Траст »активує карти через магазини

Банк «ТРАСТ», що працює на ринку POS-кредитування з літа минулого року, став видавати кредитні карти одночасно з позиками в торгових точках. Ліміт по карті встановлюється відразу виходячи з суми зробленої покупки і доходу позичальника.

«Ліміт буде рости, якщо позичальник вчасно розплачується за POS-кредиту і по карті», - пояснює директор дирекції банківських карт НБ «ТРАСТ» Сергій Александров. За його словами, за рахунок введення нового продукту банк розраховує наростити портфель кредитних карт більш ніж на 1 млрд рублів до кінця року, збільшити відсоток активацій по ним і скоротити витрати і втрати карт, пов'язані з поштовою доставкою.
«Клієнти активують близько 20% карт, які присилаються поштою. Ми плануємо, що за картками, які будуть видаватися одночасно з POS-кредитами, цей показник виросте до 80% », - говорить Александров. На даний момент портфель кредитних карт «Траст» становить 2,4 млрд рублів.

Банк має право відмовити клієнту в карті, але буде робити це головним чином одночасно з відмовою по POS-кредиту, якщо є ризик шахрайства з боку клієнта. Позичальник, що купує товар в кредит, також може відмовитися від карти.

Крос-продажу при POS-кредитування здійснюють і інші банки, але, перш ніж видати карту, вони дивляться на платіжну дисципліну позичальника. Наприклад, ХКФ Банк висилає, а також пропонує кредитну карту в офісі після кількох платежів по POS-кредиту. Схожа схема і у «українського Стандарту». Клієнту ОТП Банку карта випускається після того, як він повністю погасить POS-кредит.

В Альфа-Банку при оформленні POS-кредиту клієнту видається неембоссірованная кредитна карта, але ліміт по ній стає доступним благонадійності позичальника через кілька місяців.

«Протягом даного періоду банк має можливість відстежувати платежі позичальника - якщо той акуратно погашає свій POS-кредит, він також отримує можливість користуватися картою», - вказує старший віце-президент Альфа-Банку Андрій Сокольський.
Учасники ринку називають модель «Траст» досить ризикованою. За словами директора з прямих продажів і маркетингу ХКФ Банку Дениса Власова, при видачі POS-кредиту невідомо, як себе поведе позичальник.

«А при видачі карти одночасно збільшуються ризики неповернення і по POS-кредиту, і по кредитній карті, - продовжує він. - Ця технологія добре підходить для різкого збільшення емісії карт, однак чревата високими ризиками і, як наслідок, зростанням прострочення ». На думку Власова, мірою обмеження ризику може бути мінімальний ліміт, але в такому випадку «хорошого» клієнту цей ліміт не дозволить використовувати карту повноцінно.

Андрій Сокольський вважає, що при наявності двох продуктів позичальник може заплутатися в них, в термінах погашення та суми: «При POS-кредитування він отримує чіткий графік погашення із зафіксованою сумою щомісячного платежу. Якщо цей продукт - єдиний, то людині легше слідувати встановленим графіком, легше розплачуватися по кредиту ».

Втім, як підкреслює керуючий партнер Frank Reserch Group Юрій Грибанов, коли здійснюється скоринг клієнта, видно його загальний ліміт. «Якщо ліміту не вибирається, то цілком можливо видати на залишок кредитну карту, - каже він. - Інша справа, що банку буде складно домовитися з партнерами - торговими точками. Їм напевно не сподобається, що поряд з видачею POS-кредитів банк буде вести на території магазину свій бізнес, відсоток від якого вони не отримають ».

Директор дирекції методології оцінки ризиків ОТП Банку Сергій Капустін вважає, що можливі втрати банк може відбити за рахунок високих ставок за кредитними продуктами. «Інакше збільшення кількості активацій може негативно позначитися на портфелі», - додає він.

Як повідомили Банкі.ру в колл-центрі «Траст», повна вартість кредиту по карті може досягати 60%. Пільговий період становить 55 днів.

Експерти вважають, що банк хоче не тільки наростити портфель карт, але і збільшити свою присутність на ринку POS-кредитів. «ТРАСТ» - новий гравець в сегменті POS-кредитування, тому його бажання здивувати ринок і зробити щось яскраве цілком зрозуміло, - зауважує Юрій Грибанов. - Ринок зрілий, вже сформований, і збільшити свою присутність на ньому вельми проблематично ».