Пролонгація позики вигоди сторін

Кожен клієнт банку, звернувшись за кредитом. намагається заздалегідь розрахувати і передбачити свої фінансові надходження з урахуванням майбутніх виплат по кредиту. Більш того, клієнт змушений довести і банку, що здійснювати такі виплати протягом усього терміну кредитування він буде в змозі. Але не кожну ситуацію можна спрогнозувати наперед, особливо в разі довгострокового кредитування: втрата працездатності, робочого місця або інших джерел грошових надходжень позбавляє клієнта можливості своєчасно і в повному обсязі погасити свої грошові зобов'язання.

Що ж робити в такому випадку? Звичайно ж, в першу чергу потурбуватися про пошук альтернативних джерел доходу. Але не варто забувати про своєчасність виплат по кредиту: при їх порушенні банк може застосувати штрафні санкції до «недбайливому» позичальникові. Крім того, прострочення виплат по кредиту фіксуються в кредитній історії позичальника, і можуть в майбутньому стати перешкодою до отримання нового кредиту.

Виходом в такій ситуації може стати своєчасне звернення до банку з проханням про пролонгацію позики.

Поняття пролонгації позики.

По суті своїй пролонгація позики це зміна графіка погашення кредиту в бік його збільшення. При цьому розмір щомісячного платежу зменшується, але, як наслідок, загальна сума відсотків, віддана за збільшений період, росте. Пролонгація позики може відбуватися на частину терміну кредитування, або на весь період.

При цьому кінцева дата повернення кредиту може бути перенесена, або залишитися незмінною, а позичальник після періоду зниженої кредитної навантаження буде надолужувати згаяний час збільшеними щомісячними виплатами. Загальна величина відсотків в такому випадку залишається незмінною.

Звернення в банк про пролонгацію далеко не завжди задовольняється так легко і просто. Позичальник повинен вказати вагому причину свого прохання, щоб банк пішов йому назустріч. Важливо надати суду докази реальності такої причини.

Серед таких причин зустрічаються такі:

• Раптова втрата джерела доходів: хвороба, звільнення, істотні затримки або зниження заробітної плати і т.п.
• Фізична неможливість здійснення платежу найближчим часом: наприклад. Виїзд за кордон на короткий період.
• Зміна умов поставки товару, виручка від реалізації яких є основним джерелом коштів для виплати кредитних платежів.
• Невиконання зобов'язань з боку покупця.
• Велика реорганізація виробничої діяльності, розширення бізнесу і т.п.

В цілому, банк зацікавлений в пролонгації позики: при збільшенні терміну погашення кредиту він отримає вигоду у вигляді збільшення процентних виплат. Крім того, пролонгація позики послуга не безкоштовна: за неї сплачується комісія. Та й у разі відмови банку можлива прострочення платежу, а вона невигідна ні банку, ні позичальникові.

Для самого ж позичальника пролонгація позики це спосіб уникнути порушень регулярних виплат по кредиту. В іншому він несе матеріальні втрати у вигляді збільшених процентних виплат і комісійних платежів. Але недопущення обігу банку з позовом до суду або нарахування штрафу, плюс негативний момент в кредитній історії і можливість втрати заставного майна виявляється важливіше фінансових втрат.

Можливість пролонгації позики може бути прописана в кредитному договорі, або у внутрішніх інструкціях банку. Позитивне рішення про пролонгацію допоможе прийняти тривалу співпрацю позичальника з даним банком і його позитивна кредитна репутація. У цьому випадку деякі банки можуть піти навіть на зниження комісійних виплат, хоча такі пільги нечасті.