Щось з пенсією моєї стане
Пенсійна реформа - дуже болюча тема Фото: Олег уклад
Днями прем'єр Дмитро Медведєв все ж підписав найскандальніший документ минулого року. Він схвалив Стратегію довгострокового розвитку пенсійної сістемиУкаіни до 2030 року. Тобто нова пенсійна реформа в нашій країні все ж буде. Інша справа - в якому вигляді. «Комсомолка» разом з експертами вирішила з'ясувати, що загрожує нашим накопичень на старість, чи підвищать пенсійний вік і навіщо все це потрібно.
Потенційну латочку влада знайшла дуже швидко - відрахування в накопичувальну частину пенсії. Це 6% від зарплати тих, хто народився в 1967 році і пізніше, які нараховуються в накопичувальну частину і зберігаються на особистих рахунках всіх майбутніх пенсіонерів. У грошах це, між іншим, кілька сотень мільярдів рублів на рік. Непогана надбавка. Пенсійному фонду, щоб закрити дірку в бюджеті.
- Держава зможе забезпечити більш високі пенсії за рахунок щорічної індексації, - переконувала віце-прем'єр Ольга Голодець на всіх «круглих столах», присвячених новій реформі.
Мовляв, керуючі компанії та приватні пенсійні фонди в останні роки показують дуже низький дохід, а турботливі-де влада гарантує, що накопичення точно врятуються від інфляції. Але незалежні експерти тут же привели свої доводи - не менше залізобетонні.
- У людей фактично відберуть ті гроші, які вони могли б передати у спадок, - Михайло Дмитрієв. президент фонду «Центр стратегічних розробок» називає головний плюс накопичувальної частини. - Причому від цього ніхто не виграє. Гроші підуть не на виплати нинішнім пенсіонерам, а на покриття дефіциту бюджету.
Зараз в законі чітко прописано: якщо людина не доживає до пенсії, то все його накопичення на старість автоматично переходять його найближчим родичам. В розподільчій системі, до якої нам де-факто пропонували повернутися, такого бонусу немає ...
- Моя точка зору, що протиставляти ці дві системи не потрібно і не правильно, - каже Микола Козлов. заступник голови правління ПФРУкаіни. - Кожна з цих систем має свої плюси і мінуси. І кожна з цих систем повинна розвиватися. Їх тільки потрібно правильно відрегулювати.
- Якщо громадянин жодного разу не написав жодної заяви про вибір недержавного пенсійного фонду або про вибір приватної керуючої компанії, то за замовчуванням всі ці 4% переходять в страхову частину, - пояснює Микола Козлов. - Якщо було написано хоч раз якусь заяву, то за замовчуванням ці 4% будуть використовуватися відповідно до цього заявою.
Загалом, якщо ви «мовчун», але не хочете, щоб ваші 4% від зарплати прямували в загальну распределіловку, то протягом року треба буде написати заяву в місцевому відділенні Пенсійного фонду і вибрати одну з керуючих компаній (державну або приватну).
СТАЖ ПІДВИЩАТЬ, А ВІК - НІ
Однак майбутнє допомогу по старості залежить не тільки від накопичень, але і від інших факторів. Наприклад, стажу. Тут нас теж чекають зміни. Пенсійна реформа - дуже болюча тема. Тому влада прагне не наламати дров. Ось і рухаються маленькими кроками. Наприклад, пропонують підвищити мінімальний стаж для отримання пенсії з нинішніх 5 до 10 років, а потім і до 15. При цьому нормативний стаж (коли людина зможе заробити собі адекватну пенсію - 40% від середнього заробітку) може підвищитися до 35 років.
- Ми можемо спокійно і сміливо підвищувати пенсійний вік, - колишній глава Мінфіну Олексій Кудрін не менше радикальний, ніж чинні урядовці.
Він пропонує плавний перехід. Як підрахували в Інституті економічної політики ім. Гайдара. якщо піднімати пенсійний вік щороку на 3 місяці для чоловіків і на 6 місяців для жінок, то до 2030 року можна буде довести його до 64 років і для тих, і для інших. За цей час якраз і середня тривалість життя по країні виросте. А щоб населення не ставилося до такої ініціативи занадто негативно, експерти пропонують чиновникам «почати з себе».
Проте навіть таке плавне підвищення все одно робиться в лоб. На думку експертів, тут населенню краще теж дати свободу вибору. І частіше використовувати економічні «пряники». Наприклад, ось як робиться в багатьох європейських країнах. Якщо пенсійний вік підійшов, але людина продовжує працювати і не звертається за пенсією, то потім йому належить понад високе допомогу по старості. Наприклад, пішов на пенсію в 60 років - будеш отримувати пенсію 10 тисяч рублів. А якщо в 65, то вже 20 тисяч (плюс щорічна індексація по інфляції).
Як показали недавні опитування соціологів, 70% Украінан сподіваються в старості тільки на пенсію. Але є і ті, хто не вірить державі і складає собі на старість самостійно: за рахунок покупки нерухомості та інших інвестицій. Але при цьому страхові внески з нас все одно збирають. І хотілося б, щоб вони приносили хороший дохід.
За статистикою, зараз вони поступаються навіть банківських депозитах і ледь покривають інфляцію. І влада вперто натякають на цю деталь, коли відстоюють ідею про повернення до розподільчої системи. З іншого боку, приватні фонди і керуючі компанії беруть занадто високу комісію за свої послуги.
Тому експерти і тут пропонують знайти компроміс. Наприклад, в інвестиціях є одне головне правило. Чим нижче ризик, тим нижче доход. Якщо зберігати гроші на депозиті в банку, то прибуток буде гарантованою, але невеликий. А якщо вкладати кошти в акції, можна гарненько заробити. Тому що економіка (а це і зарплати, і прибуток компаній), як правило, зростає швидше інфляції.
- Історія ринків капіталу говорить, що на довгих відрізках часу вкладення в акції є найефективнішим способом вкладення коштів, - каже Сміла Назаров. - Однак на біржах відбуваються і коливання. Це факт. Тому треба використовувати принцип життєвого циклу. Коли людина молода, то майже всі його пенсійні накопичення інвестуються в акції, а потім поступово переводяться в облігації та інші надійні фінансові інструменти. Це дасть більш високий дохід на початку трудового шляху і застрахує накопичення від знецінення, коли пенсія близька. Тим більше що масова виплата накопичувальних пенсій вУкаіни почнеться тільки в 2030 році і навіть після цього приплив коштів в систему буде більше відтоку.
Однак при цьому треба заборонити приватним керуючим компаніям брати шалені відсотки за свої послуги. Пенсійні фонди повинні вкладати гроші так, як це роблять індексні Піфи. Тобто не намагатися обіграти ринок, а плисти за течією разом з ним. По-перше, менше витрат на комісії керуючим. По-друге, статистика біржових торгів невблаганна. Якщо просто купити і тримати акції найбільших компаній, то через 5 років результат буде краще, ніж у 9 з 10 спекулянтів.
Щоб знайти баланс у пенсійній системі, потрібно узгодити безліч різних чинників. Наприклад, влада хоче підвищити розмір страхових внесків для самозайнятих (індивідуальних підприємців, адвокатів, нотаріусів та ін.), А також зменшити число тих, кому покладена дострокова пенсія. Або підняти податки для їх роботодавців.
- Витрати української бюджетної системи на пенсійне забезпечення складають близько 8,6% ВВП у порівнянні з 7,1% ВВП в середньому по країнах Організації економічного співробітництва і розвитку (ОЕСР).