Все про іпотеку - оформлення іпотечної угоди
У різних банках багато з нижчеперелічених документів можуть і не вимагати, в інших - необхідні будуть додаткові. Звичайно, банки СТЕМ до мінімізації процесу збору довідок та пакету документів. У деяких банках навіть передбачається надання іпотечного кредиту на підставі тільки одного документа - паспорта.
Документи необхідні для оформлення іпотеки.
1. Заява-анкета на житловий іпотечний кредит;
2. Паспорт + Копія всіх сторінок паспорта Позичальника / Созаємщиков;
3. Копія свідоцтва про реєстрацію за місцем перебування Позичальника / Созаємщиков (при наявності);
4. Копія документів про освіту (атестати, дипломи тощо) Позичальника / позичальників.
2. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують сімейний стан Позичальника / Созаємщиков:
1. Копія свідоцтва про шлюб та / або копія свідоцтва про розірвання шлюбу;
2. Копія свідоцтва про народження дітей.
3. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують відомості про зайнятість і дохід Позичальника / Созаємщиков:
Для Позичальників або Созаємщиков, які працюють за наймом:
1. Копія трудової книжки Позичальника / Созаємщиков, всі сторінки завірені роботодавцем, на останній сторінці запис: «працює по теперішній час», дата і розшифровка посади уповноваженої особи;
2. Довідка з місця роботи про розмір доходу за останні 12 календарних місяців за формою №2-ПДФО (якщо за формою №2-ПДФО дохід підтверджується не повністю, потрібно також надати довідку за формою Банку);
3. Коротка інформація про рід діяльності Позичальника / Созаємщиков і рід діяльності підприємства (в довільній формі);
4. Копія трудового контракту (при наявності);
5. При наявності додаткових доходів від інших організацій: трудовий контракт і довідку з місця додаткової роботи про всі проведені виплати за останні 12 календарних місяців (за формою № 2-ПДФО).
Для Позичальників і / або Созаємщиков, є підприємцями без утворення юридичної особи (ПБОЮЛ):
1. Копія трудової книжки Позичальника / Созаємщиков, завірена Роботодавцем;
2. Копії свідоцтва про реєстрацію підприємця, необхідних ліцензій для занять ліцензованої діяльністю, патенту;
3. Копія довідок за формою 3-ПДФО за останні 2 календарні роки (якщо є);
4. Копії податкових декларацій по єдиному податку за 2 останні календарні роки (якщо є);
5. Коротка інформація про рід діяльності (в довільній формі);
6. Копія трудового контракту (при наявності);
7. При наявності додаткових доходів від інших організацій: трудовий контракт і довідку з місця додаткової роботи про всі проведені виплати за останні 12 календарних місяців (за формою № 2-ПДФО).
Для Позичальників і / або Созаємщиков, які є власниками або співвласниками бізнесу:
4. Інформація про активи Позичальника / Созаємщиков (при наявності):
1. Документи, що підтверджують наявність у власності квартири (будинку) - обов'язково надаються правовстановлюючі документи;
2. Документи, що підтверджують наявність у власності дорогого майна (дача, автомобіль, земельні ділянки тощо);
3. Документи, що підтверджують наявність рахунків у банках україни (карткових, депозитних, поточних, до запитання тощо);
4. Документи, що підтверджують наявність у власності цінних паперів (виписки з реєстрів власників цінних паперів).
5. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують зобов'язання Позичальника / Созаємщиков (при наявності):
Копії кредитних договорів (договорів позики, купівлі-продажу з розстрочкою платежу) з виписками з рахунків з обліку коштів наданого кредиту або довідка кредитора).
6. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують кредитну історію позичальника (за наявності):
Копії кредитних договорів з виписками з рахунків з обліку коштів наданого кредиту і копіями фінансових документів, що підтверджують факт виконання зобов'язань
Оформленіеіпотечнойсделкі
Іпотечна угода може бути оформлена тільки після того, як всі необхідні документи. представлені в банк, були ним вжиті, а кредитний комітет банку виніс рішення про видачу іпотечного кредиту. Процедура оформлення іпотечної угоди проходить в банку. де видається кредит. І за її підсумками ви, нарешті, отримуєте жаданий кредит на квартиру або інше житло в своє користування.
Процес оформлення іпотечної угоди
Основними договорами. які полягають в процесі оформлення іпотечної кредитної угоди, є кредитний договір і договір купівлі-продажу і іпотеки (або договір купівлі-продажу і договір іпотеки). Відповідно, для їх підписання необхідна присутність представника банку, позичальника і продавця житла.
Також банк може зажадати оформити договір поручительства третіх осіб - як правило, потрібно 3-4 поручителя з боку боржника. За цим договором при невиплаті боржником суми боргу поручитель зобов'язаний зробити це сам. Поручителями можуть виступати не тільки фізичні, але і юридичні особи (в такому випадку при оформленні іпотечної угоди повинен бути присутнім представник компанії).
Як правило, банки пропонують стандартні форми договорів. Але, ви можете попросити змінити ті чи інші формулювання. якщо принципово з ними не згодні. І не забудьте, що в кредитному договорі у позичальника обов'язків значно більше, ніж у банку, який надає гроші і власне ризикує своїми грошима.
Також пам'ятайте, що оформлення іпотечної угоди - фінальний етап процедури вступу в іпотеку, і якщо до цього моменту ви цілком могли відмовитися від угоди, то після підписання договорів зробити це буде значно складніше, оскільки для анулювання договорів потрібні вагомі причини.
Порядок оформлення паперів
Першим підписується кредитний договір (якщо квартира, що купується знаходиться в будинку, що будується, то також підписується договір застави майнових прав на створюваний об'єкт нерухомості). Потім оформляється договір купівлі-продажу та іпотеки квартири, після чого складається заставна.
В процесі оформлення іпотечної угоди в банку відкривається поточний рахунок позичальника. Банк зараховує суму кредиту на рахунок позичальника, відкриває безвідкличний акредитив (форму розрахунку, згідно з якою банк протягом обумовленого терміну зобов'язується оплатити продавцю нерухомості вартість квартири). Тоді ж на рахунок продавця вноситься початковий внесок.
Далі необхідно пройти державну реєстрацію договору купівлі-продажу та іпотеки квартири. Щоб уникнути непорозумінь в реєстраційні органи варто уявити три комплекти документів: оригінали, нотаріально завірені копії та звичайні копії. Більш того, при реєстрації додаткових угод до договорів іпотеки потрібні не тільки самі угоди, а й документи, пов'язані з внесенням змін до договорів.
Зазвичай процедура реєстрації іпотечної угоди займає не більше двох тижнів. Після реєстрації позичальник отримує свідоцтво про право власності з обтяженням, а продавець квартири приходить в банк із зареєстрованим договором купівлі-продажу квартири і отримує решту суми, знімаючи її з акредитива.
Нотаріальне посвідчення іпотечного договору
З одного боку, така ситуація дозволяє знизити додаткові витрати по іпотеці і позбавляє позичальника від необхідності узгоджувати з нотаріусом час приїзду в банк для оформлення угоди. З іншого боку, призводить до ряду труднощів. Так якщо нотаріус на угоді не присутній, то для укладення іпотечного договору і його реєстрації банку потрібно отримати від клієнта нотаріально засвідчена згода чоловіка на укладення договору іпотеки або нотаріально засвідчену заяву про те, що заставодавець на момент укладення договору не перебуває в шлюбі (коштує від 100 до 500 руб.).
Крім того, якщо договір іпотеки не завірений нотаріусом, реєструючі органи вимагають нотаріально завірену копію договору іпотеки та кредитного договору. І тут можна зіткнутися з такою ситуацією: не всі банки при укладенні договорів вважають за необхідне їх зшивати і завіряти підписами і печатками сторін на обороті. А нотаріус може відмовитися завіряти копію договору, якщо він укладений в простій письмовій формі і не прошнурований. Таким чином, доведеться приїжджати в банк ще раз для того, щоб поставити відсутню підпис і печатку.
І, нарешті, після скасування обов'язкового нотаріального посвідчення договорів реєстратори стали вимагати експлікацію і поверховий план квартири або їх копії, засвідчені БТІ.
Виходячи з усього вищесказаного, послугами нотаріуса, швидше за все, скористатися доведеться. В даний час згідно із законом "Про держмито" нотаріус вправі вимагати за свою роботу 200 руб. В реальності вам доведеться викласти 1-2,5% від вартості предмета іпотеки. Причому, щоб дотримати видимість законності, ці гроші нотаріус візьме за складання договору.
Що можна робити з квартирою
Тепер ще один момент, хвилюючий позичальника: які обмеження накладає невиплачений іпотечний кредит на власника квартири?
- По-перше, без дозволу заставодавця не можна здавати квартиру в оренду, оскільки у відповідності зі стандартними умовами договору, квартира купується для власного проживання позичальника.
- По-друге, без узгодження з кредитором не можна проводити перепланування квартири.
Також квартиру з невиплаченої іпотекою можна продавати або передавати в заставу до повного погашення кредиту (втім, за домовленістю сторін - кредитора, позичальника і сторони, що бажає купити або взяти в заставу цю квартиру, - можливе отримання дозволу кредитної організації на ці дії).
Ну і очевидна річ: не можна свідомо погіршувати стан житла. Тобто якщо буде доведено, що позичальник своїми діями призвів до зменшення ринкової вартості квартири. банк має право вимагати дострокового погашення кредиту.