Каско на кредитний автомобіль

Чи обов'язково КАСКО за автокредитом?

У більшості випадків, якщо ви вирішите взяти автокредит у банку, то зіткнетеся з необхідністю придбання КАСКО на кредитний автомобіль. З одного боку, це додаткові витрати для позичальника, який і так несе витрати у вигляді відсотків по кредиту. Але з іншого боку, КАСКО на кредитну машину забезпечує захист від ризику фінансових втрат, як банку, так і водієві.

Укладаючи кредитний договір на придбання автомобіля, банк як заставу залишає за собою право на набуття позичальником автомобіль. Це дає банку гарантію, що позичальник буде справно виплачувати кредит, адже в іншому випадку можна позбавити позичальника машини, залишеної в заставу. Природно, що банк зацікавлений у збереженні свого майна. Адже в ході експлуатації машина може потрапити в аварію, або автомобіль можуть викрасти. В результаті чого вартість заставленого майна може сильно втратити в ціні або взагалі звестися до нуля. А позичальник в свою чергу залишиться без автомобіля і може втратити мотивації далі справно виплачувати кредит. В таких умовах обов'язкове КАСКО за автокредитом дуже вигідно банку, оскільки дозволяє зберегти вартість заставленого автомобіля навіть в разі непередбачених обставин: аварії, викрадення і знищення. І не платити КАСКО за автокредитом у вас навряд чи вийде.

У свою чергу, КАСКО на кредитні машини вигідні і водієві. Адже є ризик в разі аварії або викрадення залишитися без «коліс» і з непогашеним кредитом. КАСКО дозволяє уникнути цього ризику втрати авто або додаткових витрат на його ремонт.

Чи можна відмовитися від КАСКО за автокредитом?

І все-таки, всіх цікавить відповідь на питання: що буде якщо не оформляти каско на кредитний автомобіль? Хоча відповідно до законодавства РФ, обов'язковим видом автострахування є тільки ОСАГО, більшість банків необхідною умовою отримання автокредиту ставлять придбання КАСКО на кредитний автомобіль. Ця вимога законно і, підписуючи кредитний договір, ви погоджуєтеся з ним.

Звичайно, можна спробувати знайти банк, де не обов'язково оформляти КАСКО, якщо машина взята в кредит. Але тут варто врахувати, що зазвичай процентна ставка в таких банках істотно вище, і економія коштів при такому кредиті буде під питанням.

Як правило, за автокредитом необхідним є придбання страхового поліса повного КАСКО. Тобто страхування автомобіля від угону. збитку, розкрадання і повного знищення. При цьому страхова сума повинна бути неагрегатною, а страховий поліс купується як мінімум на рік і зазвичай без розстрочки платежу. КАСКО в розстрочку на кредитний автомобіль оформляється вкрай рідко. Після закінчення року необхідно буде продовжити КАСКО. Продовження страховки обов'язково протягом всього терміну виплати кредиту.

Безумовно, такі жорсткі умови позбавляють водіїв можливості скористатися безліччю страхових програм по КАСКО, які зараз удосталь пропонують страхові компанії.

Як відбуваються виплати по КАСКО на кредитний автомобіль?

Договір КАСКО на кредитний автомобіль - це тристороння угода між позичальником, банком і страховою компанією. У разі настання страхового випадку може бути кілька варіантів виплат страхового відшкодування.

Перший варіант - вигодонабувачем при будь-якому страховому випадку є банк. Тобто в разі викрадення, аварії або загибелі автомобіля страхова сума перераховується в банк, а вже звідти гроші перераховуються позичальнику на відновлення збитку. При цьому термін отримання грошей збільшується, тому що крім стандартної процедури відшкодування збитку від страхової компанії позичальникові доводиться чекати ще і перерахування від банку. Крім цього незручності, відомі скарги клієнтів недобросовісних банків, які зменшували суми страхових виплат, затримували їх або відмовлялися виплачувати.

Другий варіант - вигодонабувачем у разі розкрадання, викрадення і загибелі транспортного засобу є банк, а в разі шкоди - позичальник. При цьому у випадках, коли вигодонабувачем є банк, вся сума страхового відшкодування перераховується йому. Це вже більш зручний варіант для водія. У разі аварії немає необхідності чекати перерахування коштів через банк. Банк в даному випадку страхується тільки від великих втрат, щоб при необхідності погасити неоплачений позичальником кредит.

Третій варіант - вигодонабувачем у разі збитку є позичальник, а в разі розкрадання, викрадення і загибелі транспортного засобу - банк. Але тільки на суму непогашеного позичальником кредиту. Інша ж частина страхової виплати йде позичальнику. Тобто, наприклад, якщо у позичальника вкрали кредитний автомобіль вартістю 700 000 рублей, а сума непогашеного залишку по кредиту становить 300 000 рублів, то банку піде тільки 300 000. Різниця ж між вартістю машини і залишком по кредиту піде позичальникові, тобто 400 000 рублей. Цей варіант найбільш безпечний відносно водія. Він дозволяє убезпечити себе від можливості залишитися і без автомобіля і без вже витрачених на погашення кредиту грошей. Найкраще простежити, щоб у договорі страхування на кредитний автомобіль було прописано ця умова страхових виплат.

Як вибрати страхову компанію при КАСКО на кредитний автомобіль?

Практично всі банки за автокредитом рекомендують укласти страховий договір з акредитованими банком компаніями, тобто з якими у банку укладено договір і які відповідають вимогам банку.

У зарекомендували себе, надійних банків цей список досить великий і включає практично всі найбільш відомі страхові компанії, серед яких можна підібрати для себе найбільш вигідну пропозицію по страхуванню КАСКО на кредитний автомобіль. Великого сенсу відмовлятися від компаній з цього списку в такому випадку немає, просто втратите більше часу. Для вашої зручності, ми наводимо тут посилання на списки страхових компаній, акредитовані різними банками:

Але в деяких випадках цей список може містити всього кілька компаній, які ще й завищують вартість поліса КАСКО. У цьому випадку має сенс відмовитися від списку акредитованих страхових компаній.

У будь-якому випадку, ви маєте право самостійно вибрати страхову. Головна умова при цьому - це відповідність страхової компанії вимогам банку. Ці вимоги ви маєте право запросити в самому банку, потім зібрати в зацікавила вас страхової всі необхідні документи і віднести їх в банк.

Якщо ж банк все ж відмовляє вам у вашому праві вибору страхової компанії, хоча вона підходить за всіма вимогами, ви можете сміливо відстоювати свої права аж до звернення в Роспотребнадзор і заяви в суд.

Так само краще врахувати при виборі страхової ще один момент. Деякі компанії можуть завищувати вартість страхового поліса саме на кредитні авто, оскільки зазвичай акредитовані компанії віддають певний відсоток грошей за кожного клієнта банку. Хоча такі дії є незаконними і поважають свою репутацію страхові компанії навряд чи будуть це робити, краще все ж порівняти вартість поліса на машину в кредит і на самостійно автомобіль, що купується.

Як заощадити на КАСКО кредитного авто?

Хоча умови по КАСКО на кредитне авто зазвичай є досить жорсткими, все ж існують деякі способи скоротити вартість страхового поліса і придбати дешеве КАСКО.

Страхування КАСКО на залишкову вартість кредиту. В цьому випадку ви страхуєте автомобіль не на його ринкову вартість, а на ту суму, яку ще повинні виплатити банку. Це може істотно скоротити вартість поліса КАСКО, але в разі викрадення або загибелі авто страхове відшкодування отримає тільки банк.

КАСКО з франшизою. Франшиза в страхуванні за автокредитом допускається далеко не всіма банками. Лише в деяких, наприклад, в Ощадбанку, є можливість невеликої франшизи при покупці поліса КАСКО. Франшиза може істотно скоротити вартість поліса, проте слід врахувати, що деяку частину пошкоджень при збиток автомобілю водій буде відшкодовувати сам. Наприклад, при франшизі в 5 000 рублів страхова буде виплачувати суму відшкодування збитку за вирахуванням 5 000. Тобто при збиток в 30 000 рублів, тільки 25 000, при збитку в 45 000, тільки 40 000 і т.д.

КАСКО на другий рік за автокредитом

У деяких випадках за автокредитом банк може запропонувати вам зробити КАСКО на весь термін кредиту. Це може нести в собі ряд мінусів для позичальника:

По-перше, тарифи на КАСКО з кожним роком змінюються, і ціна на поліс може зменшитися, до того ж з кожним роком оціночна вартість автомобіля зменшується, а в полісі це може не враховуватися. В результаті вийде, що за КАСКО на другий рік і далі ви заплатите більше, ніж могли б.

По-друге, ви можете достроково погасити кредит, і пропустіть можливість не страхувати автомобіль на решту терміну або скористатися більш вигідними програмами КАСКО.

По-третє, в разі беззбиткової їзди страхові компанії зазвичай роблять за кожен рік суттєві знижки, які зазвичай не враховуються при покупці поліса на весь термін виплати кредиту.

Тому ми б рекомендували вам не робити КАСКО за автокредитом в тій же компанії, не переконавшись у вигідності даної страховки. У більшості випадків все-таки краще купити поліс КАСКО для кредитного авто на рік, а потім продовжити його. При цьому ви можете змінити страхову компанію через рік. Якщо, наприклад, вас не влаштував тариф у компанії на цей рік, і ви знайшли більш вигідну пропозицію від іншої страхової компанії.

Як розрахувати КАСКО на кредитний автомобіль

Ви можете протягом декількох хвилин порівняти пропозиції по КАСКО на кредитне авто від провідних страхових компаній на українському ринку за допомогою нашого калькулятора КАСКО онлайн. Економте свій час, адже замість того, щоб шукати окремі пропозиції на сайтах різних страхових компаній, ви можете в зручному форматі наочно побачити кращі пропозиції по КАСКО на Ревізорро.ru. Натисніть кнопку поруч з вподобаним вам пропозицій і ваша заявка відправиться прямо в страхову компанію. А через деякий час вам зателефонує менеджер компанії, щоб уточнити деталі вашого замовлення, а також відповісти на всі ваші запитання.

Добридень! Підкажіть пожалуйста.Машіна у мене в кредиті, у Меткомбанка після ДТП в автосалоні мені оцінили збиток в 16000 руб.на у мене каска, Франшиза, в Росдержстраху мене пояснили що якщо збиток до 22.000 тис то вони тоді тільки можуть зробити за рахунок каскі.А якщо менше то тільки за свій рахунок! І то я за свій рахунок повинен відігнати машину в інше місто на ремонт! Чи можу я отримати що не будь. Буду дуже вдячний за відповідь.

Привіт, Кирило! Дата укладення договору може бути раніше дати початку дії договору. Якщо все ж договір починає свою дію раніше акта приймання, зверніться до фахівців, щоб вам скорегували терміни договору.

Добрий день! Підкажіть будь ласка. Машина в кредиті, після дтп встановили, збиток більше 75% т.е.спісаніе. Думаю СК виплатить банку? Але не можу зрозуміти цю систему, а мені так само платити? Перераховуємо чи банк суму? Два роки і вісім місяців проплачено, а залишилося два і чотири, платила по 19000 в місяць. Як приблизно хоча б, підкажіть, банк проводить розрахунок. Буду дуже вдячна за відповідь.

Після роз'яснення уряду про те, що банки не повинні нав'язувати додаткові страховки. Чи можна на законних підставах відмовитися від КАСКО на другий рік.