Найхитріші пункти правил каско

Купуючи страхування КАСКО в Москві або будь-якому іншому місті, кожен водій хоче бути впевненим, що буде захищений від будь-яких ризиків, які можуть статися з його автомобілем. У той же час, не секрет, що страхові компанії далеко не у всіх випадках виплачують страхове відшкодування. Багато водіїв, підписуючи договір страхування, не вивчають його пильно, а потім виявляється, що в ньому був якийсь хитрий пункт правил КАСКО, через якого саме цей випадок не є страховим. Часто такі пункти прописуються дрібним шрифтом як пояснення до основного договору. Розглянемо докладніше найпоширеніші пункти правил КАСКО, які можуть послужити причиною відмови у визнанні випадку страховим або до заниження виплат по КАСКО. Отже, що ж страховики люблять не включати в страховку КАСКО?

1. Час і місце зберігання автомобіля

Мабуть, найпоширенішим пунктом правил, коли страхові компанії намагаються скоротити число випадків, які є страховими - це обмеження за часом і місцем зберігання автомобіля. Цей хитрий пункт правил КАСКО стосується, перш за все, страхування авто від угону. Суть в тому, що якщо в договорі КАСКО є умова, наприклад, про те, що ваш автомобіль повинен в нічний час перебувати на стоянці, що охороняється, то при викраденні з іншого місця страхова компанія відмовить у виплаті. Тобто, кожен раз, залишаючи автомобіль вночі не на стоянці, ви будете не захищені від угону.

Тут же криється і ще одна хитрість правил КАСКО. Справа в тому, що далеко не всі охоронювані стоянки мають офіційну ліцензію на здійснення такої діяльності. Якщо такої ліцензії немає, то вам можуть відмовити у виплаті навіть за умови, що ви справно платили за стоянку вашого авто.

2. Вибір СТО в договорі

Якщо автомобіль знаходиться на гарантійному обслуговуванні, то ремонт повинен здійснюватися на офіційних СТОА дилера, інакше автомобіль знімається з обслуговування повністю, або знімаються окремі, відремонтовані на іншому СТОА деталі. Коли відшкодування по КАСКО відбувається шляхом подання відповідного автомобіля на ремонт, то автомобіль далеко не завжди можуть направити на офіційне СТОА. У ряді випадків, направляється авто на СТОА-партнер страхової компанії, де ремонт обходиться страховику набагато дешевше.

Розрахувати КАСКО з урахуванням вибір СТО ви можете, скориставшись нашим безкоштовним онлайн калькулятором.

Щоб уникнути цього нюансу в правилах КАСКО, краще заздалегідь уточнити в страховій компанії, на яких СТОА буде здійснюватися ремонт. Якщо автомобіль на гарантійному обслуговуванні і ви хочете зберегти це обслуговування, то краще внести в договір КАСКО згадка про те, що ремонт проводиться на офіційному СТОА дилера. Це, як правило, робить більш дорогим поліс КАСКО.

3. Тест на алкоголь і медикаментозні речовини при ДТП

Практично всім водіям відомо, що при водінні в нетверезому стані страховка КАСКО не виплачується. Однак страхові компанії люблять не включати в страховку КАСКО і ті випадки, коли в крові водія виявляються медикаментозні речовини, які не рекомендовані до прийому при водінні автомобіля. А адже список таких ліків вельми значний і включає такі часто вживані медичні препарати як Колдрекс, Терафлю, Фервекс, Пенталгін і практично всі кошти від алергії.

Іншим підводним каменем правил КАСКО може стати обов'язковий тест на алкоголь при ДТП. Справа в тому, що при ДТП такий тест проводиться далеко не завжди. Зазвичай його роблять при досить серйозних ДТП, або за призначенням співробітника ДІБДР, який вважає проведення тесту на алкоголь необхідним в конкретній ситуації. Деякі страхові компанії включають у договір КАСКО такий хитрий пункт, а потім можуть відмовити у виплаті, якщо водій не здав тест.

Якщо ви побачили в договорі КАСКО таку вимогу, то краще настояти на його зміну. Наприклад, можна поміняти цей пункт на здачу тесту на алкоголь на вимогу співробітника ДАІ.

4. Крадіжка документів і ключів від автомобіля

Страхові компанії досить часто не включають в страхування КАСКО ризик викрадення, якщо водій залишив в автомобілі ключі або документи на машину. Як вважають страховики, такі дії водіїв провокують викрадення їхніх транспортних засобів і тому водії в таких випадках повинні нести фінансову відповідальність самі. Як наслідок, страхові при прийомі заяви за ризиком викрадення вимагають наявності ключів і всіх документів на автомобіль. Якщо такі не надаються, то водіям відмовляють у виплаті.

Якщо ви побачили цей хитрий пункт в договорі КАСКО, то краще відразу відмовитися вимагати виключити його. Справа в тому, що цей пункт суперечить вимогам законів України про страхування. Як наслідок з цього, якщо навіть автомобіль вкрали з залишеними в ньому ключами і документами, то через суд все одно можна отримати виплату від страхової. Але на це потрібні витрати часу і нервів, тому краще виключити його з договору відразу.

5. Ризик пожежі

Зазвичай ризик пожежі входить в повний поліс КАСКО. Однак іноді можуть зустрічатися хитрі формулювання в правилах КАСКО, де частина випадків не включається до страхового покриття. Наприклад, можуть не включатися випадки самозаймання та умисного підпалу транспортного засобу, що не перебуває в русі. Хитрість такого пункту правил КАСКО в тому, що виключається більше половини випадків пожежі.

Ще однією пасткою в правилах КАСКО при пожежі може бути пункт, коли страховий випадок визнається, тільки якщо вогонь був усунутий протипожежними службами. Таким чином, якщо водій вирішив не зволікати і самостійно усунути невелике загоряння, то страхова компанія може відмовити йому у виплаті компенсації за шкоду, адже він це зробив до приїзду пожежної служби. Звичайно, таких каверзних пунктів в договорі КАСКО слід уникати.

6. Вартість запчастин в договорі КАСКО

Якщо в якості відшкодування за КАСКО використовуються виплати, то водія може підстерігати чергова пастка в правилах КАСКО. Іноді страхові компанії при розрахунку вартості нових деталей можуть брати ціни для оптових закупівель. Наприклад, ціна вітрового скла за оптовою ціною може бути 10 000 рублів, але для цього необхідно купити 30 одиниць товару, в той час як водієві потрібно всього одне вітрове скло. А в роздріб воно коштує вже 14 000 рублів. І в такому випадку автовласник платить 4 000 рублів за цю деталь зі своєї кишені.

Щоб уникнути такого прийому в договорі КАСКО, слід прописувати в ньому, що вартість деталей розраховується за оптовими цінами офіційних представників.

7. Пошкодження внаслідок спеціальних робіт

Ще одним хитрим пунктом в правилах КАСКО є виключення пошкоджень автомобіля в результаті спеціальних робіт зі списку страхових випадків. Тобто, наприклад, якщо ваш автомобіль зачепила снігоприбиральна машина, або сміттєвоз зачепив його вночі, або в результаті ремонту даху на нього впав мішок з цементом, то страхова компанія може відмовити у виплаті.

Краще відразу виключити такий прийом в договорі КАСКО, адже ніхто не застрахований від випадковостей і ті ж водії снігоприбиральних машин теж люди і теж можуть не розрахувати габарити, як і будь-який водій.

На сторінці Підводні камені КАСКО ви також можете дізнатися про те, як уникнути багатьох труднощів, з якими може зіткнутися клієнт страхової компанії, яка вирішила застрахувати автомобіль по КАСКО.