Рефінансування кредиту в ощадбанку

Рефінансування кредиту в ощадбанку

Багатьох знайома ситуація, коли терміново необхідні кредитні кошти, і через терміновість, або через відсутність необхідних документів, доводиться оформляти кредит на досить невигідних умовах: під великі відсотки і / або на короткий термін. Чи можна якось змінити умови кредитування? Можна, можливо. За допомогою рефінансування кредиту, яке, на відміну від реструктуризації кредиту. може допомогти не тільки в зменшенні кредитного навантаження, але і в значному зменшенні розміру переплат по кредиту. Чи не багато банків пропонують такі послуги, але у СбербанкаУкаіни така програма є.

Чим вигідно рефінансування кредиту в Ощадбанку?

Щодо споживчого кредиту:

  1. Можна оформити кредит під низький відсоток - зменшується переплата за кредит і сума щомісячного платежу. Приклад: був узятий кредит в комерційному банку в розмірі 300.000 рублів під 30% річних на 2 роки. Сума щомісячної виплати по ануїтетним виду платежів складе 16.700 рублів. Загальна сума переплат за кредит - 102.500 рублів. При рефінансуванні споживчого кредиту в Ощадбанку на той самий строк розмір щомісячного платежу складе 14.800 рублів (при 17% річних). Загальна переплата за весь період - 56.000 рублів. Вигода при рефінансуванні кредиту в Ощадбанку складе 46.500 рублів.
  2. Можна збільшити термін кредитування - зменшується розмір щомісячного платежу. Приклад: узятий все той же кредит в розмірі 300.000 під 30% річних на 2 роки. Щомісячний платіж - 16.700 рублів. З урахуванням рефінансування в Ощадбанку на 5 років під 18,5% річних (за умови учасника зарплатного проекту), плата за кредитом за один місяць складе 7.700 рублів.
  3. Можна об'єднати до 5-ти кредитів з різних банків в один кредит в Ощадбанку - просто зручно.
  4. Можна перевести валютний кредит в рублевий і навпаки - вигідно при певних коливаннях курсу рубля.

Щодо іпотечного кредиту:

  1. Переоформлення кредиту під більш низький відсоток - отримуємо менший щомісячний платіж і значно меншу суму переплати. Наприклад: взятий кредит під 16% річних на 10 років - щомісячний платіж буде 16.750 руб. а загальна переплата 1.01 млн. рублів. Після рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку також на 10 років і під 13.5% річних - розмір щомісячного платежу буде 15.200 рублів, а загальна сума переплат складе 827 тис. Рублів. Вигода від рефінансування кредиту в Ощадбанку в даному випадку - 183 тисячі рублів.
  2. Також можна збільшити термін кредитування за іпотечним кредитом - в Ощадбанку до 30 років. Хоча, від такого рефінансування, на мій погляд, більше шкоди, ніж користі, тому що в порівнянні з 10-річним терміном, щомісячний платіж зменшується всього на 3.600 рублів (платіж буде приблизно 11.600 рублів), а сума переплат за кредит виросте майже в 4 рази (приблизно 3.200 тис. рублів).

Умови рефінансування кредиту в Ощадбанку

Для споживчого кредиту:

  1. Термін кредитування становить від 3 місяців до 5 років
  2. Сума кредиту - від 15 т.р. до 1 млн. рублів (для жителів м.Москва від 45 т.р.)
  3. Забезпечення трубуется (за умови, що сума кредиту не перевищує розмір всіх рефінасіруемих кредитів)
  4. без комісій
  5. Видається в рублевої валюті
  6. Процентна ставка по кредиту
    Для учасників зарплатного проекту:
  • До 1 року - 17% (при розмірі кредиту не менше 150.000 рублів)
  • Від 1 до 2 років - від 17%
  • Від 2 до 5 років - від 18,5%

Для інших клієнтів:

  • До 1 року - 17% (при розмірі кредиту не менше 150.000 рублів)
  • Від 1 до 2 років - від 20,5%
  • Від 2 до 5 років - від 21,5%

Для іпотечного кредиту:

  1. Кредит видається на термін до 30 років
  2. Максимальна сума кредитування не повинна перевищувати будь-яку з 3 величин:
    • Залишок рефінансуються боргу по кредиту
    • 80% від вартості житла, для будівництва / покупки якого брався іпотечний кредит
    • 80% оціночної вартості іншого житла, наданого в заставу (при забезпеченні рефінансуються кредиту нерухомістю)
  3. Потрібно забезпечення, яке може бути:
    • Заставу іншої наявної нерухомості
    • Застава нерухомості + поручительство фізичних осіб (якщо для відповідного застави не вистачає оціночної вартості житла)
    • Тільки поручительство фізичних осіб (при розмірі рефінансуються кредиту до 3 млн. Рублів)
  4. без комісій
  5. Видається в рублях
  6. Процентна ставка
    • При терміні кредитування до 10 років - 13,25%
    • Від 10 до 20 років - 13,50%
    • Від 20 до 30 років - 13,75
Такий відсоток по кредиту буде за умови, що клієнт бере участь у зарплатному проекті Ощадбанку і провів реєстрацію іпотеки. Якщо клієнт не отримує заробітну плату на карту Ощадбанку, то до базисної ставки необхідно додати ще 0,5%. До реєстрації іпотеки процентна ставка по рефінансуванню іпотечного кредиту буде ще на 1% більше.
  • Кредитним договором передбачено обов'язкове страхування заставної нерухомості

    • Вимоги до позичальників

    1. вік
      • Для споживчого кредиту: від 21 року на момент оформлення кредиту та не більше 65 років на момент останнього платежу по кредиту
      • Для іпотечного кредиту: від 21 року і не більше 55 (для жінок) / 60 (для чоловіків) після закінчення кредитного договору
    2. Стаж роботи - не менше 6 місяців на фактичне місце роботи і не менше 1 року протягом останніх 5 років
    3. Позитивна кредитна історія протягом останніх 12 місяців кредитування. Якщо термін кредитування менше 12 місяців, тоді за все місяці користування кредитом.

    Документи для рефінансування

    1. Заява-анкета (на рефінансування споживчого кредиту можна подати онлайн заявку)
    2. Паспорт (з наявністю реєстрації)
    3. Виписки за наявними кредитами, в яких повинно бути відображено:
      • Номер кредитного договору та дата його укладення
      • Дата закінчення терміну кредитного договору
      • Розмір кредиту і вид валюти
      • Процентна ставка по кредиту
      • Розмір щомісячного платежу
      • Залишок заборгованості за кредитом
    4. Довідка з реквізитами рахунку позичальника (для зарахування коштів за рефінансуються кредиту) і початкового кредитора
    1. Заява-анкета позичальника, співпозичальника, поручителя, заставодавця (при наявності таких)
    2. Паспорт з реєстрацією позичальника, співпозичальника, поручителя, заставодавця (при наявності таких)
    3. Довідка про доходи позичальника, співпозичальника / поручителя (не потрібно за участю в зарплатному проекті Ощадбанку)
    4. Трудова книжка позичальника, співпозичальника / поручителя
    5. Документи по заставі
    6. Документи по кредитованим об'єктом нерухомості
    7. Документи по рефінансуються кредиту

    Здравствуйте! У мене іпотека в ощадбанку, брав його рік тому під 13,75% річних, зараз отримав статус багатодітної семьі.могу розраховувати на зниження процентної ставки? І як це зробити? Спасибі

    Привіт, Уктам. Наскільки я знаю, Ощадбанк не рефінансує кредити видані їм же. З приводу зниження процентної ставки в зв'язку з статусом багатодітної сім'ї - такого в умовах договору не зустрічав. У цьому році очікується значне зниження інфляції, а отже знизиться відсоткова ставка по кредитах. Як тільки знизиться відсоткова ставка, шукайте в яких банках рефінансують іпотеку під більш низький відсоток. Але, перш ніж щось робити, обов'язково уважно прочитайте свій кредитний договір.