Умови пропорційного перестрахування, характеристика квотного перестрахування - страхування в

Умови пропорційного перестрахування

Пропорційне перестрахування включає договори квотного та ексцедентного перестрахування, згідно з якими перестраховик має свою частку в загальній сумі збитків і загальній сумі премій.

Пропорційне перестрахування (відоме також як квотний перестрахування - від. Англ. "Quota share") - перестрахування, при якому перестраховика приймає "на себе" квоту - певну частку (у відсотках) в кожному полісі, який страховик підписує, а потім в тій же пропорції розділяє (зі страховиком) усі страхові премії і збитки. Власні можливості страховика можуть дозволити йому підписати у страховому полісі ризик до, скажімо, 1 млн грн, але купуючи пропорційне перестрахування, він зможе подвоїти або потроїти цю межу.

Наприклад, страхова компанія може придбати пропорційну угоду з 50% розподілом часток; в цьому випадку вона буде розділяти з перестрахувальником половину всіх збитків (і премій). У випадку угоди з 75% розподілом страховик передасть 3/4 всіх втрат (збитків) і премій.

Пропорційне перестрахування будується на основі розподілу відповідальності (пропорційно розподіляються між сторонами відповідальність, премії та страхові відшкодування), а непропорційне - на основі очікуваних збитків. В останньому випадку участь перестрахових-ков в збитку актуальна лише після того, як цедент виплатить заздалегідь обумовлену певну частку (пріоритет).

Пропорційні договори передбачають, що відповідальність за ризиком, що підлягає передачі в перестрахування, розділяється між страховиком і перестрахувальником пропорційно, що передбачає пропорційне участь перестрахувальника і цедента у всіх оригінальних ризиках, преміях і збитках. Розрізняють такі види пропорційного перестрахування: квотні, ексцедентні і квотно-ексцедентні. За умовами договору квотного перестрахування компанія передає в перестрахування в узгодженій з перестраховиком частці всі без винятку прийняті на страхування ризики за певним видом страхування або групі суміжних страхувань. Частка участі в перестрахуванні виражається у відсотку від страхової суми, але можливо і застереження конкретну величину (квотою). Крім того, в договорах цього виду для різних класів ризику за бажанням перестраховика встановлюються верхні межі (ліміти) відповідальності перестрахувальника. Перестрахувальник отримує відповідну частку премії і в такій же частці бере участь у відшкодуванні збитків, завданих в результаті настання страхового випадку, незалежно від розмірів цієї шкоди.

Характеристика квотного перестрахування

Перестрахування - страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання частини своїх обов'язків перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика) резидента або нерезидента, який має статус страховика або перестраховика, згідно з законодавством країни, в якій він зареєстрований.

Перестрахування у страховика (перестраховика) нерезидента здійснюється згідно з вимогами та в порядку, встановленими Кабінетом Міністрів України.

Пропорційне перестрахування - історично найбільш древня і, власне кажучи, до кінця XIX століття. єдина загальна форма перерозподілу ризику. З цієї точки зору пропорційне перестрахування носить ще назву традиційного перестрахування. Договір пропорційного перестрахування передбачає, що частка перестрахувальника в кожному переданому йому для покриття ризику визначається по заздалегідь обумовленому співвідношенню власної участі цедента. Участь перестрахувальника в платежах і відшкодуванні збитку відбувається за таким же співвідношенням, що і його участь в покритті ризику. В узагальненій формі пропорційне перестрахування діє за принципом "перестрахувальник розподіляє ризик цедента". Цей принцип, як буде видно далі, не використовується в договорах непропорційного страхування.

У практиці страхової роботи сформувалися наступні форми договорів пропорційного перестрахування: квотний, ексцедентний; квотно-зксцедентньїй, або змішаний.

У договорі квотного перестрахування цедент зобов'язується передати перестрахувальнікові частку у всіх ризиках даного виду, а перестрахувальник зобов'язується прийняти ці частки. Звичайно, частка участі в перестрахуванні виражається у відсотку від страхової суми. Іноді участь перестрахувальника може бути обумовлено конкретною сумою (квотою). Крім того, в договорах цього типу за бажанням перестрахувальника встановлюються для різних класів ризику верхні межі (ліміти) відповідальності перестрахувальника.