Таємниця банківського вкладу, грошові позики
Таємниця банківського вкладу
Законопроект цей називається «Про внесення змін до деяких законодавчих актів Укаїни в частині протидії незаконним фінансовим операціям».
Вже не знаю: в якому варіанті остаточно буде прийнятий цей законопроект (а то, що він буде прийнятий - я особисто не сумніваюся: така вона, Державна Дума, нинішнього, чергового скликання), але те, що маємо в наявності, на цей момент - однозначно перекреслить таке поняття як «таємниця банківського вкладу».
Та й взагалі: про банківську таємницю вУкаіни, ймовірно, доведеться забути - надовго, якщо не назавжди. Чому це так - дізнаєтеся, якщо прочитаєте статтю до кінця.
Розробниками даного законопроекту є, в основному, фіскальні і правоохоронні органиУкаіни. Ініціатор - Росфінмоніторинг Укаїни. Це - державна структура, що займається протидією легалізації (відмиванню) злочинних доходів (далі - ОПД) і фінансуванню тероризму (далі - ФТ).
При цьому, Росфінмоніторинг посилається на посилення в цьому питанні позиції міжурядової організації ФАТФ (FATF), яка розробляє основні правила боротьби з ОПД і ФТ в країнах, що входять в цю організацію. До країн, що не входять в FATF та які не беруть розробленого загального правила боротьби з цими злочинними явищами, ФАТФ (спільно з провідними світовими економіками), застосовує різноманітні і серйозні санкції.
Інспектування ФАТФ країн, прийнятих в членство організації, на предмет дотримання законодавства цих країн УСТАНОВЛЕНЕНИХ ПРАВИЛ боротьби з ОПД і ФТ, здійснюється 1 раз в 5 років.
офіційний сайт ФАТФ
ФАТФ налічує в своїх рядах даний час 36 учасників, з них - 34 країни.
Росія - член ФАТФ.
Свого часу, справа дійшла до того, що саме під тиском цієї міжнародної організації, Швейцарії довелося надати інформацію про банківські рахунки кількох тисяч громадян Америки, підозрюваних у зв'язках з міжнародними терористами.
Ні, я, звичайно ж, обома руками «за» боротьбу з легалізацією злочинних доходів і фінансуванням тероризму, але не до такої ж міри ...
У разі прийняття законопроекту № 196666 - 6 в нинішньому варіанті, поняття банківської таємниці (таємниці банківського вкладу) потрібно взагалі прибирати з українського права. І довіри в українській банківській системі це не додасть.
Що ж - в чинному українському законодавстві - розуміють під банківською таємницею і хто повинен зберігати ці відомості?
Відповідь на це питання ми знаходимо в статті 26 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність».
Отже, гарантами банківської таємниці виступають:
- Кредитна організація (банк),
- БанкУкаіни (Центральний БанкУкаіни),
- Організація, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів (вУкаіни - це державна корпорація АСВ)
Банківською таємницею, відповідно, є ВСЯ ІНФОРМАЦІЯ ПРО рахунки, вклади і ОПЕРАЦІЇ (угодах) ПО БАНКОВСКОІМУ РАХУНКУ І ВНЕСКУ КЛІЄНТА (ОВ).
Обговорено в чинному законодавстві і випадки, при яких інформація, що становить банківську таємницю (таємниця банківського вкладу), передається зазначеним в самому законі - державним органам.
Наприклад, довідки по банківських рахунках і вкладах юридичних осіб та ВП, банк зобов'язаний надати: самим клієнтам, в суди на їх запит і за запитом конкретних держорганів (наприклад, Пенсійний ФондУкаіни) в межах повноважень та прав цих держорганів, обумовлених в спеціальних законах про їх діяльності. А якщо ведеться розслідування у кримінальній справі - такі відомості банк зобов'язаний надати - за наявності згоди Керівника Слідчого Органу.
Для нас же - найцікавішим є те, кому і в яких випадках банки зобов'язані передавати відомості, що становлять банківську таємницю ГРОМАДЯН (ФІЗИЧНИХ ОСІБ).
Загальне правило в даному випадку, передбачений частиною 4 статті 26 Федерального Закону «Про банки і банківську діяльність», говорить так:
Що становить банківську таємницю громадян (фізичних осіб)
Поки і без всяких нових законопроектів - неозброєним оком видно, що банківська таємниця - для деяких держорганів - таємницею бути зовсім і не може. Однак, умова надання інформації банками тільки за вмотивованим письмовим запитом - чинне законодавство: зберігає.
Які ж нововведення пропонує, прийнятий думцами в першому читанні, законопроект № 196666 - 6?
Нижче, я не буду розглядати такі вузькоспеціальні, потрібні і обгрунтовані (ймовірно) зміни до чинних законів як введення нової статті Кримінального Кодексу «Контрабанда грошових коштів» або зменшення величини «великого розміру» з 6 мільйонів до 600 тисяч рублів в норми кримінального законодавства про протидію легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом.
Залишу у спокої я і інші зміни, наприклад до законів «Про банкрутство» або «Про протидію легалізації доходів, отриманих злочинних шляхом».
Все це якось ще можна пояснити.
Я ж пройдуся по змінам, пропонованим законодавцями з надання відомостей, що становлять банківську таємницю.
1.Законопроект пропонує ввести зміни в Федеральний Закон «Про оперативно-розшукової діяльності (далі - ОРД) в Укаїни», які будуть давати можливість всім спецслужбамУкаіни - наводити довідки в банках (банк буде зобов'язаний подати ці дані) про рахунки і вклади (і операціях по ним) всіх клієнтів (включаючи і громадян) - при НАЯВНОСТІ ДОЗВОЛУ СУДУ нА ЦЕ.
І все це - ДО ПОРУШЕННЯ КРИМІНАЛЬНОЇ СПРАВИ.
Раніше таке право (крім інформації про рахунки і вклади громадян) мали тільки органи поліції - при розслідуванні податкових злочинів.
Тепер планується, що цю інформацію можуть отримувати всі інші спецслужби - суб'єкти оперативно-розшукової діяльності з метою виявлення та припинення кримінальних справ середньої тяжкості, тяжких і особливо тяжких.
Нехай Вас, шановні Новомосковсктелі, не вводить в оману фраза «з дозволу суду». Ваш покірний слуга, колишній співробітник спецслужб, неодноразово отримував подібне судове вирішення - буквально за 5 хвилин. Рідкісний суддя, при цьому, ліниво перегорне надані матеріали. Найчастіше, представник Феміди, тоскно оглянувши товсте оперативну справу, вимовляє: «Давай, розкажи на словах - в чому тут справа?»
А, адже, крім поліції, функціями здійснення ОРД (це, фактично, «добро» на проведення розвідувальної діяльності) вУкаіни - наділене близько 10 спецслужб (точно зазначено в самому законі, можете подивитися).
Тут і ФСБ, і митниця, і ФСО, і ФСВП (служба виконання покарання) і Госнаркоконтроль ...
А якщо, раптом, суддя відмовить у видачі такої санкції представнику спецслужби, то він з нововведень законопроекту, буде ... «мати можливість звернутися з цього ж питання - в вищестоящий суд». Загалом, зрозуміло, що стіну, в кінці - кінців, «проб'ють»: як не як - на кону «інтереси державні» ...
Перетворюємося в поліцейську державу зразка часів графа Аракчеєва.
2. А плановані зміни в Федеральний Закон «Про банки і банківську діяльність» і зовсім ставить за обов'язок банкам надавати (ініціативно, без запиту) в податкові органи наступну інформацію:
- про відкриття і закриття банківських рахунків та вкладів (депозитів) ГРОМАДЯН,
- про зміну реквізитів рахунків і вкладів ГРОМАДЯН,
- про залишки коштів на рахунках і вкладах ГРОМАДЯН,
- про банківські операції за такими рахунками і вкладах.
Інформацію цю банк повинен буде надати (письмово, за встановленою формою) в податкові органи протягом 3 діб з моменту вчинення будь-якого із зазначених подій ...
Якщо ж буде відповідний запит з податкової - щодо конкретного суб'єкта, то банк зобов'язаний надати таку інформацію в той же, триденний термін.
Гей, де Ви - банківська таємниця, таємниця банківського вкладу. Ау? Відгукніться ... Сумно це все, сумно ...
Можу собі уявити, які «надзвичайно урожайні» сходи дадуть такі «насіння» (читай - законодавчі нововведення), впавши на, рясно удобрений корупцією, грунт нашої з Вами багатостраждальної української дійсності.
Особисто мені така банківська таємниця не потрібна. А вам?
«Вперед, Україно!»
До речі, а Ви хочете отримати 5 безкоштовних уроків, які навчать Вас правильно і юридично грамотно позичати свої гроші іншим людям?
Так само на цю тему Ви можете почитати:
Ви можете слідкувати за відповідями до цього запису через RSS.
Ви можете залишити відгук або трекбек зі свого сайту.