Компанії як краще розплачуватися за кордоном - бюджет

Минулого разу ми говорили про плюси зарплатних проектів, і серед них - можливість завести додаткову валютну пластикову карту для поїздок за кордон. Навіщо, питається, якщо одна карта вже є, та й взагалі можна по-старому обійтися старим добрим кешем? Потім, відповідаю, що, по-перше, це красиво і розплачуватися пластиком зручно, а по-друге, кеш давно вже вийшов з моди. А про те, які є ще аргументи на користь валютної карти, мова піде далі.

На Заході зараз модний тренд: починати серйозні колонки з страхітливою Новомосковсктеля історії. Вважається, що так він краще засвоює потрібну інформацію. А що може бути потрібніше й важливіше, ніж Лайфхак, як правильно витрачати гроші у відпустці? Тому, слідуючи тренду, свою агітаційну діяльність я почну з розповіді про Вероніку.

Насправді, це - одна з тих неприємних дрібниць, які можна передбачити заздалегідь. Так, чашка кави з подвійною конвертацією (за курсом банку і курсом платіжної системи) буде коштувати дорожче, ніж якщо розплачуватися за неї картою. Так, не смертельно, але навіщо переплачувати, коли можна спочатку платити у валюті і точно знати, скільки з тебе списали за кавою або нові туфлі. Тому перший залізобетонний аргумент на користь валютної карти для подорожей - це можливість контролювати свій бюджет.

Банки - не клуб філантропів

Потім Москві я не раз і не два чула від розумних і освічених дівчат історії, як вони хвацько розплачуються за кордоном своїми гривневими зарплатними картками. Змушена всіх розчарувати: банки аж ніяк не відносяться до числа благодійних організацій, їх мета - заробляти на посередницьких послугах. А це означає, що на курс ЦБ вони, безумовно, орієнтуються, але скільки вони накидають поверх нього, вже залежить від конкретного банку. Мабуть, валютні операції - той самий випадок, коли копійка рубль береже. Наприклад, ті ж туристичні агентства, які продають тури за кордон, чесно попереджають, що оплата відбувається по «внутрішнім курсом», тобто, курс ЦБ (як обов'язковий орієнтир) + 2-3%. Приблизно таким же чином формується і внутрішній курс комерційного банку, який до розрахункового валютному показником плюсує свою комісію. Прийшов клієнт «з вулиці», просто купити валюту в банку - він заплатить більшу комісію, яка вже вшита в вартість валюти, прийшов перекинути з рахунку на рахунок в своєму інтернет-банку - заплатив менше. До речі, саме розумне, що можна зробити при купівлі валюти, - це прицінитися в різних місцях.

У будь-якому випадку, коли мова йде про те, де купити валюту, щоб її витратити за кордоном, клієнт приймає рішення сам. Коли мова йде, скільки в цей момент варто євро або долар, рішення приймає платіжна система. Погодьтеся, що приємніше приймати свої рішення, а не підкорятися чужим.

Простий приклад: прямо зараз, коли я пишу цю статтю, доларовий курс ЦБ становить 62,29 рубля; банк, де у мене відкрита валютна карта, пропонує всім бажаючим купити у нього долар по 63,35. Але якщо я захочу перекинути гроші зі свого рублевого зарплатного рахунку на валютний через інтернет-банк (гроші впадуть через добу), то я можу купити долар ще дешевше - за 62,5. Це і буде найвигіднішим для мене способом купити валюту.

Чи не стодолларовая купюра, щоб всім подобатися?

А ще валютні карти - це безпека і можливість спростити собі життя. Так, ми все ще любимо готівку як матеріальний символ, однак за кордоном у милих нашому серцю великих купюр погана слава.

Три рази в житті мені пощастило мати справу з банкнотою в 500 євро. У перший раз, коли я простягнула її в рахунок оплати кімнати по суборенді, дівчина, яка здавала кімнату, взяла купюру і дуже уважно її понюхала: «Розумієш, такі великі гроші ми називаємо drug money. Для чого такий великий номінал простій людині, якщо він не торговець кокаїном? »

Навчена досвідом, до спроби розміняти іншу п'ятисотку я підійшла відповідально: відправилася в супермаркет, набрала їжі на 80 євро (більше фізично не могла дотягнути), але моя купюра паралізувала роботу каси: касирка викликала менеджера і виконала разом з моєю купюрою практично танець живота для всіх покупців.

Розгадка прокляття «500 євро» прийшла в третій раз, коли моя квартирна хазяйка розповіла: виявляється, їй, щоб розміняти цю купюру, доведеться писати в банку мало не пояснювальну. Плюс до всього, готівкові гроші не підлягають відновленню в разі крадіжки - на відміну від карти, де можна оскаржити транзакції, заблокувати і перевипустити.

Звідси і висновки: все, що можна платити по безналу - через карту, - краще платити безготівково. Я рекомендую всім завести для поїздок окрему валютну карту. Зазвичай зручніше і дешевше випускати валютну карту в тому банку, в якому у вас вже є рублева карта. У багатьох банків є опція безкоштовного випуску другий, додаткової, карти - потрібно просто вказати валюту використання (рублі, євро або долари). Користуватися рублевої картою за кордоном можна тільки в екстрених випадках. І уважно слідкуйте за внутрішньому курсом банку, де у вас відкриті рахунки: часто внутрішній курс при перекладах з рублевого на доларовий рахунок більш вигідний, ніж валютний курс інших банків.

Загалом, все нестрашно. Про те, що робити і куди бігти, якщо трапилося страшне, поговоримо наступного разу.

Кирило Бобров, віце-президент «Тінькофф Банку» по залученню клієнтів:

«Банківську карту можна використовувати по всьому світу і для операцій в будь-якій валюті. Але якщо валюта вашого рахунку відрізняється від валюти операції, відбувається конвертація. Зауважимо, що під операцією ми розуміємо онлайн- і офлайн-покупки, а також зняття готівки в банкоматі. При знятті готівки з рублевої карти в будь-який інший валюті також відбувається конвертація.

Щоб не втрачати гроші на конвертації, заздалегідь оформите валютну карту: з рахунком в євро - при поїздці в єврозону; з рахунком в доларах - при поїздці в будь-які інші країни. У «Тінькофф Банку» також недавно стала доступна карта в британських фунтах стерлінгів.

Важливо розуміти, що якщо ви робите операцію в валюті, яка відрізняється від валюти вашої карти, то конвертація відбувається два рази: спочатку при резервуванні коштів на вашому рахунку, потім - при списанні.

При цьому при списанні коштів конвертація відбувається за курсом, який діє на момент списання, а не на момент резервування. Це відбувається тому, що платіжна система списує з банку кошти за курсом на момент обробки операції.

Давайте розберемося, як відбувається зняття коштів. Сума, яка приходить вам по sms в момент здійснення покупки або зняття готівки, говорить лише про блокування коштів банком-емітентом. Тобто гроші все ще на вашому рахунку, але сума операції вже заморожена і вам недоступна. Ця сума зарезервована за поточним курсом на момент операції. Зазвичай блокування коштів триває до трьох днів. У деяких випадках і довше. Це універсальне правило роботи міжнародних платіжних систем і банків по всьому світу.

Що відбувається в цей час? У цей час банк-еквайєр (тобто банк, який обслуговує дану торговельну і сервісну точку) відправляє в міжнародну платіжну систему (Visa або MasterCard) інформацію про операції, скоєних в конкретному банкоматі або торгово-сервісному підприємстві. Після цього міжнародна платіжна система виставляє так званий «рахунок» банку-емітенту (тобто банку, який випустив картку). Ось ці операції і займають близько трьох днів.

Відповідно, блокування суми «висить» до тих пір, поки не закінчиться термін надання фінансової вимоги. Або ж поки платіжна система (Visa або MasterCard) не покаже остаточний рахунок банку-емітенту.

І тільки після отримання фінансового вимоги банк списує кошти з рахунку карти по курсу, чинному в цей момент, тобто за курсом на момент списання коштів або, грубо кажучи, на третій день з моменту здійснення операції.

Пам'ятайте ще один момент: до різних сервісів і додатків (наприклад, Uber) можна прив'язати кілька карт в різних валютах і вибирати потрібну карту для оплати поїздок в залежності від країни, де ви знаходитеся ».

А у вас є валютна карта?