Строкові вклади - як вибрати і не помилитися
Строкові вклади - як вибрати і не помилитися?
Більшість вкладів, які роблять громадяни, є вкладеннями на чітко визначений час. Якщо підприємці і організації в основному відкривають розрахункові рахунки, які вони використовують для прибутково-видаткових операцій, то звичайні громадяни, віддаючи гроші в банк, розраховують на отримання прибутку.
У порівнянні з вкладами до запитання, договору термінових депозитів відкривають на певні періоди - від 3 місяців до 2 років. При цьому, чим більшим буде термін, на який ви довірите свої «кровні» банку, тим більшою буде прибутковість вашого депозиту. Зазвичай процентна ставка за такими вкладами варіюється в межах 8-11% річних по карбованцевих внесках і 4-8% річних за вкладами валютним.
Строкові вклади - деталі та особливості
Незважаючи на те, що внесок назвали «терміновим», при необхідності свої кошти ви можете забрати ще до закінчення терміну договору за вкладом. Цивільний Кодекс зобов'язує фінансову організацію повертати кошти відразу ж, як того зажадав вкладник. Правда, в такій ситуації страждають обидві сторони - ви, достроково вилучивши гроші з банківського обороту, порушуєте плани банку, а він в свою чергу поверне вам тільки те, що ви вклали, без відсотків. При цьому ви залишитеся без прибутку, навіть якщо забрали кошти всього за кілька днів до закінчення терміну договору. Більшість банків при достроковому вилученні вкладу нараховують на кошти вкладника мінімальний відсоток - 0,1% від суми вкладу. А в деяких банках депозитні договори передбачають навіть штрафні санкції за дострокове розірвання депозитного рахунку, тобто вирішивши забрати гроші раніше, ви можете отримати на руки навіть менше, ніж вклали.
Зазвичай, якщо ви з якоїсь причини не забрали свої кошти після того, як закінчилася дія депозитного договору, за умовами цієї угоди банк отримує право продовжити депозит автоматично. При цьому процентна ставка за таким пролонгованим вкладу може змінитися - згідно з тими тарифами, які діють у фінансовій організації на день продовження.
На який термін оформляти депозит?
Цим питанням задається кожен вкладник - як вкласти гроші так, щоб і прибуток був максимальної, і інші потреби були задоволені. Насправді все залежить від цілей, які ви перед собою ставите. Якщо ви плануєте, наприклад, через рік зробити велику покупку і гроші збираєте якраз на неї, то внесок потрібно відкривати на рік. Однак зазвичай заощадження ми відкладаємо «на чорний день», і тоді доводиться вибирати між короткостроковими депозитами, які надають можливість більш гнучкого поводження з грошима і довгостроковими, процентні ставки за якими істотно вище. Вирішити таке питання можна тільки самостійно, однак фінансові експерти радять не довіряти банку свої гроші на терміни понад рік або на дуже короткий час (наприклад, на місяць). Такі короткострокові вклади практично не приносять прибутку, а якщо до того ж і сума вкладу невелика, то отриманий в результаті відсоток просто не окупить ваших турбот з оформленням. У той же час активно нав'язуються фінансовими структурами вклади на термін більше року в останнім часом через фінансову нестабільність стали принципово невигідними. Адже дуже важко передбачити, наприклад, рівень інфляції, який може «з'їсти» не тільки вашу прибуток, але і внесок у цілому.
Тому найкращим терміном для вкладення коштів в депозитний вклад буде період від 3 місяців до півроку. Якщо ж ви хочете інвестувати кошти в короткостроковому проміжку, краще купувати паї інвестиційних фондів. Ну а якщо вас цікавлять довгострокові вкладення - зверніть увагу на державні облігації або дорогоцінні метали.