Що таке bancassurance

Bancassurance - досить новий і перспективний напрям у фінансовому бізнесі - полягає в пропозиції банківських і страхових послуг і продуктів через загальні канали поширення і / або для однієї і тієї ж клієнтської бази.

Види продуктів залежать від каналів їх поширення. Так, більш складні продукти вимагають великих зусиль, але при цьому збільшують валовий прибуток.
Фінансові продукти:
  • страхування кредитів: іпотека, позики юридичним та фізичним особам, договір про продаж з розстрочкою платежу;
  • страхування овердрафту або на суму, використану померлим клієнтом, або на максимальну суму (в цьому випадку залишок після погашення овердрафту отримають спадкоємці). При цьому премія перераховується щороку з урахуванням віку страхувальника (існує також максимальний вік страхувальника). Застосовується в разі страхування овердрафту, кредитних карт, неструктурованих боргів;
  • капітальне відшкодування позик на будівництво і освіту. Клієнт виплачує банку тільки відсотки по позиці, а позика погашається страховиком. Премії за такими видами страхування значно вище, ніж при страхуванні овердрафту, а витрати позичальника можуть і не змінитися.
    Продукти для вкладників:
  • особисте страхування (наприклад, на дожиття) з виплатою премії банком або вкладником. Покриття, як правило, пропорційно залишку на депозитному рахунку з коефіцієнтом: 1 - до 5 тис. Дол .; 2 - від 5 тис. Дол .; 3 - 20 тис. І більше (але не більше 100 тис. Дол.);
  • страхування накопичень до певної суми, в тому числі для депозитів, на які регулярно перераховуються суми для досягнення певної суми через певний період. При настанні страхового випадку (смерті, втрати працездатності тощо) вкладнику або його спадкоємцю страховик виплачує різницю між залишком на депозитному рахунку і встановленої сумою накопичення, а решта суми виплачується банком;
  • прості стандартизовані продукти - групові поліси, що комбінують різні види покриття, які обходяться клієнтові дешевше, ніж їх придбання поодинці;
  • інші продукти: страхування на дожиття, на випадок смерті, доходу сім'ї, звільнення від сплати страхових внесків, втрати працездатності, від нещасного випадку; пенсійні продукти, медичне страхування.

    В операціях Bancassurance велику роль відіграє мотивація кожної з груп: банківських службовців, агентів з продажу, управлінь відділеннями банку, управлінь відділами з продажу.
    Варіанти винагород можуть бути наступними: первісна комісія за новий поліс, комісія за продовження поліса, пенсійне і медичне страхування службовців, гарантовані зарплати, страхування від виробничих травм (смерті), збільшення комісійних за обсяг і регулярність угод, запрошення на конференції, фінансова підтримка персоналу при навчанні.
    Для керуючих відділами можливі наступні варіанти винагороди: відсоток від комісії, заробленої відділом, премія за частку продовжених полісів і за підвищення якості роботи відділу.