Кредит за довідкою за формою банку
У багатьох кредитних організаціях стало можливим підтвердження доходу за допомогою довідки за формою банку. Такий спосіб надання інформації про платоспроможність позичальника є дуже популярним. Причина цього інтересу - можливість включення в суму сукупного доходу неофіційною заробітної плати.
Що це таке
Довідка за формою банку - це документ, що характеризує рівень постійного доходу позичальника.
Така довідка є гарною альтернативою для позичальників, які отримують частину заробітної плати «в конверті».
Відмінність від 2-ПДФО
Довідка за формою 2-ПДФО є офіційним документом. Зазначена в ній інформація повинна строго відповідати задекларованим доходам позичальника. Це означає, що цей документ може відбити лише розмір заробітку, який був офіційно нарахований і оподатковувався.
Довідка за формою банку може містити відомості про видану працівнику організації готівки, яка становить «сіру» частина доходу.
Головний бухгалтер підприємства, де працює позичальник, володіє повноваженнями вказувати будь-який розмір заробітної плати. В даному випадку все обмежується тим ступенем ризику, який виникає у зв'язку з можливістю передачі інформації в податкові органи.
Причини подібного підтвердження доходу
Основна причина, що змушує клієнтів банку вибирати підтвердження доходу за допомогою довідки за формою банку - можливість вказівки в бланку того розміру заробітної плати, що забезпечить одержання бажаної суми кредиту.
Вимоги банків до потенційних дебіторів сьогодні надзвичайно високі. При цьому розмір офіційного доходу може виявитися недостатнім для схвалення заявки на кредит. У такій ситуації позичальник вдається до використання інформації, зазначеної в довідці за формою банку.
Правила оформлення
Цей документ друкується на бланку організації-роботодавця, але обов'язковому порядку повинен містити такі відомості про потенційного позичальника банку:
- прізвище, ім'я та по батькові;
- посаду;
- стаж роботи;
- дату закінчення дії трудового договору;
- середній розмір заробітної плати за останнім часом;
- суму доходу за кожен місяць протягом останнього року.
Довідка за формою банку для кредиту також повинна бути відзначена підписами керівника та головного бухгалтера і печаткою організації.
Параметри оформлення цього документа визначаються вимогами конкретної кредитної організації.
У більшості випадків потрібно вказувати наступні дані про підприємство:
Плюси і мінуси
Очевидною перевагою використання даної довідки є те, що банк готовий прийняти будь-які відомості, зазначені в документі.
Дохід позичальника, підтверджений таким способом, не обов'язково повинен збігатися з офіційними даними податкової звітності. Співробітники банку в будь-якому випадку будуть розглядати його для визначення кредитного ліміту.
Серйозний недолік довідки за формою банку полягає в наступному: підписуючи довідку за формою банку, де вказана «сіра» зарплата працівників, посадові особи підтверджують наявність неофіційного фонду оплати праці.
Такі дії караються законодавством, тому отримання довідки по формі банку у роботодавця не завжди можливо.
Інший мінус надання цього документа полягає в більш пильної уваги кредитора до такого позичальника. Процес розгляду заявки може істотно затягнутися, а в деяких випадках завершитися відмовою.
підроблені довідки
Лояльна політика українських банків тягне за собою виникнення ряду організацій, що займаються нелегальною діяльністю.
Шахрайські фірми пропонують готові бланки з підписами і печатками різних організацій, які можна заповнити самостійно і вказати будь-який розмір оплати праці. Це істотно полегшує процес подачі заявки на отримання кредиту за довідкою за формою банку.
Надання підробленої довідки - необачний крок. Кредитна організація, яка виявила підробку, найімовірніше внесе клієнта в чорний список, що значно утруднить отримання кредиту в майбутньому. Позичальник може відповідати за подібні дії не тільки перед банком, але і перед судом.
пропозиції банків
Сбербанк поряд з іншими кредитними організаціями пропонує своїм позичальникам підтверджувати дохід за допомогою довідки за формою банку. Найбільш популярним кредитною пропозицією, що містить таку умову, є споживчий кредит без забезпечення.
При цьому наявність офіційної заробітної плати залишається обов'язковим для схвалення заявки. Довідка за формою банку дає можливість істотного збільшення кредитного ліміту позичальника.
Споживчий кредит від Ощадбанку характеризується наступними параметрами:
Кредит Європа Банк
Серед кредитів готівкою, які пропонує дана організація, можна виділити «Багатоцільовий кредит». Щоб подати заявку, клієнт може надати співробітникам установи довідку за формою банку в якості самостійного способу підтвердження доходу або як доповнення до довідки 2-ПДФО.
Параметри такого кредитування такі:
ВТБ 24 пропонує «Кредит готівкою», для подачі заявки на який позичальник самостійно визначає спосіб підтвердження доходу. Можливе використання двох видів довідок або тільки довідки за формою банку.
Банк здійснює кредитування на наступних умовах:
Також ВТБ 24 передбачає використання довідки за формою банку при подачі заявки на іпотечний кредит.
Умови нецільового іпотечного кредиту такі:
Банк Уралсиб також дає можливість позичальникам підтверджувати дохід за допомогою довідки за формою банку. Одне з таких пропозицій - кредит без забезпечення по 3 документам.
Цей банківський продукт характеризується наступними умовами:
Порівняльна таблиця
Чи дадуть кредит в Ощадбанку тільки за паспортом? Відповідь в цій статті.
Альтернативні способи підтвердження доходів
Для осіб, які не мають можливості подати довідку за формою банку, є альтернативні способи підтвердження платоспроможності:
- Виписка по рахунку, на який регулярно надходить певна сума грошових коштів. Такий документ можна підкріпити записами у трудовій книжці і копією трудового договору.
- Документ про наявність депозиту в банку.
- Свідоцтва про право власності на майно.
Зазвичай банки не йдуть на схвалення заявок без офіційного підтвердження доходу, тому використання альтернативних способів тягне за собою зміну параметрів кредитування:
- збільшення процентної ставки;
- обмеження по сумі і терміну позики;
- додаткове забезпечення.
Оформлення кредиту з використанням довідки за формою банку вигідно позичальникові, якщо офіційного доходу недостатньо для отримання бажаної суми кредиту. Такий документ може істотно збільшити кредитний ліміт, так як банк приймає його в якості свідоцтва платоспроможності клієнта.
Однак слід врахувати, що розгляд заявки з наданням довідки за формою банку відбувається дуже ретельно.
У такій ситуації можуть бути виявлені інші чинники, які свідчать проти позичальника (негативна кредитна історія, наявність заборгованості перед державним бюджетом і т. Д.), І банк відповість відмовою.