Реструктуризація боргу по кредиту - зразок заяви
Кредит - це найбільш неоднозначна з фінансових операцій, з якими людина стикається в житті.
З одного боку, кредитування дає можливість придбати речі, які за готівку людина не може собі дозволити.
З іншого, позичальники кредитів часто стають боржниками і витрачають непристойно багато грошей на погашення неухильно зростаючої суми.
Реструктуризація боргу - один з кращих способів полегшити долю боржника. Краса цієї функції полягає в тому, що банки самі в ній зацікавлені. З цієї статті Ви зможете дізнатися, що таке реструктуризація, на яких законах вона грунтується і як працює вУкаіни.
Що таке реструктуризація кредиту?
Реструктуризація - міра, яку банк застосовує по відношенню до позичальника, котрий перебуває в стані дефолту (іншими словами, нездатному обслуговувати власний борг).
Мета реструктуризації - зробити виплату боргу менш складною для позичальника, тим самим підштовхнувши його до вчинення платежів.
Переоформлюючи кредит, банк йде на поступки, але нічого не втрачає. Основний борг по кредиту буде стягнуто в повній мірі, а зменшується тільки пеня і / або процентна ставка.
Є 3 основних способи реструктуризації:
- зміна розміру платежів та перенесення термінів;
- обмін боргу на частину майна боржника;
- звичайне списання значної частини боргу.
Ці методи можуть використовуватися як поодинці, так і комплексно. Якщо боржник отримав зміна розміру платежів - це не привід відмовляти йому в додатковому списання частини боргу. У питаннях реструктуризації банки здатні йти назустріч своїм клієнтам.
Реструктуризація буває не тільки в кредитуванні фізичних осіб. Юридичні особи та навіть держави можуть отримати право на реструктуризацію, якщо вони перебувають в стані дефолту. Але в нашій статті мова йде тільки про кредитування для конкретних людей. ВУкаіни ця послуга набула поширення в останні кілька років.
Чому банк може запропонувати реструктуризацію?
Як показує практика, банки часто самі пропонують боржникам реструктуризацію боргу.
Це відбувається чи не частіше, ніж позичальники звертаються з таким проханням до своїх кредиторів. Чому ж це відбувається?
Причина всього одна - це проблемний договір по кредиту. Якщо позичальник не хоче або не може виплачувати свій борг, то банк не буде це терпіти.
Він втрачає прибуток. Реструктуризація з ініціативи банку - крайній крок в спробі напоумити боржника. Якщо навіть після цього позичальник відмовляється платити за рахунками, то банк подає позовну заяву до суду, і на зміну дзвінків від банківських співробітників приходять судові пристави.
Пам'ятайте, що банк боїться судової справи. Він буде всіма силами добиватися добровільної виплати боргу. Все тому, що суд майже завжди урізує штрафи, призначені банком.
Наприклад, якщо людина не виплачує 100 000 рублів боргу, то за рік ця сума може магічним чином перетворитися в 700 000 рублей. Якщо справа потрапить до суду, то сума буде урізана приблизно в 3 або 4 рази, і людина буде винен 150-200 тисяч.
Крім того, ефективність судових приставів досить невисока. Якщо боржник не закладає майно, то пристави можуть ходити до нього роками, стукати в зачинені двері і не мати права на рішучі дії. Тому оптимальне рішення для банку - саме реструктуризація.
Умови реструктуризації кредитного боргу
Процес проводиться за індивідуальними умовами, які залежать від конкретної ситуації.
Алгоритм проведення загальний для всіх банків, але вартість, необхідні документи та інші фактори можуть дуже сильно відрізнятися.
Документи, які можуть знадобитися для реструктуризації:
- паспорт позичальника (оригінал);
- ідентифікаційний код;
- довідка про доходи з місця роботи;
- інші документи.
Одні банки вимагають від боржників тільки паспорт, а інші підходять до справи скрупульозно і просять принести весь набір документів - такий же, як і при отриманні кредиту.
Вартість реструктуризації теж може бути різною:
- банк може зажадати виплати частини основного боргу по кредиту;
- банк може попросити оплатити символічну комісію за оформлення паперів;
- банк може взагалі не взяти ніяких грошей.
Найчастіше кредит переоформлюють безкоштовно, але це залежить від банку, який видав кредит.
Запит на реструктуризацію можна подавати тільки в той банк, де був оформлений кредит. Якщо сторонні банки ні з того ні з сього пропонують Вам реструктуризацію боргу, будьте впевнені: вони хочуть збити з Вас гроші. По суті, переоформлення кредиту в іншому банку - це ще один кредит, причому під високі відсотки.
До речі, реструктуризувати свій кредит може і сумлінний платник. Багато банків пропонують клієнтам з гарною кредитною історією спеціальні програми, суть яких - у зниженні процентної ставки. Людина, який вчасно платить за рахунками, може переоформити кредит під більш низькі відсотки.
Який закон регулює реструктуризацію боргу?
У цій статті йдеться про те, що реструктуризація боргу - це припинення зобов'язань боржника, засноване на їх заміну іншими зобов'язаннями зі зміненими умовами погашення та обслуговування боргу.
Згідно із законом переоформлення боргу може бути досягнуто за допомогою списання частини основного боргу. На практиці банки найчастіше так і роблять - списують боржникам значну суму.
З 3 способів реструктуризації цей найефективніший. Перенесення термінів і перерахунок платежів рідко щось змінює для «дефолтного» позичальника, а обмін боргу на частку в майні - це складний і об'ємний процес, на який боржник навряд чи погодиться.
Зразок заяви про реструктуризацію боргу за кредитом
Скачайте зразок заяви: