Основні правила страхування ОСАЦВ
ОСАГО є обов'язковим страхуванням відповідальності всіх вітчизняних автовласників перед третіми особами і вступає в силу при заподіянні шкоди здоров'ю, життю або майну інших осіб в процесі керування автомобілем.
Законодавчо встановлено, що користування транспортним засобом без чинного поліса ОСАЦВ заборонено.
Вартість поліса ОСАЦВ визначається постановою уряду.
Тариф не залежить від обраного страховика.
У зв'язку з почастішанням випадків шахрайських дій зі страховими полісами на офіційному сайті РСА з'явилася нова послуга з перевірки достовірності цих документів.
Які обов'язки страховика?
При настанні страхового випадку (нанесення шкоди майну, життю чи здоров'ю потерпілим у ДТП третім особам) страховик зобов'язаний виплатити потерпілій третій особі страхову суму, передбачену страховим договором.
В даний час правилами повинен бути таким ліміт виплат по ОСАГО:
- в частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю кожного потерпілого, не більше 160 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
- в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну декількох потерпілих, не більше 160 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
- в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну одного потерпілого, не більше 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
У разі якщо завдані збитки перевищує встановлені ліміти, різницю в розмірах збитку буде відшкодовувати винна особа.
В інтернеті поширюється інформація про збільшення виплат до 400 тисяч при пошкодженні майна і до 500 тисяч при нанесенні шкоди життю або здоров'ю.
Ці поправки в закон ще не прийнято!
Чи всі транспортні засоби підлягають обов'язковому страхуванню?
Страхування по ОСАГО не підлягають:
- ТС, які в силу конструктивних особливостей не можуть пересуватися зі швидкістю більше 20 км / год;
- ТЗ, які не допущені до експлуатації на дорогах;
- ТС, що належать Міністерству оборони, за винятком тих, які забезпечують господарську діяльність;
- ТС, зареєстровані за кордоном.
Що не рахується страховим випадком?
Страховими випадками не є:
Яка ціна поліса?
Згідно з правилами ОСАГО розрахунок страхової премії, тобто вартості страхового поліса, проводиться індивідуально для кожного застрахованого ТЗ.
Розмір страхової премії залежить від інформації, яка передана власником автомобіля представнику страховика, а також від наявних в автоматизованій інформаційній системі даних.
На занесення інформації в АІС страховику дається 15 діб.
Позитивним моментом введення такої системи є те, що дані доступні в цілодобовому режимі для всіх офіційно зареєстрованих страховиків.
Однак не обійшлося і без мінусів. Основним недоліком є недосконалість розрахунку коефіцієнтів, відсутність єдиних вимог до ведення бази, а також підвищення вартості полісів ОСАЦВ через витрати на створення і технічне забезпечення АІС.
Або почитайте в ЦІЙ статті про правила проходження техогляду.
На який термін укладається договір ОСАГО?
Договір ОСАГО зазвичай укладається на 1 рік.
Мінімальний термін, на який можна укласти договір автострахування, встановлений в розмірі 3 місяців (у разі сезонної експлуатації транспортного засобу). Після закінчення цього терміну договір можна продовжити.
Однак встановлено обмеження на кількість продовжень. Всього за рік можна двічі продовжувати договір. тобто якщо укладено договір на 3 місяці, а потім він продовжений ще на 3, то для того, щоб договір діяв весь рік, в третій раз доведеться продовжити його на 6 місяців.
Для незареєстрованих в ГИБДД автомобілів існують договори автострахування терміном в 20 днів.
Також правилами встановлено мінімальний термін страховки ОСАЦВ для автомобілів, які складаються на реєстраційному обліку в іноземних державах. Вони повинні бути застраховані на весь час перебування на території нашої країни, але не менше ніж на п'ятиденний термін.
Які документи необхідні для оформлення поліса?
Щоб застрахувати автомобіль вам потрібно наступне:
Також, згідно з новими правилами оформлення ОСАГО, для отримання поліса можна уявити електронні документи, завірені електронним підписом.
При продовженні договору повторне пред'явлення оригіналів документів не вимагається.
Страхувальник також повинен представити інформацію про вчинені ним ДТП, страхові виплати, які були отримані або виплачені з його вини.
Автовласник несе відповідальність за повідомлення неправдивої інформації при укладанні договору автострахування.
Також страхувальник протягом всього періоду дії договору повинен повідомляти про всі зміни в зазначених ним при укладенні договору даних.
Вся представлена інформація заноситься в автоматизовану інформаційну систему і звіряється з наявними в ній даними. У разі необхідності дані в системі коригуються страховиком.
Укладення договору автострахування без занесення даних в АІС забороняється.
Або почитайте в ЦІЙ статті як зробити ТО автомобіля і отримати діагностичну карту.
Якщо страхувальник надав свідомо неправдиву інформацію з метою знизити вартість страховки, то в разі виявлення цього факту в АІС робиться позначка та проводиться коригування коефіцієнтів при укладанні договору автострахування на наступний термін.
У разі дострокового розірвання договору, наприклад при продажу ТЗ, страховик зобов'язаний повернути частину вартості страхового поліса страхувальнику.
Що потрібно робити при настанні страхового випадку?
Якщо ви потрапили в ДТП, слід:
- вжити необхідних заходів, встановлені правилами дорожнього руху;
- записати координати очевидців і учасників ДТП;
- оформити повідомлення про страховий випадок. У разі заподіяння незначного збитку (до 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) і відсутності розбіжностей потерпілий і винуватець ДТП заповнюють загальне страхове повідомлення;
- учасники ДТП повинні обмінятися даними страхового поліса і інформацією про страховика;
- повідомити страховика про настання страхового випадку;
- в разі якщо на місце ДТП викликалися співробітники ГИБДД, необхідно взяти у них все оформлені документи про страховий випадок.
Всі зібрані документи протягом 15 днів передаються страховику, який приймає рішення про страхові виплати потерпілій стороні.
Якщо в переданих документах буде виявлено невідповідність, страховик може використовувати право провести незалежну експертизу.
Також експертиза може бути призначена в разі виникнення розбіжностей між страховою компанією і потерпілою особою щодо розміру страхових виплат.
Який збиток відшкодовується?
- матеріальна шкода;
- не одержаний через настання страхового випадку дохід у вигляді заробітної плати (у відсотках від середньомісячного заробітку);
- шкоду в разі втрати годувальника (не більше 135 тис. руб.);
- витрати на поховання (не більше 25 тис. руб.);
- витрати на лікування і лікарські препарати;
- витрати на санаторно-курортне лікування;
- витрати на протезування;
- витрати на сторонній догляд;
- витрати на придбання спеціального засобу пересування;
- витрати на перенавчання у зв'язку з втратою професійних здібностей в результаті ДТП;
- Інші витрати.
Всі витрати відшкодовуються в межах лімітів, встановлених законодавством.
У разі завідомо винного поведінки страхувальника страховик може пред'явити йому до відшкодування все понесені на покриття збитків витрати.
Такими випадками є:
- знаходження під час аварії в стані сп'яніння;
- приховування з місця ДТП;
- знаходження за кермом особи, які не включеного в страховку;
- відсутність в момент ДТП діючої діагностичної карти на ТЗ.
В яких випадках шкода не відшкодовується?
Страховик не відшкодовує збитки в наступних випадках:
- при виникненні надзвичайних обставин;
- при наявності доведеного умислу потерпілого;
- під час військових конфліктів;
- при радіоактивних забрудненнях від ядерних вибухів і витоку радіації;
- в період громадянських воєн, народних хвилювань і страйків.
Підведемо підсумки
Отже, в існуючі правила страхування автомобіля по ОСАГО внесені нові положення:
- уточнено список страхових випадків;
- внесені зміни в список поданих документів в зв'язку з введенням діагностичних карт на автомобіль;
- включена можливість подання електронних документів;
- в список випадків для здійснення регресних вимог доданий пункт про відсутність діючої діагностичної карти ТЗ на момент ДТП;
- внесено вимогу про застосування АІС для ведення загальної інформаційної бази.
Може бути цікаво:
