Не платити іпотеку - що буде

Борги, безумовно, потрібно віддавати! Але в житті трапляються різні обставини і з тих чи інших причин може виникнути фінансова діра. Пеня і штрафи за кредитами накопичуються, виникають проблеми. Добре, якщо десь в кінці видніється світло надії, а якщо ні? Що буде якщо не платити кредит зовсім!

Слід розуміти, що беручи в борг у банку, ви вступаєте в правові відносини, які регулюються законодавством. Існує два способи оформлення кредитної спілки: договір позики і кредитний договір. У першому випадку відносини починаються з моменту реальної передачі грошей. У другому, з моменту підписання документа. В обох випадках договір укладається між позикодавцем і позичальником на умовах повернення, форма і строки якої повинні бути чітко прописані. Будь-який типовий договір, а вже тим більше індивідуальний, має пункт про дозвіл спірних ситуацій. Як правило, пропонується скористатися чинним законодавством. Тому, перше, що повинен зробити позичальник, який опинився в складній ситуації, з'ясувати, як можна врегулювати питання за договором.

Що буде якщо не платити іпотечний кредит

Іпотечний кредит передбачає наявність застави. В визначення іпотеки закладений сенс відносин між кредитором і позичальником - якщо борг не повертається, то позикодавець стає володарем застави (іпотеки). Але на практиці стягнути закладене майно вкрай складно.

Якщо борг перед банком становить менше 5% від ринкової вартості нерухомості на момент виконання зобов'язань, якщо тривалість прострочень менше трьох місяців (см.статью Якщо не платити кредит 60 днів), то неможливо вимагати реалізації заставленого майна.

Процедура стягнення може бути судової та світової. Переважно вибирати другий варіант, тоді у позичальника є всі шанси продати житло за привабливою ціною і погасити заборгованість. Варіант - взяв кредит і не плачу, тут абсолютно непридатний. Можна переуступити права на нерухомість банку, якщо ви зійшлися в ціні, або погодитися на аукціон. Вся закладена нерухомість виставляється на торги! Найкращий варіант - самостійно знайти покупця, який зможе виплатити вартість вашої квартири шляхом внесення готівки на ваш позичковий рахунок, або шляхом переоформлення іпотечного договору.

Судовий порядок тривалий, але небезнадійний для боржника. По-перше, співробітники банку не можуть просто прийти і вигнати вас на вулицю. Щоб вилучити заставу, необхідно звернутися в суд з відповідною вимогою. І тільки на підставі винесеного рішення судові пристави здійснять вилучення.

Чи завжди суд на стороні позикодавця? Суд на боці закону! ВУкаіни не можна виселяти фізична особа з житла, що належить йому по праву власності, якщо воно у нього єдине. Суд може винести рішення про «розміні», який надасть дах над головою боржника і погасить левову частку кредиту. Сподіватися на те, що це буде пристойне житло, не варто. У кращому випадку кімната в «гостинці». Ще складніше йдуть справи, якщо в квартирі прописані неповнолітні члени сім'ї. Навіть якщо вони не є власниками, їх не можна виписувати і обмежувати їх права. Розміняти житло, так щоб умови життя відповідали вимогам для проживання дітей, як правило, неможливо!

Крім вилучення предмета застави позикодавець має інші можливості стягувати борг. За рішенням суду може бути накладено арешт на майно, на автомобіль, земельну ділянку. Найпоширеніший варіант - утримання заробітної плати за виконавчим листом.

У будь-якому випадку, знайдеться варіант, за яким вас змусять віддати борг!

Який термін давності у кредиту

Незважаючи на те, що іпотечний кредит має дуже великий термін виплат, закон про термін позовної давності застосуємо до нього. Існують варіанти, хоча їх частка менше 1%, коли співробітники кредитора «забувають» про існуючий борг. При тих сумах, які передбачає іпотека, це, швидше за все, був кредит за відкат. Проте, якщо протягом трьох років з моменту, коли почалася перша прострочення, банк не вів переговори, не вимагав виплат, закінчується термін позовної давності і кредитор втрачає право на судовий розгляд.

Природно, що велика частка невиплачених іпотечних кредитів не забувається. Але тут теж є нюанс. Загальний строк позовної давності не може перевищувати десяти років. Тобто, якщо 10 років ви не платили, а банк вас «умовляв» і не звертався до суду, закон стане на ваш бік.

Як невиплата кредиту впливає на кредитну історію

Якщо я не плачу кредит, що буде з кредитною історією? На жаль, про це недбайливі позичальники думають дуже рідко. В цілому, воно зрозуміло, головне думати не про ефемерною папірці, а про реальні проблеми, які можуть привести до втрати нерухомості. Але чи так це?

Одна прострочення по іпотеці не поставить хрест на вашому кредитній справі. Навіть світове рішення не обтяжить його значно. У кредитному звіті буде вказано, що позичальник свідомий, звернувся в банк для врегулювання питання. А ось судове рішення поставить жирну крапку на можливості отримувати в подальшому кредити з прийнятними умовами.

Але навіть не це найнеприємніше. Існує маса варіантів не позбавлятися житла, наприклад, отримати кредит на рефінансування іпотеки. Перекредитування під відсотки, які будуть нижче, на термін, який буде довше, істотно знизить кредитне навантаження. Наявність безнадійно зіпсованою кредитною історії не дозволить скористатися таким варіантом. Банки йдуть на рефінансування клієнтів з поганою КІ. тільки якщо сума боргу незначна (зазвичай це в кінці виплат).

Таким чином, варіанти не платити кредит. в апріорі існують, але, як показує практика, в кінцевому підсумку вони закінчуються вельми плачевно. Тому головна порада - якщо платити по кредиту нічим, звертайтеся в банк і врегулюйте питання спільно.