Основні функції банку

Сутність комерційного банку проявляється в його функціях, які тісно взаємопов'язані між собою. Можна виділити наступні базові функції кредитної організації:

1. Залучення та накопичення тимчасово вільних грошових коштів. Грошові кошти, зосереджені в банку, з одного боку, приносять їх власникам певний процентний дохід, а з іншого - є джерелом ресурсів для проведення позичкових операцій. Саме за допомогою фінансових організацій тимчасово вільні грошові кошти стають позиковим капіталом, який використовується банками для кредитування.

2. Посередництво в кредитуванні. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних грошових коштів і потребують них заважає багато чинників. Наприклад, розбіжність розміру пропонованого в позичку грошового капіталу з необхідною сумою позики або обсягом попиту на нього, розбіжність терміну вивільнення цього капіталу з терміном позики, ризики неповернення кредиту і т. Д. Виконуючи функцію фінансового посередника, банк усуває ці проблеми. За допомогою депозитних і позичкових операцій вони перерозподіляють ресурси між учасниками економічних відносин. Тимчасово вільні грошові кошти спрямовуються туди, де існує потреба в них і де вони здатні принести економічну вигоду. Банк обов'язково прораховує кредитні ризики.

3. Посередництво в проведенні розрахунків і платежів. Через банки проходять платежі населення, підприємств, організацій і т. Д. Сьогодні кредитні організації забезпечують і регулюють процес розрахунків практично між всіма суб'єктами економічних відносин. Банки пропонують клієнтам різні форми розрахунків: платіжні доручення. інкасо. акредитиви. чеки, векселі. банківські карти і т. д. В останні роки активно розвиваються електронні безготівкові розрахунки. Кредитні організації відповідають за своєчасне виконання доручень своїх клієнтів по здійсненню платежів.

4. Створення кредитних грошей. Надаючи позики, банки створюють так звані кредитні гроші. Вони не мають фізичного вигляду, а існують лише у вигляді запису на рахунку в банку. Механізм створення кредитних грошей регулюється Центральним банком за допомогою нормативів обов'язкового резервування. Кредитні організації зобов'язані залишати певну частину коштів вкладників у формі резерву, решту вони можуть видавати у вигляді позик. При цьому під час видачі кредиту відбувається збільшення загальної кількості безготівкових грошей, що перебувають в обігу, і навпаки, коли клієнт погашає позику, грошова маса скорочується.

Крім того, крім базових функцій, кредитні організації здійснюють посередництво на фондовому ринку, надають консультаційні та інформаційні послуги і т. Д.

Особливе місце серед банків займає Центральний банк РФ. Ряд функцій може здійснюватися тільки їм, наприклад емісія грошей, проведення грошово-кредитної політики. нагляд за банками.