Купівля авто в лізинг для фізичних осіб, фінансовий геній

Що таке авто лізинг?

В одній з попередніх статей я вже докладно розписував, що таке лізинг. і в чому полягають основні відмінності лізингу від кредиту. Коротко поясню на простому прикладі, застосовне безпосередньо до автомобілів.

У людини, яка хоче користуватися всіма перевагами особистого авто, є 3 можливості для цього:

1. Купити автомобіль за власні кошти;

2. Купити автомобіль в кредит;

3. Взяти автомобіль в оренду.

Ось покупка авто в лізинг - це такий собі симбіоз другого і третього варіанту, яким можна скористатися в тому разі, коли у людини немає можливості або бажання використовувати перший.

По суті, авто лізинг - це довгострокова оренда автомобіля з подальшим викупом або, в окремих випадках, без такого.

Як відбувається покупка авто в лізинг?

Крок 1. Людина, що бажає купити авто в лізинг, вибирає автомобіль і звертається в лізингову компанію, надаючи необхідні документи. Такі компанії часто є дочірніми структурами великих комерційних банків, тому іноді послуги лізингу через свої дочірні компанії пропонують і продають самі банки. Також з лізинговими компаніями можуть співпрацювати самі продавці - автосалони, тому в деяких випадках можна оформити покупку авто в лізинг прямо там.

Крок 2. Лізингова компанія проводить т.зв. "Експертизу" (аналізує документи) і приймає рішення про можливість укладення угоди. У разі позитивного рішення між покупцем і лізинговою компанією підписується договір лізингу, в якому обумовлюються всі умови угоди, розмір і порядок сплати лізингових платежів, перелік додаткових послуг (страхування, техогляд і т.д.), порядок і терміни переходу права власності на авто. Одночасно лізингова компанія підписує договір купівлі-продажу автомобіля з продавцем (автодилером).

Крок 3. Лізингова компанія за власні кошти і частково - за кошти покупця (початковий внесок) набуває собі у власність обраний автомобіль, реєструє право власності на себе і передає його в оренду (в лізинг) покупцеві згідно з договором.

Крок 4. Покупець користується автомобілем, при цьому не володіючи ним і не маючи можливості розпоряджатися (продавати, дарувати, закладати і т.д.), виплачуючи лізингові платежі згідно з договором лізингу. Лізингова компанія при цьому періодично перевіряє стан автомобіля. Періодичність таких перевірок зазвичай залежить від платіжної дисципліни покупця, як правило, це не рідше, ніж раз на рік, але може бути і частіше.

Крок 5. По завершенню терміну договору та сплати всіх платежів право власності на авто переоформляється на покупця, він стає його повноправним власником і може далі розпоряджатися автомобілем на свій розсуд.

Чим вигідний авто лізинг?

Розглянемо основні переваги авто лізингу для фізичної особи.

1. Купити авто в лізинг простіше, ніж в кредит: лізингові компанії пред'являють до покупців нижчі вимоги, ніж банки.

3. У лізинг можна придбати комерційний транспорт (вантажний, пасажирський, спецтехніку), в той час як взяти кредит на купівлю комерційного транспорту фізичній особі практично неможливо.

4. При покупці авто в лізинг угоду, в порівнянні з автокредитом, простіше розірвати. Таким чином, за допомогою авто лізингу можна періодично міняти автомобілі, без оформлення їх у власність і без необхідності продажу.

5. Оскільки лізингові компанії є "оптовими" ВІП-клієнтами автодилерів, то іноді можна купити авто в лізинг зі знижкою, або скористатися деякими іншими перевагами, наприклад, прискореної доставкою обраної моделі авто.

6. У договір лізингу можна включити безліч додаткових послуг, які візьме на себе лізингова компанія: техобслуговування авто, заміна і зберігання сезонних шин, швидке надання підмінного авто в разі поломки і т.д. При цьому вартість цих послуг буде рівномірно розбита на все лізингові платежі, точно так же буде розбита і вартість страхування авто.

7. Авто лізинг обійдеться істотно дешевше, ніж звичайна довготривала оренда автомобіля.

Недоліки покупки авто в лізинг.

Звичайно ж, у авто лізингу є і свої недоліки.

1. Відсутність права власності на автомобіль до моменту сплати всіх платежів протягом декількох років. Для кого-то це, як я вже згадував, може бути перевагою, але більшість сприймає як недолік.

2. У більшості випадків лізинг дорожче, ніж кредит. Тобто, з фінансової точки зору він невигідний, але, звичайно ж, бувають і винятки, особливо, коли покупка авто в лізинг дає можливість скористатися знижкою в ціні, що надається лізингової компанії.

3. Авто, придбане в лізинг, стає прив'язаним до певних точок сервісного обслуговування, зазначеним в договорі. Це може бути незручно в територіальному плані і невигідно у фінансовому.

4. Купівля авто в лізинг, не дивлячись на те, що автомобіль не відразу переходить у власність покупця, теж, як і автокредит, вимагає участі власними грошима - сплати початкового внеску.

5. При використанні лізингової схеми доведеться двічі перереєструвати право власності на авто (від продавця до лізингової компанії відразу і від компанії до покупця після сплати всіх платежів), тобто, нести подвійні витрати, які, звичайно ж, лягають на покупця.

Як купити авто в лізинг фізичній особі?

Щоб скористатися схемою авто лізингу при покупці авто, перш за все, необхідно вибрати лізингову компанію. Як і при виборі банку для отримання кредиту. я настійно не рекомендую звертатися в першу-ліпшу фінансова установа, або в те, що вам порадять (читай "нав'яжуть") в банку або автосалоні.

Купівля авто в лізинг передбачає довгострокове фінансове співробітництво протягом декількох років, а це означає, що навіть при несуттєвою різниці в щомісячних платежах сумарна переплата може відрізнятися дуже суттєво, тому обов'язково проаналізуйте і порівняйте пропозиції кількох лізингових компаній, щоб вибрати оптимальний і найбільш вигідне для своєї ситуації.

Зупинивши свій вибір, зверніться безпосередньо в компанію і отримаєте консультацію з усіх накопичилася питань. Якщо вас все влаштує - підготуйте необхідні документи для лізингу авто і заповніть необхідну заявку.

Пакет документів для лізингу авто. як правило, особливо не відрізняється від документів для отримання автокредиту:

- Паспорт та податковий код;

- Довідка про доходи, копія трудової книжки;

- Інші документи, що підтверджують платоспроможність (виписки по рахунках, документи на майно в власності і т.д.).

Залежно від лізингової компанії і кожної конкретної ситуації документи для лізингу авто можуть дещо відрізнятися: точний перелік необхідно дізнаватися безпосередньо в компанії.

Далі дочекайтеся рішення за вашою заявкою (термін розгляду, як правило, становить від 1 до 3-5 днів) і, якщо воно позитивно - оформляйте операцію.

Тепер ви знаєте, як здійснюється покупка авто в лізинг фізичною особою, які основні переваги та недоліки цього способу придбання автомобіля, і зможете зробити висновок: чи підійде авто лізинг безпосередньо вам.

До нових зустрічей на Фінансовому генії - сайті, який допоможе вам підвищити свою фінансову грамотність і навчить максимально ефективно використовувати особисті фінанси.

Привіт, Максим. Є люди, які продають такі довідки, але я б не радив купувати і подавати фальшиву довідку про доходи, тому що в цьому випадку Ви зробите кримінальний злочин - шахрайство. Тому, якщо доходи є, але неофіційні - шукайте лізингову компанію, яка укладе угоду на таких умовах, без довідки про доходи. Думаю, це можливо, тільки обійдеться Вам дорожче.

Привіт, Вадим. Ну особисто мені описана ситуація не подобається. Вам, я бачу, теж. Що у них там на розумі - знають тільки вони самі. Ви теж багато помилок допустили - заплатили гроші за "кота в мішку". Ну хоча б договір є на руках, і то добре, сподіваюся, цей договір не обмежує Ваші права. Перше враження, що якийсь обман тут присутній.
Ви вивчали надійність цієї лізингової компанії? Наскільки вона серйозна? З яким банком пов'язана? Як давно на ринку? Що за засновники? Відгуки про компанію в інтернеті подивіться. Ну і т.д.

Доброго дня. Хочу взяти машину через лізингову компанію. Умови дуже хороші, але ось вони мене і бентежать (аванс 10.% або взагалі скільки є, перший рік без%, потім 10% річних) .Так і вартість мене бентежить (Рено Логан за 187 тис.). Як привильно вчинити і вибрати компанію? На що звертати увагу?

Добридень, Ольго. Мене теж тут бентежить просто все :-). Потрібно для початку подивитися, що за компанія, звідки він взялася, як довго на ринку. Наприклад, якщо ця лізингова компанія - дочірня компанія якогось великого банку - довіри більше. Почитати відгуки про неї на сторонніх ресурсах, уважно, не забуваючи, що вони можуть бути підставними, фейковий. Довіряти можна великим фінансовим порталам, наприклад. Уважно вивчити всю схему лізингу, яку пропонує компанія: як відбувається оплата / отримання авто. Уважно вивчити умови договору лізингу. Але взагалі, з того, що Ви написали, мені здається, 99% - якісь шахраї. Судячи з IP, Ви з України, це абсолютно нереальні ставки, ціни, умови.