять не відбулися, то заставодержатель має право придбати заставу і зарахувати в рахунок боргу. Але заставодавець не повинен заперечувати проти такої угоди.

Схеми звернення стягнення на предмет закону

Заставним майном за законом може виступати будь-який, виняток становлять лише деякі випадки. Найбільш ліквідним є авто і нерухомість, вони найчастіше купуються в кредит. Предмет застави залишається у позичальника, але банк має право його стягнути, якщо клієнт не виконує умови договору.

Способи звернення до предмету застави різні, іноді банк домовляється з клієнтом без участі суду, але нерідко доводиться розбиратися офіційно. Також в цих випадках, коли діє договір іпотечного кредитування, до позичальника може бути застосована процедура банкрутства, особливо це стосується юридичних осіб. Але такі заходи є крайніми.

Умова про те, що заставодавець не заперечує, щоб предмет застави, на випадок невиконання зобов'язань, було стягнуто в позасудовому порядку, має бути одним з пунктів заставного угоди. Для цього в угоді також вказується початкова продажна вартість заставного майна або порядок, за яким вона буде визначатися.

Даний порядок не можна застосувати до житлового приміщення, якщо воно є єдиним для позичальника на правах власності. Але в зв'язку з тим, що кредитні установи претендують на будь-яку нерухомість, що знаходиться в заставі частіше через суд, то позасудове звернення стягнення на предмет застави можливо лише для транспортних засобів.

Схема позасудового розгляду складається з декількох етапів:

1. Кредитор проводить з боржником ряд заходів, спрямованих на погашення заборгованості, акцентує увагу на своєму праві стягнення заставленого майна.
2. Позичальнику надсилається поштою повідомлення про те, що починається звернення не стягнення. Згідно з раніше укладеною угодою, де вказано, як може бути реалізований заставу, на торгах або іншим способом, кредитор повідомляє, що через 10 днів готовий вилучити заставу для продажу, але він може це зробити і раніше.
3. Боржник передає майно банку на підставі акту прийому-передачі, додатково передаються інші документи, що стосуються застави.
4. Банк повідомляє позичальнику про те, коли будуть проводитися торги.
5. Майно боржника розпродається, за рахунок виручки оплачується не тільки обов'язок, а й інші витрати, пов'язані з торгами. Якщо проданого майна буде недостатньо, банк звернеться до іншого, яке є у боржника, але в разі, коли коштів більше, ніж достатньо, різниця повертається власнику.

Згідно із законом заставодавець має право в будь-який момент, поки майно не було продано, виконати свої зобов'язання перед кредитором і припинити звернення на стягнення

офіційно

У кредитора є право направити звернення стягнення на предмет застави через судову інстанцію.

В даному випадку процедура буде включати також кілька етапів:

1. Як і в разі позасудового стягнення, спочатку з боржником-заставодавцем проводиться робота після повернення основного боргу.
2. Боржнику надсилається повідомлення про намір продовжити розгляд в суді.
3. Банк направляє позовну заяву в судову інстанцію на стягнення боргу за кредитним договором. Також він вказує, що звертає стягнення на заставне майно. На цій стадії суд має право накласти арешт на майно боржника.
4. В результаті судового розгляду виноситься рішення.
5. Кредитор збуджує виконавче провадження щодо боржника на підставі виконавчого листа.
6. Предмет застави і документи на нього вилучаються у заставодавця.
7. Майно розпродається на торгах або аукціоні. Як і в попередньому випадку кошти від виручки йдуть на погашення боргу. У цій ситуації заставодавець також в будь-який момент може припинити звернення на стягнення, сплативши кредитору всі борги. Це допоможе зберегти майно боржника.

порядок процедури

Підстави для звернення кредитора до стягнення - це порушення умов внесення платежів 3 рази протягом року до моменту подачі заяви до суду або повідомлення про те, що буде подано клопотання для стягнення позасудового розгляду.

Важливим питанням є відповідність вартості застави боргу, в деяких випадках, закон забороняє звертатися до стягнення, якщо:

• заборгованість клієнта менше 5% від вартості застави;
• прострочення по обов'язкових платежах менше 3 міс.

Для судового розгляду заява подається у випадках, якщо:

• Угода про стягнення поза судом відсутня;
• відсутня нотаріальна згода і інших фіз. осіб, щоб заставу реалізовувався в позасудовому порядку;
• заставою виступає майно, яке має цінність для країни;
• встановити місцезнаходження заставодавця неможливо;
• майно є муніципальною або державною власністю;
• предмет застави - житлове приміщення, що належить приватним особам;
• запорукою є майновий комплекс підприємства.

Коли умовами заставного угоди передбачено, щоб заставу можна було реалізувати без судового розгляду, банк має право це робити на підставі документа, підписаного обома сторонами.

Заходи з продажу заставленого майна є крайніми для банків, але їм нерідко доводиться вдаватися до таких заходів, щоб повернути хоч частину своїх коштів. Тому що в більшості випадків заставу реалізується за ціною, яка нижча за ринкову і засобів для погашення основної заборгованості в повному обсязі не вистачає.

Але порядок проведення торгів однаковий в будь-якому випадку. При зверненні до суду на підставі виконавчого листа пристави стягують майно і реалізують. В іншому випадку, коли кредитор має право не звертатися до судової інстанції, він сам реалізує предмет застави.

Публічні торги проводяться в 3 етапи, перший і другий можуть бути оголошені не відбулися, якщо ніхто не придбає майно боржника, на третьому можна купити заставу за досить низькою ціною. Саме в таких випадках боржникові зазвичай не вистачає коштів для розрахунку з кредитором і його інше майно стає мішенню для звернення стягнення.

Винятки з договору

Стягнути закладене майно в примусовому порядку за рішенням суду можуть судові пристави. Вони при виконанні своїх обов'язків будуть керуватися законом і виконавчим листом, документом, що підтверджує рішення судді.

Але кредитор не зможе звернути стягнення на заставу, а суд видати розпорядження, якщо спочатку в заставному договорі банк і заставодавець погодилися, що для вирішення питання слід керуватися тільки позасудовим порядком.

Фактично приставам для примусового вилучення та продажу предмета застави досить пред'явлення боржникові документа про стягнення боргу за позикою. Але в договорі застави повинно бути прописано, що майно стягується тільки після винесення рішення суду. В інших випадках, на підставі ст. 349, коли варіант стягнення застави взагалі не прописаний детально в угоді, звернення можливо тільки через суд.

Позовна заява про стягнення матеріальної шкоди повинно містити достатньо доказів щодо вини відповідача.

Як правильно скласти позов про стягнення безпідставного збагачення, можна дізнатися звідси.

Що потрібно обов'язково вказати в заяві про стягнення аліментів за минулий період, роз'яснено в цій статті.