Прострочення і дефолт по кредиту - в чому різниця
Прострочення і дефолт по кредиту - в чому різниця?
Коли позичальник не особливо намагається вникнути в суть кредитування на етапі підписання договору, можна не дивуватися тому, що він буде плутатися в термінах і надалі. Найгірше, якщо з кредитом виникли проблеми, а позичальник, в силу фінансової безграмотності, не в змозі адекватно виміряти масштаб цих проблем і оцінити їх наслідки. Так, наприклад, часто позичальники плутають прострочення по кредиту з дефолтом.
Коли не встигли в строк
Простроченням називається ситуація, коли позичальник не вносить платежі в строк, зазначений у договорі або графіку платежів. Вона буває різною. Може бути технічної, коли через збій або повільності програм гроші не потрапляють вчасно на рахунок і «спізнюються» на 1-2 дня. Може бути довгостроковою, коли з якихось причин ви запізнюється з платежем більш, ніж на 10 днів. Може бути короткостроковій, але не технічною - наприклад, якщо ви забули про оплату або вам затримали на пару днів зарплату.
Наслідки у прострочення можуть бути різними. Залежати вони будуть від тривалості, суми (заборгували ви повний платіж або «недоплатили» якусь його частину), регулярності ваших запізнень тощо. Найтиповішим покаранням за відсутність дисципліни є штрафні санкції. Вони можуть мати самий різний вигляд - бути фіксованими сумами або виражатися в процентному відношенні від простроченої суми. Вони можуть рости від прострочення до прострочення.
Ще одним наслідком затримки платежів може стати вимога кредитора достроково з ним розплатитися. Зазвичай таке відбувається, якщо ви не вносили гроші по кредиту протягом 3 місяців. Ну, і говорячи про наслідки, не можна не згадати про вашої кредитної історії. Кожна прострочення плямою ляже на ваші подальші відносини з новими кредиторами. І все-таки прострочення, навіть довгострокова, не завжди означає, що взаємини кредитора і боржника закінчуються. Зазвичай вона веде до пошуку компромісу.
Дефолт по кредиту
В першу чергу це викликано тим, що банк буде прагнути в щоб те не стало повернути свої кошти - бажано в повному обсязі і з відсотками. Якщо позичальник погасити борг не в змозі, то банк почне процедуру стягнення боргів. Звичайно, без звернення до суду він цього зробити не зможе, але варто сказати, що коли дефолт по кредиту вже став очевидним фактом, суддя не буде перешкоджати стягуванню.
Воно може відбуватися трьома способами. Перший найпростіший - він має на увазі, що кредит був забезпечений, а значить, в разі виникнення проблем, банк просто зверне стягнення на заставу або змусить платити поручителя. До другого способу кредитор вдається, якщо умовами кредиту застава не мався на увазі - судові пристави прийдуть до вас додому і будуть описувати ваше майно, яке буде продано на користь банку. Ну, а якщо у вас з майна - кіт і килимок у ванній, тоді стягнення буде звернено на ваші доходи, найчастіше на зарплату.
Зазвичай дефолт по кредиту означає, що на кілька років банківське кредитування буде для такого боржника недоступним. І йому доведеться вдаватися до кредитів в ломбардах або мікрокредитів. тим більше, що в альтернативних кредиторів нестачі в нашій країні немає.