Про національну платіжну систему

Закон «Про національну платіжну систему» ​​визначає правила. що стосуються діяльності платіжної системи та її учасників.

Платіжна система в розумінні цього закону це - сукупність організацій, що взаємодіють за правилами платіжної системи з метою здійснення переказу грошових коштів. що включає оператора платіжної системи. операторів послуг платіжної інфраструктури та учасників платіжної системи. з яких як мінімум три організації є операторами по переказу грошових коштів.

Платіжна система повинна мати найменування. вказане в правилах платіжної системи, що містить слова "платіжна система". Жодна організація в РФ, за винятком організації, зареєстрованої в реєстрі операторів платіжних систем, не може використовувати у своєму найменуванні (фірмовому найменуванні) слова "платіжна система" або іншим чином вказувати на здійснення діяльності оператора платіжної системи.

Органом, що реєструє оператора платіжної системи, є БанкУкаіни.

Організація, яка не є кредитною організацією. яка має намір стати оператором платіжної системи. повинна відповідати наступним вимогам:

1) володіти чистими активами в розмірі не менше 10 мільйонів рублів;

2) фізичні особи. займають посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера такої організації, повинні мати вищу економічну. вищу юридичну освіту або вищу освіту в сфері інформаційних і комунікаційних технологій. а при наявності іншого вищого професійної освіти - досвід керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації або оператора платіжної системи не менше двох років;

3) фізичні особи. займають посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера такої організації, не повинні мати судимість за злочини у сфері економіки, а також фактів розірвання трудового договору з ними з ініціативи роботодавця на підставі, передбаченій пунктом 7 частини першої статті 81 Трудового кодексу РФ. протягом двох років, що передували дню подання в БанкУкаіни реєстраційної заяви.

Правила платіжної системи - основоположний документ при реєстрації оператора платіжної системи. Відповідно до вимог Закону «Про національну платіжну систему» ​​Правила платіжної системи повинні визначати:

• порядок взаємодії між оператором платіжної системи, учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури;

• порядок здійснення контролю за дотриманням правил платіжної системи;

• відповідальність за недотримання правил платіжної системи;

• критерії участі, зупинення та припинення участі в платіжній системі;

• порядок залучення операторів послуг платіжної інфраструктури та ведення переліку операторів послуг платіжної інфраструктури;

• застосовуються форми безготівкових розрахунків;

• порядок здійснення переказу грошових коштів в рамках платіжної системи, включаючи моменти настання його безвідкличну, безумовності і остаточності;

• порядок оплати послуг з переказу грошових коштів, що є однаковим в рамках платіжної системи;

• порядок здійснення платіжного клірингу та розрахунку;

• порядок оплати послуг платіжної інфраструктури, що є однаковим в рамках платіжної системи;

• порядок надання учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури інформації про свою діяльність оператору платіжної системи;

• система управління ризиками в платіжній системі, включаючи використовувану модель управління ризиками, перелік заходів і способів управління ризиками;

• порядок забезпечення безперебійності функціонування платіжної системи;

• тимчасової регламент функціонування платіжної системи;

• порядок присвоєння коду (номера), що дозволяє однозначно встановити учасника платіжної системи та вид його участі в платіжній системі;

• порядок забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи з переказу грошових коштів;

• порядок взаємодії в рамках платіжної системи в спірних і надзвичайних ситуаціях, включаючи інформування операторами послуг платіжної інфраструктури, учасниками значимої платіжної системи оператора значущою платіжної системи про події, що викликали операційні збої, про їх причини та наслідки;

• вимоги до захисту інформації;

• перелік платіжних систем, з якими здійснюється взаємодія, і порядок такої взаємодії;

• порядок зміни правил платіжної системи;

• порядок досудового вирішення спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури.

Правилами платіжної системи можуть бути передбачені інші положення. необхідні для забезпечення функціонування платіжної системи.

У правилах платіжної системи забороняється встановлення:

• вимог, що перешкоджають участі в платіжній системі, і не забезпечують рівноправний доступ учасників платіжної системи одного виду в платіжну систему (для кожного виду участі в платіжній системі правилами такої платіжної системи встановлюються окремі критерії участі, які повинні включати доступні для публічного ознайомлення вимоги);

• вимог до учасників платіжної системи про неучасть в інших платіжних системах (умова про виняткове участю);

• вимог до учасників платіжної системи про обмеження (заборону) здійснення між ними клірингу та розрахунку поза рамками платіжної системи на підставі договорів, що укладаються між учасниками платіжної системи, під відповідальність таких учасників;

• вимог до операторів послуг платіжної інфраструктури про обмеження (заборону) надання послуг платіжної інфраструктури в рамках інших платіжних систем (умова про виняткове наданні послуг платіжної інфраструктури);

• мінімального розміру оплати послуг з переказу грошових коштів учасниками платіжної системи та їх клієнтами.

Оператор платіжної системи зобов'язаний надавати організаціям, які мають намір брати участь у платіжній системі, правила платіжної системи для попереднього ознайомлення без стягування плати. за винятком витрат на виготовлення копій правил платіжної системи.

Правила платіжної системи, включаючи тарифи, є публічно доступними.

Особливості правил платіжних систем. в рамках яких здійснюються перекази грошових коштів за угодами, здійсненим на організованих торгах. встановлюються БанкомУкаіни за погодженням з уповноваженим центральним органом виконавчої влади.

Учасники платіжної системи - організації, які приєдналися до правил платіжної системи з метою надання послуг з переказу грошових коштів.

Учасниками платіжної системи можуть стати такі організації за умови їх приєднання до правил платіжної системи в порядку, встановленому правилами платіжної системи:

1) оператори з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів);

3) страхові організації, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності відповідно до законодавства РФ;

4) органи Федерального казначейства;

5) організації федеральної поштового зв'язку.

Учасниками платіжної системи можуть бути міжнародні фінансові організації, іноземні центральні (національні) банки, іноземні банки.

Закон передбачає пряме або непряме участь в платіжній системі.

У разі прямої участі прямий учасник зобов'язаний відкрити рахунок для розрахунків з учасниками платіжної системи в розрахунковому центрі.

У разі непрямої участі рахунок організації-непрямому учаснику повинен бути відкритий в організації прямому учаснику.

Прямими учасниками платіжної системи можуть бути:

• оператори з переказу грошових коштів, (в тому числі оператори електронних грошових коштів);

• страхові організації. здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності відповідно до законодавства України (при здійсненні ними розрахунків за обов'язковими видами страхування цивільної відповідальності, передбаченим законодавством Укаїни);

• органи Федерального казначейства.

Оператори по переказу грошових коштів, за винятком БанкаУкаіни, можуть брати участь в платіжних системах з метою здійснення транскордонного переказу грошових коштів за умови повідомлення про це БанкаУкаінине пізніше 10 календарних днів з дня початку участі в платіжній системі в порядку, встановленому БанкомУкаіни.

Оператори по переказу грошових коштів не можуть брати участь в платіжній системі. в рамках якої здійснюється переказ грошових коштів на території РФ. при наявності однієї з таких умов:

1) відсутність на території України юридичної особи. виконує функції оператора платіжної системи. яка відповідає вимогам цього Закону;

2) відсутність правил платіжної системи. відповідають вимогам цього Закону;

Значущою Платіжна система визнається в разі її відповідності хоча б одному з критеріїв:

1) здійснення в рамках платіжної системи протягом трьох календарних місяців поспіль переказів грошових коштів із загальним обсягом на суму і окремими перекладами грошових коштів на суму не менше значень, встановлених БанкомУкаіни;

2) здійснення в рамках платіжної системи БанкомУкаіни переказів грошових коштів при рефінансуванні кредитних організацій і здійсненні операцій на відкритому ринку;

3) здійснення в рамках платіжної системи переказів коштів за угодами, здійсненим на організованих торгах.

1) здійснення в рамках платіжної системи протягом трьох календарних місяців поспіль переказів грошових коштів із загальним обсягом на суму не менше значень. встановлених БанкомУкаіни. і більше половини цих переказів грошових коштів на суму не більше значення, встановленого БанкомУкаіни;

2) здійснення протягом календарного року в рамках платіжної системи переказів грошових коштів з використанням платіжних карт в кількості не менше значення, встановленого БанкомУкаіни;

3) здійснення протягом календарного року в рамках платіжної системи переказів грошових коштів без відкриття банківського рахунку в кількості не менше значення, встановленого БанкомУкаіни;

4) здійснення протягом календарного року в рамках платіжної системи переказів грошових коштів клієнтів - фізичних осіб по їхньому банківському рахунку (за винятком переказів грошових коштів з використанням платіжних карт) в кількості не менше значення, встановленого БанкомУкаіни.

- при реєстрації БанкомУкаіни оператора платіжної системи;

- при здійсненні БанкомУкаіни нагляду і спостереження в національну платіжну систему;

- на підставі письмової заяви оператора платіжної системи з додатком документів, що підтверджують відповідність платіжної системи встановленим критеріям значимості.