швейцарські банки

Як вести бізнес в Швейцарії? Яку компанію краще зареєструвати? Як працювати з банками? Ми продовжуємо розмову про організацію бізнесу в Швейцарії.

Одна з перших асоціацій, що виникають при згадці Швейцарії, - це банки, перш за все, приватні. Рахунок в швейцарському банку - синонім респектабельності і багатства.

Унікальною особливістю швейцарських приватних банків є те, що вони практично ніколи не заробляють на різниці між доходом від використання вкладених клієнтом коштів і виплаченої йому ставкою відсотка. У той же час вони не гарантують вкладникам отримання відсотків по рахунку. Швейцарський приватний банк тільки управляє грошима в інтересах клієнта відповідно до його вказівок і за це отримує від нього винагороду (management fee). Управління рахунком означає, що клієнту належить абсолютно все, що банк зміг заробити на його гроші (за вирахуванням management fee).

Швейцарські банки вкрай рідко дають кредити третім особам, основний дохід вони мають від операцій з різними валютами і цінними паперами. Швейцарський банк ніколи не прийме гроші від клієнта, заздалегідь не обумовивши, з яким ступенем ризику він повинен ними управляти. Якщо клієнт не хоче ні найменшого ризику, його гроші вкладатимуть тільки в стабільні валютні депозити в найстабільніших банках. Саме тому швейцарські банки практично не можуть збанкрутувати: вони не обіцяють гарантований дохід і, відповідно, не шукають високоприбуткових (більш ризикованих) об'єктів вкладення грошей.

Ведення бізнесу в Швейцарії неминуче вимагатиме відкриття банківського рахунку. Якщо говорити про тарифи на відкриття рахунку як такого, то це незначна сума (до 100 дол.). Часто банк не бере грошей зовсім. Складність для українських бізнесменів полягає в іншому.

Припустимо, підприємець реєструє компанію в Швейцарії і приходить з пакетом установчих документів на Банкштрассе в Цюріху, для того щоб відкрити рахунок в одному з пасажирів там банків. Ймовірно, йому відмовлять. Відомі випадки, коли відмова у відкритті рахунку компанії відбувся тільки через те, що її засновниками були українські бізнесмени. Однак такі неприємні ситуації досить рідкісні. Швидше за все, українського підприємця попросять представити настільки великий пакет документів (наприклад, рекомендації першокласних європейських банків, в крайньому випадку українських «дочок» іноземних банків; причому рекомендації східноєвропейських банків навряд чи приймуть), що він відмовиться навіть від думки відкрити в цьому банку рахунок.

Тому рахунки в швейцарських банках українські підприємці, як правило, відкривають за допомогою швейцарських юристів (їх гонорар за подібну послугу становить 300-1000 доларів.). Найчастіше використовують один з двох варіантів. У першому випадку швейцарський адвокат стає розпорядником рахунку (тобто проводить всі операції з банківським рахунком за вказівкою клієнта). Він отримує певний (досить непоганий) гонорар за управління рахунком. Зрозуміло, питання безпеки засобів клієнта на рахунку залежить від правильного вибору адвоката розпорядника. Якщо це швейцарський адвокат з солідною контори, яка існує багато років і має чудову репутацію, можна абсолютно не побоюватися того, що в процесі управління рахунком адвокат «кине на гроші» українського клієнта. І гонорар за подібні послуги буде дуже пристойним.

Другий варіант: адвокат і клієнт обговорюють спільне управління рахунком. Тобто до відкритого банківського рахунку має доступ як сам клієнт, так і його адвокат. Швейцарський банк в цьому випадку «відчуває себе» більш спокійно, оскільки між ним і «незрозумілим» українським клієнтом варто солідний швейцарський адвокат, який гарантує легітимність і добропорядність проведення операцій за рахунком Украінаніна в Швейцарії.
Якщо в українського бізнесмена є вид на проживання в Швейцарії, то процедура відкриття рахунку набагато простіше. До нього банкіри більш поблажливі, вважаючи, що раз вже він пройшов складну процедуру полученіяподобного статусу і став резидентом Швейцарії, йому можна довіряти.

Вся швейцарська банківська система складається з декількох рівнів. Самий верхній - найбільші універсальні банки, так звані big banks (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation і кілька інших). Це банки гіганти, що входять до світової двадцятки найбільших банків. Вони відкривають рахунки всіх типів, в тому числі і поточні розрахункові. При цьому клієнтам ставлять певні умови, наприклад, річний оборот за рахунком повинен бути мінімум 3 млн. Дол. Або незнижуваний залишок - 250 тис. Дол.
Наступний рівень швейцарської банківської системи - приватні сімейні банки, або private banking. У переважній більшості вони належать заснував їх сім'ям. Засновники практично всіх цих банків несуть необмежену відповідальність за зобов'язаннями банку. Приватні банки на клубній основі займаються сімейними фінансовими справами осіб з великим станом. Вони не проводять комерційних угод, не видають кредитів і не піддають себе ніяким ризикам в звичайних банківських операціях, здійснюючи лише управління грошима клієнтів. Як правило, приватні банки не працюють з сумами менше 300 тис. Дол. Персоналізований портфель починають складати від 500 тис. Або навіть мільйони дол. Швейцарські приватні банкіри не люблять рахунки, за якими протягом місяця проходить багато зарахувань і знять грошей. Вони вважають за краще інвестиційні рахунки з великими залишками, які використовують для вкладення клієнтських коштів в різні фінансові інструменти.

Наступна група - зареєстровані в Швейцарії відповідно до місцевого законодавства банки зі 100-відсотковою іноземною участю. Зі зрозумілих причин вони більш відкриті для нешвейцарскіх клієнтів. Найчастіше там і менеджмент в повному обсязі швейцарський. Як правило, вони орієнтовані на обслуговування клієнтів своїх країн.

Існує група кантональних банків (Banque Cantonale de Geneve і так далі за назвами кантонів), які з підприємств, які обслуговують населення одного кантону по ощадних вкладах, видачі позичок під заставу та ін. Виросли в більш-менш диверсифіковані приватні банки. Зараз деякі кантональних банки стали цілком універсальними і можуть вести комерційні операції.

У Швейцарії досить багато банків з невеликим статутним капіталом, що займаються виключно управлінням коштами клієнтів, але ні в якому разі не вступають в комерційні угоди. Багато з них мають більш ніж вікову історію.

українському бізнесменові, який прийшов в банк будь-якої з цих груп, відкрити рахунок досить складно.

У швейцарських банках цікава система видачі пластикових карт. Дебетові карти практично не видаються. Для отримання ж кредитної картки клієнту необхідно заморозити певну суму грошей (наприклад, 30 тис. Дол.) На депозиті і не торкатися до неї протягом всього терміну користування карткою. Часто використовують дзеркальну видачу карти, коли обслуговуючий вас банк заморожує гроші і виставляє гарантію іншому швейцарському банку, в якому ви і отримуєте карту. Це особливо часто відбувається з рахунками нерезидентів.

Втім, для відкриття повноцінного банківського рахунку в швейцарському банку одним Інтернетом не обійтися і доведеться звертатися до консультантів.