Що робити, якщо утворилася прострочення по кредиту
Євробанк> Про кредити> Як поступити при утворенні прострочення за банківською позикою
Що робити, якщо не вдалося вчасно здійснити платіж по кредиту. Види штрафів. Що слід зробити в таких випадках позичальнику.
При оформленні позики мало хто звертає увагу на розділ штрафів і пені. Основна причина - повна впевненість в своїх силах і здатність своєчасно розплатитися з боргом. Коли ж виникає реальна прострочення по кредиту, починаються проблеми - суперечки з банком, розгляду в суді і навіть небезпека позбавлення майна. Отже, ви повинні знати, що робити в такій ситуації, і як правильно погасити борги.
Що вважається простроченням?
Під термін «прострочення» потрапляє ухилення клієнта банку від своєчасного виконання зобов'язань з погашення позики. Навіть при затримці виплат на один день кредитодавець вимагатиме оплату неустойки:
- пені. Її розрахунок здійснюється з урахуванням термінів, протягом яких не проводилося ніяких виплат. При тривалому ігноруванні платежів загальний обсяг пені може перевищити розмір позики;
- штрафу. Фіксована сума, яка найчастіше нараховується один раз, але за кожне порушення умов договору.
Що робити, якщо банк нарахував несумірні з порушенням відсотки? У такій ситуації можна розраховувати тільки на суд, який може визнати несумірність запитів кредитора і знизити загальний розмір пені. Такі випадки у судовій практиці зустрічаються все частіше.
види штрафів
Мало хто знає, що штраф банку за борги - це досить невизначене поняття. Таке покарання буває чотирьох видів:
- фіксований штраф (ми вже згадували його вище). Тут банк стягує у порушника певну суму за кожне порушення графіка;
- відсоток від боргу. Деякі банки нараховуються клієнтові якийсь відсоток за прострочення. При цьому платити доводиться за кожен день порушення своїх зобов'язань;
- фіксований і наростаючий штраф. Особливість такої санкції в тому, що кожна наступна сума вище попередньої. Наприклад, перший штраф - 800 рублів, при наступному порушенні - 1000 рублів і так далі;
- штраф, який справляється у вигляді відсотка від залишку по позиці. Таке «фінансове покарання» може нараховуватися щодня або один раз на місяць.
Як показує практика, банки карають за борги комплексно, тобто використовують різні методи впливу і типи штрафів.
Як діє банк?
Багато хто задає питання, а що буде робити кредитор в разі серйозної прострочення. Цілком природно, що банки будуть захищати свій капітал і вимагати від клієнта погасити борги. Як правило, реакція наступна:
Як діяти клієнту?
Проблеми бувають різні, і погасити борги вчасно не завжди вдається. У такій ситуації не можна сидіти і чекати, поки судові пристави з'являться для опису майна. Зробіть наступні кроки:
- зверніться до кредитору, поясніть ситуацію і свою нездатність впоратися з кредитом. Бігати від банку марно, адже вже через 1-2 місяці він може зажадати виплати всієї суми відразу і тоді буде не до сміху;
- якщо кредитор піде назустріч, то складається новий графік з урахуванням невеликої відстрочки. Можна домовитися про часткове зняття штрафних санкцій та пені. Все це вирішується на рівні працівників банку і керуючих. В останні час банки досить часто йдуть назустріч клієнтам і дають можливість швидше виплутатися з боргів. Але на особливу лояльність розраховувати не потрібно.
Як вчинити, якщо оформлений іпотечний кредит?
Найскладніше іпотечним позичальникам. У ситуації, коли немає коштів для оплати за квартиру, можна позбутися всього майна і залишитися на вулиці. Навіть наявність роботи і стабільної зарплати не дає гарантії своєчасних виплат. При виникненні перших же фінансових проблем, не варто чекати прострочення і нарахування штрафів - потрібно відправитися в банк, окреслити ситуацію і постаратися знайти вихід. Найчастіше пропонується три рішення:
- збільшити термін кредитування на 1-2 роки (в залежності від можливостей клієнта);
- надати невелику відстрочку на 2-3 місяці (за погодженням з банком);
- продати іпотечну квартиру і зробити повне погашення позики.
До слова, останній варіант є єдиним для людей, які по ряду причин залишилися без роботи або коштів на існування. У такій ситуації зберігається позитивна кредитна історія і залишається хоча б невелика різниця на руках для оренди квартири на якийсь час.
Щоб не отримати купу проблем, не можна робити поспішних рішень при оформленні позики. Варто уважно перечитувати кредитний договір і особливу увагу приділяти розділу пені і штрафів. Самовпевненість у справі кредитування може вилитися в істотні проблеми.