Несанкціонований овердрафт позаштатна ситуація

Використання пластикових банківських карт сьогодні стає все більш поширеним. Практично кожна людина скористався хоч раз кредитної, дебетової, зарплатною карткою. Їх зростаюча популярність легко з'ясовна і пов'язана з зручністю у використанні, практичністю в поїздках всередині країни або за кордон, системою різних бонусів, легкістю поповнення рахунку. Однак при використанні банківської пластикової картки клієнт може виявитися в деяких позаштатних ситуаціях, які можуть бути пов'язані як з неуважним вивченням договору, так і зі слабким володінням банківською термінологією. Однією з таких ситуацій є несанкціонований овердрафт.

Клієнт при користуванні банківськими картами, можливо, зіткнеться з поняттями овердрафту, несанкціонованого овердрафту та його типами - передбаченим і непередбачуваним овердрафтом. Дуже важливо розмежовувати ці поняття, щоб уникнути незапланованих витрат.

На відміну від овердрафту, особливого виду кредитування, існує таке поняття, як несанкціонований овердрафт. При використанні пластикової карти банку клієнт може витрачати кошти, не перевищуючи суми платіжного ліміту, або залишку на банківському рахунку. У тому випадку, якщо ця межа перевищено, і виникає несанкціонований овердрафт. Відбутися це може з кількох причин:

Існують такі види рахунків на пластикових картах, які передбачають можливість використання клієнтом коштів, яких зараз на його рахунку немає. Виникають свого роду кредитні відносини між банком і клієнтом. Всі нюанси цих відносин чітко прописані в договорі. Таке перевищення платіжного ліміту, дозволене банком, називається овердрафтом. Не слід плутати дозволений овердрафт і несанкціонований (недозволений, технічний) овердрафт. І зокрема непередбачений овердрафт, який є одним з двох типів недозволеного овердрафту.

Дана ситуація можлива в тих випадках, коли договір між банком, емітентом пластикової карти, і клієнтом передбачає витрачання грошових коштів тільки в межах платіжного ліміту. При виникненні непередбаченого технічного овердрафту на клієнта поширюються санкції - є доведеться не тільки повернути неправомірно використані гроші, але і сплатити солідні відсотки за їх використання.

Передбачений овердрафт теж є несанкціонованим або недозволеним. Передбаченим він називається тому, що в договорі банку і клієнта заздалегідь обумовлюються санкції і відсотки в разі виникнення технічного овердрафту. При цьому в договорі найчастіше вказується, що сума овердрафту повинна бути негайно погашена. Таким чином, і в разі передбаченого технічного овердрафту мова йде не про спосіб кредитування клієнта, а про порушення взаємовідносин банку і клієнта, передбачених договором. І в цьому випадку можливе застосування до клієнта санкцій за безпідставне збагачення.

Чи можна уникнути несанкціонованого овердрафту

Щоб не опинитися в подібній неприємній ситуації, в інтересах власника пластикової карти самому уважно стежити за станом свого рахунку, коректністю транзакцій і сумою залишку. У разі, якщо овердрафт пов'язаний зі збоєм в роботі банкомату або контрольно-касового обладнання в торговій точці, необхідно негайно звернутися в банк для анулювання неіснуючого платежу або повернення випадково виданих грошових коштів. У будь-якому випадку при несанкціонованому овердрафт банк зробить необхідні дії для того, щоб повернути свої кошти і призначить штрафні відсотки за їх несанкціоноване використання. Причому у банку для цього будуть законні підстави.